Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Узнаём про будущую пенсию через сайт ПФР
Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.
Новые возможности для пользователей позволяют рассчитать приблизительные ИПК для каждого года. Кроме этого, вам доступны:
- усовершенствованный пенсионный онлайн-калькулятор;
- возможность распечатки полученного извещения о состоянии пенсионного счета;
- информация о периодах работы на том или ином месте и взносах, которые начисляли те или иные работодатели.
Способы выплаты накопительной пенсии
Есть три способа получения накопительной пенсии:
1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.
2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.
3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.
Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:
– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;
– дохода от инвестирования всех названных выше средств;
– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.
В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).
Что должен отчислять работодатель?
Согласно современному законодательству, каждый руководитель предприятия и организации обязан в течение месяца отчислять из з/п сотрудников определенные суммы. одновременно с 13%-ым налогом нужно делать установленные законом отчисления в Пенсионный фонд РФ.
На основании отчислений в ПФ формируется база будущей пенсии каждого официально трудоустроенного человека!
В ст. 14 ФЗ No 27 прописано, что каждый сотрудник имеет право узнать, регулярно ли перечисляет руководитель в ПФ положенные суммы или вообще уклоняется от подобного обязательства.
Если руководитель предприятия ведет свою деятельность добросовестно, он обязательно будет перечислять каждый месяц суммы. Они идут в государственные фонды медицинского и социального страхования.
Как по СНИЛС узнать свои пенсионные накопления
Карточка СНИЛС, содержащая одиннадцатизначный индивидуальный код, является страховым свидетельством регистрации гражданина России в Пенсионном фонде.
Обеспечение своей будущей пенсии волнует каждого работающего человека. Людям непросто разобраться со своими пенсионными накоплениями, особенно в современных условиях, когда пенсионная система в течение нескольких последних лет подвергается серьезным реформам. Принципы, по которым начисляются накопления, уже несколько раз были изменены:
- Пенсия разделилась на две части – страховую и накопительную.
- Стало возможно вкладывать средства не только в государственный, но и в альтернативные пенсионные фонды.
- Средства для пенсионеров, продолжающих работать, учитываются отдельной статьей.
Все работодатели ежемесячно обязаны осуществлять отчисления и взносы на работников ПФР. Кроме Пенсионного фонда, средства перечисляются в отделы ФСС и ФФОМС.
Такой подход нужен для того, чтобы подстраховать работодателя и его сотрудника, если в фондовой организации возникнет случай, который относится к числу страховых. В таком случае будет выполнено обратное перечисление средств работнику.
Допустим, если работник заболел, то выплатами по больничному листу занимается ФСС, за счёт чего осуществляется финансирование временно нетрудоспособного гражданина. Такую же функцию выполняет Пенсионный фонд – занимается выплатой средств гражданину, перешагнувшему определенный возрастной порог.
Взносы в ПФР за трудоустроенного гражданина в 2018-2019 годах
| Категории плательщиков | Процент на 2020 год |
| Плательщики, использующие основную тарификацию | 22% + 10% |
| Предприятия и ИП, использующие УСН (с учетом благотворительных); выполняющие деятельность в области социального обслуживания, научно-исследовательские работы, образовательной сферы, культурного просвещения и искусства, спорта, здравоохранения, а также имеющие лицензионное подтверждение на фармацевтическую деятельность | 0.2 |
| Предприятия, осуществляющие выплату заработной платы экипажам судов, за исключением нефтяных танкеров | |
| Субъекты хоздеятельности, организованные бюджетными и автономными организациями по научной деятельности | 0.08 |
| Резиденты ОЭЗ, организации и ИП, исполняющие туристско-рекреационную деятельность | 0.08 |
| Предприятия, выполняющие трудовые обязанности в области информационных технологий | 0.08 |
| Участвующие в проекте «Сколково» | 0.14 |
| Участники свободной экономической зоны на территории Крыма и Севастополя | 0.06 |
| Имеющие статус резидентов ТОР | 0.06 |
| Резиденты свободного порта «Владивосток» | 0.06 |
Страховые взносы для индивидуальных предпринимателей в 2018-2019 годах
План и объём отчислений в Пенсионный фонд ранее управлялся положениями законодательного акта от 24 июля 2009 года № 212-ФЗ, но с начала 2020 года эту обязанность приняла на себя Федеральная Налоговая служба, по этой причине план расчётных операций с целью определения отчисляемой суммы подвергся изменению.
