Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расторжение договора займа по заявлению займодавца». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Действующий договор может быть расторгнут по соглашению сторон или в одностороннем порядке по заявлению одного из участников. В большинстве случаев судебная практика связана с досрочным расторжением договора займа по инициативе займодавца.
Как происходит расторжение договора займа
Процедура состоит из следующих этапов:
Претензия
Один из участников сделки выдвигает предложение с требованием изменить или прекратить договор. В уведомлении должно быть четко и понятно изложено намерение досрочно расторгнуть договоренность, двоякое толкование формулировок не допускается
Ответ
Вторая сторона должна дать ответ на предложение в указанный в документе срок, который по умолчанию составляет 30 дней. Подать в суд можно только, если получен отказ или ответ отсутствует. Теоретически заемщик может досрочно погасить долг и договор будет закрыт без судебного иска
Суд
Судья рассматривает дело по существу, устанавливает все обстоятельства, в том числе, как фактически были переданы заемные средства, погашал ли заемщик проценты и основной долг, насколько велики размер и длительность просрочки
Расторжение
Договор займа прекращается на основании вынесенного судом решения, в котором указано о дальнейшем исполнении обязательств и взыскании суммы задолженности
При этом допускается запросить у заемщика досрочное погашение долга из-за нарушения условий договора без его расторжения.
По закону, после расторжения договора займа обязательства сторон прекращаются. Но это не отменяет выплаты заемщиком кредитору всей суммы долга, начисленных процентов, штрафов и неустойки за просрочку. При этом точный размер последствий определяет в своем решении суд.
Исковое заявление подается в соответствии со ст.131 ГПК РФ и ст.125 АПК РФ. Перед этим следует определить подсудность и подведомственность судебного дела. Предметом исковое заявления является расторжение договора займа, основанием иска служат те обстоятельства и нормы права, которыми руководствуется сторона (нарушение сроков исполнения, недобросовестное исполнение договора, уклонение от целевого использования займа и т.д.). Исковое заявление состоит из четырех частей: вводной части, описательной, мотивировочной и просительной. В последнюю очередь следует приложить список прилагаемых документов и в случае необходимости приложить расчетный лист. В первую очередь указываются реквизиты суда, истца, ответчика, если исковое заявление подает представитель, то в вводной части указываются его данные. Далее следует указать предмет спора «исковое заявление о расторжении договора займа», после чего следует описательная часть. В ней необходимо отобразить основания возникновения спора, на чем основаны правоотношения. Мотивировочная часть необходима для понимания того, какими нормами права руководствуется истец при подаче заявления (глава 42 ГК РФ, Закон о защите прав потребителей, ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и т.д.). При отсутствии мотивировочной части суды общей юрисдикции могут принять заявление, так как ст.131 ГПК РФ не указывает на ее наличие. Если дело будет рассматриваться в арбитражном суде (заемщик – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель), то отсутствие мотивировочной части служит основанием непринятия заявления в производство. В резолютивной части указываются требования, предъявляемые ответчику. К исковому заявлению следует приложить документы, которые подтверждают описательную и мотивировочную части. Их копии также должны быть приложены к исковому заявлению. При исковом производстве истец должен предоставить копии суду, между тем, при рассмотрении дела арбитражным судом, истец самостоятельно отправляет соответствующие документы и исковое заявление ответчику и третьим лицам.
Существует несколько способов подачи заявлений: через канцелярию суда, через почту или систему «Интернет». Исковое заявление следует зарегистрировать для подтверждения подачи заявления, если подача происходит непосредственно истцом через канцелярию суда. Лицо, осуществляющее представление интересов в суде вправе подать исковое заявление, если оно доверенностью наделено таким процессуальным правом. Сотрудник канцелярии должен поставить номер входящего и дату его принятия. Однако не всегда удается подать лично по различным причинам. В этом случае следует исковое заявление отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Если дело подсудно специализированным судам, то можно воспользоваться удобной системой «Интернет» и подать исковое таким образом. Способ закреплен в ст.125 АПК РФ.
Расторжение в судебном порядке
ГК РФ говорит о том, что кредитный договор можно расторгать в одностороннем порядке. Зачастую это происходит из-за того, что одна из сторон отказывается выполнять взятые на себя обязательства и не идет на контакт. Тогда не избежать судебного процесса.
