Какие документы нужны для оформления сельской ипотеки в россельхозбанке в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для оформления сельской ипотеки в россельхозбанке в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если вы хотите использовать кредит для индивидуального жилищного строительства, все работы должны производиться на основании официальных документов. С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, нужно заключить договор подряда. При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Список документов для сельской ипотеки «Россельхозбанк»

Для оформления заявки потребуется подготовить следующие документы:

1. Паспорт и СНИЛС. Военные вместо паспорта могут предоставить удостоверение личности военнослужащего;
2. Военный билет или приписное свидетельство — для мужчин до 27 лет включительно;
3. Документ, подтверждающий семейное положение: свидетельство о браке, разводе или смерти супруга, свидетельства о рождении детей;
4. Трудовая книжка: бумажная или электронная, с печатью и подписью отдела кадров;
5. Подтверждение доходов (2-НДФЛ или справка по форме банка);
6. Анкета-заявка: можно заполнить онлайн или в офисе банка.

Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

• заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
• один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
• второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
• при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке

Использовать выделенный кредит можно только по целевому назначению:

• покупка готового жилья;
• приобретения недвижимости с земельным участком в сельской местности по ДДУ или договору купли-продажи;
• приобретение земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда;
• строительство частного дома или завершение строительства (ремонт) жилого дома на собственном участке земли в селе.

Другие условия для успешного оформления сельской ипотеки в Россельхозбанке:

Основные параметры	Пояснения
Минимальная сумма, валюта кредита	100 000, рубли РФ.
Максимальная величина займа	До 3 (5) млн. включительно для финансирования покупки либо строительства объектов на подходящих территориях (лимит увеличен для ДФО и Ленинградской области).
Обязательный первоначальный взнос	10% – минимум.
Комиссионное вознаграждение кредитному учреждению	Не предусмотрено.
Обеспечение возврата займа	Регистрация залогового права РСХБ на объект недвижимости в базе данных ЕГРН.
Страхование	Добровольное – здоровья (жизни) основного получателя средств и созаемщиков. Обязательное – объекта недвижимости на весь срок действия договора.
Созаемщики	Допустимо привлечение до трех физических лиц. Степень родства не имеет значения.

Уточнить затраты по этой позиции можно с помощью представленного в данном разделе калькулятора. Обратите внимание на сниженные ставки по страхованию при оплате полиса через наш сайт.
Выводы:

• сельская ипотека в Россельхозбанкеоформляется по стандартной схеме без дополнительных действий со стороны заемщика;
• программа поддержки начинает действовать с 01.01. 2020;
• кроме длительного срока кредита(до 25 лет) следует подчеркнуть небольшую процентную ставку (2,7%);
• минимальный тариф предлагается при наличии личной страховки (жизни, здоровья);
• максимальная сумма различается в разных регионах (от 3 до 5 млн р.);
• для покупки можно выбрать только недвижимость, соответствующую рассмотренным выше критериям;
• при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе повысить регулярные выплаты;
• быстро получить необходимые денежные средства поможет корректная подготовка сопроводительной и подтверждающей документации;
• допустимо применение дополнительных механизмов финансирования данной программы за счет средств местных бюджетов.

Я планирую потратить кредит на строительство частного дома. Как правильно оформить документы?

Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.

С 14 июля 2023 года дом можно построить и своими силами без привлечения подрядчика, однако для этого необходимо использовать домокомплект и так же закончить строительство в течение 24 месяцев. В этом случае заемщик обязан предоставить в банк подтверждение покупки домокомплекта и письмо из ресурсоснабжающей организации о том, что будущий дом можно подключить ко всем необходимым коммуникациям (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление).

Плюсы и минусы программы сельской ипотеки

Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:

• Срок выплаты ипотеки до 25 лет.

• Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.

• Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.

• Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.

• Инвестиция в экологические условия жизни.

Минусы ипотеки:

• Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.

• Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.

• Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.

• На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.

• Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.

• Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.