Контроль за планом и объемом отчислений в ПФ контролируется ФНС
До 2020 года все «частники» без учёта количества работающих по найму обязаны были производить отчисления, рассчитанные исходя из 26 % от величины МРОТ, который устанавливается в начале финансового года по следующей формуле: МРОТ × 0,26 × 12.
Важно! С 2020 года сумма платежа по страховке больше не является зависимой от МРОТ, теперь это постоянная величина, которую установил Налоговый кодекс РФ.
В 2020 году размер отчислений по страховке для самозанятых лиц равен 26545 рублей. На другие временные периоды: в 2020 году – 29354 рубля, в 2020 году – 32448 рублей.
Получение информации через сайт ПФР
Говоря о том, как проверить начисления в пенсионный фонд через СНИЛС с помощью ПФР, то в данном случае все достаточно просто — нудно соблюдать несложный порядок действий.
Важно: начиная с 2015 года, на Всероссийском портале ПФР предусматривается возможность зарегистрировать персональный личный кабинет, с помощью которого можно пользоваться различными государственными услугами. Единственным условием является наличие СНИЛС и идентифицированная учетная запись.
Перед тем как узнать все необходимые данные с помощью СНИЛС, требуется:
- Войти в личный кабинет через официальный портал фонда.
- Ознакомиться с небольшой инструкцией по работе с учетной записью.
Помимо формирования пенсионных накоплений, можно узнать данные относительно:
- состояние лицевого счета;
- суммы выплат;
- социальных пособий;
- оставшейся части материнского капитала.
Каждая отдельно разработанная категория на портале определяет для пользователей конкретные услуги. Чтобы узнать накопления по СНИЛС, достаточно перейти в подкатегорию “Получить данные относительно имеющихся прав”.
Обязательные взносы ИП платит за себя. Это платежи в пенсионный и медицинский фонды. Их размер фиксирован, и оплата никак не зависит от прибыли бизнеса. Нет прибыли — ИП все равно несет эти расходы за себя и за сотрудников, если они у него есть.
Выплаченные деньги поступают в фонды. И если наступает страховой случай, предусмотренный законом, фонды делают соответствующие выплаты.
Всего существует 4 вида страховых взносов для бизнеса;
●
пенсионные;
●
медицинские;
●
социальные на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;
●
от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний.
Напомним, что за сотрудников платятся ВСЕ страховые взносы.
Можно ли не платить «пенсионный налог»?
По информации СМИ, к системе автоматически будут подключать граждан с высоким окладом. Отказаться от участия они смогут, только написав соответствующее заявление. А вот служащим с небольшим доходом, напротив, придется писать заявление о желании платить «пенсионный налог», об этом рассказывал в интервью «Российской газете» бывший советник руководителя Банка России по развитию пенсионной системы, а ныне главный уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг Юрий Воронин.
По мнению министра финансов Антона Силуанова, граждане сами должны думать о своих будущих пенсиях. «Помимо государственного пенсионного обеспечения, граждане должны сами заботиться о том, чтобы при завершении работы получать достойную пенсию. Это должно стимулировать и развитие пенсионных накоплений. Именно такую возможность государство должно предоставлять в виде стабильно работающих пенсионных систем», — говорил глава Минфина год назад.
Варианты поиска информации о пенсии по СНИЛС
Информация о средствах на расчетном счете в государственном или негосударственном пенсионном фонде является конфиденциальной. Однако, владелец счета, зарегистрированный в ПФР или НПФ, имеет на нее полное право. Это право подтверждается номером СНИЛС, находящимся на унифицированной именной карточке. Поэтому этот номер является ключом к получению сведений о пенсионных накоплениях.