Договор может быть признан недействительным, если найдены такие нарушения, что причиняют серьезный ущерб одной из сторон. Суд должен принять решение о том, когда документ можно считать расторгнутым.
В случае, если заемщик долгое время не идет на контакт с банком и даже скрывается от него, суд часто полностью стает на сторону кредитора и наказывает заемщика увеличением процентов и начислением штрафов и комиссий. Также он может дать разрешение на изъятие залога.
Как расторгнуть договор с банком по соглашению сторон
Об инициативе разорвать договор кредитования нужно уведомить кредитора. Ему такая инициатива крайне невыгодна, поэтому рассчитывать на то, что банк встретит ее радостно, не стоит.
Иногда можно убедить руководство банка, что это единственный вариант вернуть деньги. Для этого нужно не только обладать реальными аргументами в пользу расторжения договоренности, но и уметь их грамотно донести до сознания кредитора.
Проще всего договориться, если вы просите прекращения действия договоренности при реструктуризации долга. То есть предлагаете удлинить срок кредитования, снизив тем самым ежемесячный платеж до приемлемого для вас уровня. В этом случае банк, в конечном итоге, заработает на прекращении действия договора даже больше, чем планировал.
Согласие на расторжение договоренности, в принципе, возможно. Если вам удастся к нему прийти, останется расторгнуть предыдущее соглашение и заключить новое.
Правда, банки сейчас тоже испытывают финансовые трудности, и их тоже придется убеждать в необходимости прекращения действия одного контракта и заключения нового.
Порядок расторжения договора займа и возврат денежных средств по ГК РФ
Поскольку существует множество причин для расторжения договора займа, то есть и разные способы проделать данную операцию. В каждом из случаев необходимо соблюдать особый алгоритм.
| Составление уведомления | Этот документ предназначается второй стороне соглашения — для передачи информации о намерении расторгнуть договор |
| Компромисс | Этот этап представляет собой поиск согласия обеих сторон в плане расторжения договора. Ведь наиболее эффективный и быстрый вариант — обоюдное согласие на прекращение сделки |
| Документация | Бумага о том, что договор расторгается должна быть составлена правильно и с учетом всех нюансов в правовом поле |
| Уведомление | Следующий шаг — предоставление другой стороне информации о том, что составлены все документы о расторжении соглашения |
| Иск | Этот шаг необходим только в том случае, если вторая сторона сделки не хочет прекращать действие соглашения, используя другие возможности |
Стоит понимать, что оформляя договор, каждая из сторон берет на себя определенные обязательства. Поэтому заемщику нужно будет вернуть заемные средства и выполнить условия договора — выплату процентов и комиссий.
Прекращение договора займа по инициативе заемщика
Несмотря на все сложности, сопутствующие расторжению договора в одностороннем порядке, инициировать прекращение его действия заемщику вполне под силу. В общем виде алгоритм действий, выполняемых в этом случае, включает в себя следующие этапы:
- Составление уведомления о досрочном расторжении договора займа и передача его займодавцу. Этот документ стоит составить в 2 экземплярах, один из которых надлежит передать займодавцу, а второй — с отметкой о получении уведомления — оставить себе в качестве доказательства того, что волеизъявление заемщика действительно было доведено до сведения займодавца. Если же займодавец отказывается принимать уведомление, его стоит направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Адресат в этом случае обязан рассмотреть обращение и дать ответ в течение 30 дней с момента его получения.
- Согласование условий расторжения договора с займодавцем.
- Подготовка и заключение соглашения о прекращении действия договора займа.
Вначале разберемся с основными понятиями в правоотношениях займа, а главное — как они правильно толкуются.
- Договор займа — это договор, по которому заимодавец передает или обязуется передать в собственность заёмщику деньги, вещи или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, далее — ГК РФ).
- Заимодавец — физическое или юридическое лицо, передающее по договору займа другой стороне какое-либо имущество.
- Заёмщик — физическое или юридическое лицо, которому передают по договору займа какое-либо имущество.
Досрочное расторжение договора займа
Досрочное расторжение договора займа — это процесс прекращения договорных отношений между займодавцем и заемщиком до истечения срока выплаты займа. В некоторых случаях, заемщик может решить расторгнуть договор займа, чтобы избежать дальнейших финансовых обязательств.