Как происходит реструктуризация

Данная программа работает по определенной схеме. Чтобы убедиться, что заемщик действительно нуждается в реструктуризации по госпрограмме, в банке работает специальная комиссия. Она принимает заявки от желающих и внимательно изучает все документы по каждому случаю.

В обязанности комиссии входит изучение перспективы роста финансовой независимости заемщика, принимается в расчет пожелание клиента о виде реструктуризации. Доказывать свою неплатежеспособность придется заемщику.

По итогу комиссия принимает решения. Она может вынести положительный ответ или дать отказ по реструктуризации.

Стоит принять в расчет, что Россельхозбанк внимательно выслушивает аргументацию клиента на включение в госпрограмму. Если у кредитора возникнет подозрение, что заемщик вполне платежеспособен, но пытается через реструктуризацию достичь каких-то личных целей, заявка будет отклонена.

Реструктуризация с господдержкой

Экономический кризис, нагрянувший в 2014-2015 годах, существенно снизил платежеспособность граждан. В результате ипотечные заемщики перестали справляться с долговыми обязательствами. Для улучшения ситуации с проблемной задолженностью государством было принято решение оказывать гражданам, оставшимся в сложной финансовой ситуации, поддержку по погашению жилищного кредита. Все условия и требования по такой программе были прописаны в Постановлении 373 от 20 апреля 2015 года.

Первоначально указанную помощь подразумевалось предоставлять до конца 2021 года, чуть позже в постановление были внесены поправки и программа стала действовать до марта 2021 года, а затем и конца мая того же года. Но в марте 2021 года государство объявило об израсходовании всех средств по данному проекту: оказание поддержки проблемным заемщикам приостановилась.

В июле 2021 года Правительством РФ были выделены новые средства по программе, а уже 11 августа появился «поправочный» закон об оказании государственной поддержки заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации – постановление под номером 961. По нему подразумевалось списание государственными деньгами 20 либо 30% (в зависимости от количества детей) от суммы основного долга либо перевод валютной ипотеки в рублевую.

Важно! Программа была приостановлена с декабря 2021 года и по сегодняшний день не функционирует.

Валюта кредита	Рубли
Сумма кредита	от 100 000 до 5 000 000 рублей для Ленинградской области, Дальневосточного федерального округа, Ямало-Ненецкого АО от 100 000 до 3 000 000 рублей для других регионов РФ
Срок кредита	до 25 лет
Процентная ставка	от 3% годовых
Первоначальный взнос	от 10%
Обеспечение	залог приобретаемой недвижимости
Страхование	имущественное личное
Комиссия	Не взимается
Цель кредита	Приобретение готового жилья или строительство жилого дома по договору подряда на сельской территории
Срок рассмотрения	5 рабочих дней
Порядок погашения	Аннуитетные или дифференцированные платежи
Досрочное погашение	Без ограничений

Для военнослужащих банк «Россельхозбанк» разработал специальную программу взятия ипотеки. Так, такие категории граждан могут взять ипотеку с минимальным размером первоначального взноса, невысоким процентом ставки по кредиту, только если заемщик будет соответствовать следующим критериям:

• он должен иметь гражданство РФ;
• на момент взятия ипотеки ему должно исполниться 22 года и больше;
• на момент возврата денег по ипотеке заемщику должно быть не больше 45 лет;
• он должен участвовать в программе НИС (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих) не меньше 3 лет.

Условия льготной ипотеки для села в Россельхозбанке 2022 года

Сельская ипотека предоставляется на достаточно выгодных условиях:

Процентная ставка	3% или больше (если нет страховки жизни)
Первый взнос	От 10%, на ставку не влияет
Срок ипотеки	От 1 года до 25 лет, на ставку не влияет
Минимальная сумма ипотеки	100 тыс. р.
Максимальная сумма для Ленинградской области и ДФО	5 млн. р.
Максимальная сумма для других регионов	3 млн. р.
Обеспечение	Залог ипотечной недвижимости
Страхование	Обязательное страхование предмета залога, добровольное страхование жизни и здоровья. Титульное не требуется
Платежи по ипотеке	Аннуитетные или дифференцированные – по выбору заемщика, на ставку не влияет
Досрочное погашение	Возможно полностью или частично без комиссии
Созаемщики	До 3 человек, супруг обязательно становится созаемщиком