У граждан РФ есть несколько способов прояснить для себя интересующий их вопрос.
- Личное обращение в ПФР. Визит в любое отделение Пенсионного фонда способен снять множество вопросов, касающихся пенсионных накоплений. Для этого нужно иметь с собой страховое свидетельство (пластиковую карту СНИЛС) и удостоверение личности. Застрахованное лицо получит всю нужную информацию без каких-либо трудностей и проволочек.
- Не выходя из дома (онлайн). Современные технологии позволяют проверять свой пенсионный «баланс» легко и просто: достаточно быть пользователем сети Интернет и зарегистрироваться на портале государственных услуг. Есть возможность найти сведения и на официальном сайте Пенсионного фонда, новая версия которого заработала в 2015 году. Негосударственные пенсионные фонды также имеют свои официальные сайты, которые информируют клиентов о состоянии их пенсионного счета.
ВАЖНО! Информация о накопительной доле пенсии, если она размещена в негосударственном пенсионном фонде, не будет отражена на портале госуслуг. Запрос об интересующих сведениях надо производить только на соответствующих официальных сайтах тех или иных НПФ.
Как проверить правильность начисления пенсии через «Госуслуги»
Многих людей интересует вопрос, как проверить, правильно ли им была начислена пенсия. Это связано со сложностью и запутанностью порядка расчета причитающихся выплат, особенно после введения балльной системы. Проверить правильность начислений можно при помощи портала «Госуслуги». Делается это следующим образом:
- После входа на сайт выбираете раздел «Пенсии и пособия».
- В открывшейся вкладке выбираем пенсионный калькулятор.
- В появившейся электронной форме заполняем все разделы, следя за корректностью вписываемой информации.
- Далее калькулятор самостоятельно производит все необходимые подсчёты, и выдаёт полагающуюся сумму пенсионных выплат.
Как по СНИЛС узнать пенсионные накопления через ПФР и госуслуги
Карточка СНИЛС, содержащая одиннадцатизначный индивидуальный код, является страховым свидетельством регистрации гражданина России в Пенсионном фонде.
Обеспечение своей будущей пенсии волнует каждого работающего человека. Людям непросто разобраться со своими пенсионными накоплениями, особенно в современных условиях, когда пенсионная система в течение нескольких последних лет подвергается серьезным реформам. Принципы, по которым начисляются накопления, уже несколько раз были изменены:
- Пенсия разделилась на две части – страховую и накопительную.
- Стало возможно вкладывать средства не только в государственный, но и в альтернативные пенсионные фонды.
- Средства для пенсионеров, продолжающих работать, учитываются отдельной статьей.
Нововведений множество, и если человек теряется в них, стараясь понять, какие средства и где именно накапливаются для его будущей пенсии, СНИЛС может прийти на помощь.
Итак, обо всём по порядку.
Пенсионный калькулятор
Основная задача пенсионного калькулятора — разъяснить порядок формирования Ваших пенсионных прав и расчета страховой пенсии по старости, а также показать, как на размер страховой пенсии влияет:
- размер Вашей заработной платы;
- размер Вашего дохода в качестве самозанятого гражданина;
- выбранный Вами вариант пенсионного обеспечения в системе ОПС;
- продолжительность трудового (страхового) стажа;
- военная служба по призыву, уход за ребенком до достижения им возраста 1,5 лет и другие социально значимые периоды жизни;
- обращение за назначением пенсии позже достижения установленного пенсионного возраста.
Данные результаты расчета страховой пенсии носят исключительно условный характер и не должны восприниматься Вами как реальный размер Вашей будущей пенсии. Для простоты восприятия получаемых результатов все расчеты производятся в постоянных условиях 2019 года.