Для правильного досрочного расторжения договора займа необходимо оформить соответствующую записку или расписку, которая подтверждает согласие обеих сторон на прекращение договора. В такой расписке должны быть указаны все детали договора, включая сумму займа, процентную ставку и срок погашения.
При досрочном расторжении договора займа, заемщик обязан оплатить оставшийся долг в полном объеме или в частичном размере, в зависимости от договоренностей, указанных в самом договоре. Зачастую, заемщик должен оплатить досрочно весь долг, однако, в некоторых случаях, допускается погашение по частям.
Важно отметить, что досрочное расторжение договора займа может быть инициировано как заемщиком, так и займодавцем. Однако, в большинстве случаев, это инициатива заемщика, который решает избавиться от долговых обязательств раньше срока. Необходимо обратиться к юристам или адвокатам, чтобы правильно оформить документы и избежать сложных ситуаций при расторжении договора займа.
При досрочном расторжении договора займа, заемщик должен быть готов к возможным налоговым последствиям. В некоторых случаях, при досрочном погашении займа, могут быть взиманы дополнительные налоги с заемщика.
Наша компания имеет опыт в успешном расторжении договоров займа. Мы поможем вам правильно оформить все необходимые документы и сделать процесс досрочного расторжения максимально простым и удобным для вас. Зачем задерживаться с выплатой долга, если есть возможность расторгнуть договор займа досрочно?
Если вам нужна помощь или консультация по досрочному расторжению договора займа, обратитесь к нашим специалистам. Мы поможем вам возвратить ваши деньги и избавиться от долговых обязательств.
Как оформить расписку о частичном возврате займа
При возникновении необходимости частично возвратить займ, важно правильно оформить расписку, которая подтвердит факт частичного погашения долга. Мы расскажем, как правильно составить такую расписку.
Прежде всего, расписка должна содержать информацию о сторонах, участвующих в сделке. В данном случае мы говорим о займодавце и заемщике. В расписке необходимо указать имя, фамилию и паспортные данные обеих сторон.
Далее, в тексте расписки следует указать точную сумму, которую заемщик возвращает займодавцу. Необходимо указать какую часть долга заемщик оплачивает в данный момент. Например, «Я, Иванов Иван Иванович, возвращаю займодавцу Петрову Петру Петровичу 96% от суммы займа, оставшеюся к настоящему моменту не погашенной.»
Также в расписке рекомендуется указать дату, когда производится возврат части займа, а также подписи обеих сторон. Важно, чтобы расписка была подписана и заемщиком, и займодавцем. Также необходимо указать место, где подписывается расписка.
Важно помнить, что расписка о частичном возврате займа не является документом, освобождающим заемщика от долга полностью. Она лишь подтверждает факт частичного погашения займа и может использоваться в дальнейшем, в случае споров или необходимости доказать факт погашения долга. Поэтому, важно хранить расписку в надежном месте и сохранять ее на протяжении всего срока действия займа.
Какие права и обязанности имеют стороны?
Займодавец:
- Право требовать возврата займа в указанный срок;
- Обязан предоставить заемщику необходимую сумму денег в соответствии с условиями договора;
- Право взыскать с заемщика установленные договором проценты или штрафы при несоблюдении условий договора;
- Обязан сохранять конфиденциальность полученной от заемщика информации;
- Право требовать обеспечение исполнения договорных обязательств со стороны заемщика (залог, поручительство и т.д.).
Заемщик:
- Обязан возвратить займодавцу заемную сумму в указанный срок;
- Право использовать полученные деньги по своему усмотрению;
- Обязан уплатить займодавцу проценты или штрафы, если такие условия прописаны в договоре займа;
- Право требовать от займодавца предоставления необходимых документов и информации о займе;
- Обязан исполнять все условия договора займа, предусмотренные договором.
Обе стороны:
- Обязаны иметь правоспособность (достижение необходимого возраста, отсутствие ограничений и запретов);
- Право принять участие в переговорах и заключить договор;
- Обязаны уведомить друг друга о любых изменениях, имеющих отношение к займу;
- Право обратиться в суд или арбитражный суд в случае нарушения условий договора;
- Обязаны соблюдать законодательство при заключении и исполнении договора займа.