После того, как ипотечная ссуда выдана и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить задолженность можно следующими способами:

• внести наличные по номеру договора или счета в кассе банка. В этом случае зачисление произойдет моментально;
• воспользоваться терминалом РСХБ и внести необходимую сумму на счет для мгновенного зачисления;
• перечислить денежные средства из другого банка платежным поручением. Выбирая такой способ погашения, стоит учесть более длительные сроки зачисления;
• зарегистрироваться в личном кабинете РСХБ и выбрать подходящий способ оплаты. Например, можно ввести номер карты другого банка, которая выпущена на ваше имя.

Описание программы сельской ипотеки Россельхозбанка

Сельская ипотека Россельхозбанка — это специальная программа, разработанная для содействия развитию сельского хозяйства в России. Цель программы заключается в предоставлении финансовой поддержки и содействии сельским жителям и аграрным производителям в приобретении собственного жилья или земельных участков.

Программа сельской ипотеки Россельхозбанка предлагает следующие преимущества:

• Низкая процентная ставка — программа предоставляет возможность получить ипотечный кредит по низкой процентной ставке, что делает ее особенно привлекательной для сельских жителей и аграрных предприятий.
• Доступность и гибкость условий — программа предлагает гибкие условия кредитования, учитывая специфику сельского хозяйства и индивидуальные потребности заемщиков. Это позволяет получить ипотеку подходящую под конкретные цели и ситуацию.
• Поддержка молодых семей и молодых специалистов — программа предусматривает программы и льготы для молодых семей и молодых специалистов, которые позволяют им получить ипотечный кредит на самых выгодных условиях.
• Возможность получения продуктов питания — в рамках программы сельской ипотеки Россельхозбанка заемщики также могут получить продукты питания на специальных условиях, что облегчает их финансовую нагрузку.

В целом, программа сельской ипотеки Россельхозбанка представляет собой широкий набор мер, направленных на поддержку сельского хозяйства и создание условий для получения доступного ипотечного кредита. Она позволяет сельскому населению и аграрным предприятиям приобрести жилье или земельные участки, а также получить финансовую поддержку и стимулирование для развития своего бизнеса.

Необходимые документы для подачи заявки

Для подачи заявки на получение сельской ипотеки в Россельхозбанке потребуется предоставить следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ – для подтверждения личности и гражданства России;
• СНИЛС (Система обязательного пенсионного страхования) – для учета уплаченных взносов в Пенсионный фонд;
• ИНН (Идентификационный номер налогоплательщика) – для проверки налоговой задолженности и оценки финансовой состоятельности;
• Справка о доходах – для оценки финансовой состоятельности заявителя и определения возможной суммы кредита;
• Свидетельство о браке/разводе – при наличии;
• Свидетельство о рождении детей – при наличии;
• Выписка из ЕГРП (Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним) – для подтверждения права собственности на предоставляемый в залог объект;
• Договор купли-продажи – при наличии;
• Документы, подтверждающие стоимость предоставляемого в залог объекта недвижимости – оценочная справка, договор аренды, и т.д.;
• Документы, подтверждающие необходимость использования средств ипотеки в целях сельскохозяйственной деятельности – бизнес-план, справка о земельном участке, и т.д.;
• Документы о финансовом состоянии предприятия – при наличии (в случае, если заявитель – предприниматель);
• Документы об образовании и опыте работы в сельском хозяйстве – при наличии (в случае, если заявитель собирается заниматься сельскохозяйственной деятельностью);

Необходимые документы могут различаться в зависимости от требований Россельхозбанка и конкретных условий ипотечного кредитования.

Похожие записи:

• Как изменятся страховые взносы и пособия по договорам ГПХ в 2023 году
• Из декрета в декрет: какие выплаты полагаются сотруднице
• Алименты на второго, третьего ребенка во втором браке