Для целей расчета принято, что весь период формирования Ваших будущих пенсионных прав проходил в 2019 году и Вам «назначили» страховую пенсию в 2019 году с учетом указанных лично Вами жизненных планов, а также при условии, что Вы все годы трудовой жизни будете «получать» указанную Вами заработную плату.
Фактический размер страховой пенсии рассчитывается Пенсионным фондом Российской Федерации при обращении за ее назначением с учетом всех сформированных пенсионных прав и льгот, предусмотренных пенсионным законодательством на дату назначения пенсии.
Например, для инвалидов I группы, граждан, достигших 80-летнего возраста, граждан, работавших или проживающих в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях, граждан, проработавших не менее 30 календарных лет в сельском хозяйстве, не осуществляющих работу и (или) иную трудовую деятельность и проживающих в сельской местности, страховая пенсия будет назначаться в повышенном размере за счёт увеличенного размера фиксированной выплаты.
Для категории самозанятых граждан (индивидуальные предприниматели, главы и члены крестьянских (фермерских) хозяйств, адвокаты, арбитражные управляющие, нотариусы, занимающиеся частной практикой, и иные лица, занимающиеся частной практикой, и не являющиеся индивидуальными предпринимателями) расчёт будущих пенсионных прав производится исходя не из зарплаты, а из суммы фиксированного платежа и 1% от суммы, превышающей 300 000 рублей, который они ежегодно уплачивают на своё обязательное пенсионное страхование.
Пенсионный калькулятор не применим для военнослужащих и сотрудников силовых ведомств, у которых нет страхового стажа в качестве наемных работников на должностях, не относящихся к военной службе.
- Пожалуйста, выберите Ваш тариф.
- Пожалуйста, укажите Ваш пол.
- По закону, у граждан 1966 года рождения и старше пенсионные накопления не формируются.
- Введите другое значение Вашего трудового стажа.
- Пожалуйста, укажите год Вашего рождения.
- Введите зарплату выше, чем минимальный размер оплаты труда в Российской Федерации в 2019 году — 11 280 рублей.
В соответствии с введёнными Вами данными Ваш стаж составляет , количество пенсионных коэффициентов – . С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет. Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30.
Если в ответах на вопросы Вы указали стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то Вам будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 65 лет, мужчинам в 70 лет. Социальная пенсия по старости сегодня составляет 5283,84 рублей в месяц.
Кроме этого, Вам будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе Вашего проживания.
Зачем и кому это надо?
Юлия Бердникова поясняет, почему информацию о периодах трудовой деятельности и страховых взносах важно знать каждому белорусу:
— Если за работника не уплачиваются отчисления на социальное страхование, то он не сможет претендовать на оплату больничного либо на пособие по беременности и родам, по уходу за ребенком до трех лет. При отсутствии взносов на пенсионное страхование или если их перечисляли не в полном объеме, работник соразмерно потеряет и в продолжительности страхового стажа. Допустим, специалист непрерывно трудился целый год, а наниматель подавал взносы только от суммы, равной половине минимальной зарплаты. Продолжительность страхового стажа в таком случае у него будет не год, а всего шесть месяцев. Соответственно, и работать, чтобы достигнуть минимального страхового стажа, дающего право на назначение трудовой пенсии, специалисту придется дольше.
Такие же потери возникнут при неполной занятости работника.
Что нужно, чтобы начать пользоваться приложением?
Механизм установки и использования мобильного приложения ФСЗН не отличается от других приложений (например, востребованного сегодня М-банкинга). Пользователь скачивает приложение на мобильный телефон, допустим, с официального сайта Фонда социальной защиты населения, и получает доступ к своим персональным данным в электронной базе фонда.
— Поскольку речь идет о конфиденциальной информации, то для ее защиты требуется строгая авторизация, — говорит глава ФСЗН. — Нужно быть уверенным, что тот, кто запрашивает сведения, действительно застрахованное лицо. Подтверждение личности будет предусмотрено несколькими способами, в том числе через межбанковскую систему идентификации, а также через электронную или мобильную цифровую подпись или ID-карту.