Настоящий перечень прав и обязанностей является общим и может быть дополнен или изменен самими сторонами в рамках законодательства и договора займа. При заключении договора займа рекомендуется внимательно изучить все условия и обязательства, чтобы избежать возможных конфликтов и проблем в будущем.
Какие существуют ограничения и особенности при расторжении договора займа с наследниками?
Расторжение договора займа с наследниками несколько отличается от расторжения договора займа с другими лицами. Существуют определенные ограничения и особенности, которые стоит учесть.
Первое, что следует отметить, это то, что в случае смерти займодавца перед его наследниками встает вопрос о возможности взыскания задолженности по договору займа. Законом не установлено автоматическое право наследования долга, а значит, наследники не обязаны выполнять обязательства, предусмотренные договором займа, а также не несут риска поручительства или самостоятельного возврата займа.
Однако, в случае наличия наследственных имущественных прав, наследники могут быть учтены при расторжении договора займа. Если наследник является должником по наследству и в дальнейшем расторгает договор займа, то возврат суммы займа может осуществляться из наследуемого имущества.
Также следует отметить, что при расторжении договора займа с наследниками может возникнуть ситуация, когда наследник является одновременно должником и кредитором по договору займа. В данном случае, наследник может расторгнуть договор и взыскать свою долю задолженности с остальных наследников, либо самостоятельно возвратить займ.
Требование о досрочном возврате займа: общие основания
Законодатель выделяет 3 основания, при наличии которых займодавец может реализовать свое право на требование о досрочном возврате займа:
- Должник нарушает график внесения повременных платежей, если договором займа предусмотрен именно такой вариант погашения обязательства по основному долгу (п. 2 ст. 811 ГК РФ). При этом достаточно даже одного факта нарушения данного условия, если иное не установлено законом или договором.
- Должник не исполняет своих обязанностей в рамках договора по обеспечению возврата переданной ему в пользование суммы, было утрачено или произошло ухудшение такого обеспечения под влиянием обстоятельств, которые не зависят от воли кредитора (ст. 813 ГК РФ).
- Должник использовал предоставленный ему целевой заем не в соответствии с целевым назначением и/или препятствует праву кредитора осуществлять контроль за целевым использованием займа (ст. 814 ГК РФ).
Комментарий к ст. 810 ГК РФ
1. В силу положений комментируемой статьи, заемщик обязан передать заимодавцу имущество, тождественное полученному взаем. При несовпадении между предметом, переданным взаем, и предметом, который заемщик обязуется передать заимодавцу (например, взаем передано топливо, а возврату подлежат деньги или оформляется право на недвижимое имущество), имеет место притворная сделка (п. 2 ст. 170 ГК РФ). В этом случае к отношениям сторон должны применяться предписания о купле-продаже или мене.
В судебной практике сложилась позиция, согласно которой тождественность не нарушается видовым различием переданных и задолженных денег (например, взаймы переданы наличные деньги, а возвращаться должны безналичные денежные средства).
Поскольку в комментируемой статье фигурирует выражение «сумма займа», она распространяется только на денежные займы. Возврат вещного займа регламентируется общими предписаниями об исполнении обязательств.
Отдельной правовой проблемой является возможность возврата суммы займа посредством выдачи заемщиком векселя. Суть состоит в том, что ст. 815 ГК РФ предполагает выдачу заемщиком векселя заимодавцу, однако это не касается случая погашения заемного обязательства, а, наоборот, подразумевает возникновение обязательства по погашению векселя на оговоренных условиях. Кроме того, вексель — это ценная бумага, которая характеризуется свойством индивидуальной определенности, в то время как объектом договора займа могут выступать только вещи, обладающие родовыми признаками.
2. Существуют две позиции, выработанные судебной практикой:
— денежные средства по договору займа могут быть возвращены векселем, поскольку передача векселя — это только форма исполнения договора, сам же объект договора — денежные средства — формально соответствует требованиям закона;
— денежное обязательство по договору займа может быть прекращено передачей заимодавцу векселя, при условии, что стороны заключили об этом соглашение (соглашение об отступном).
Положения абзаца 2 п. 1 комментируемой статьи содержат исключение из общего правила о сроке исполнения обязательства (ст. 314 ГК РФ), при этом предписания п. 2 ст. 314 ГК РФ применяются к отношениям вещного займа.
Расторжение договора в связи с нарушением сроков
Пожалуй, наиболее распространенная ситуация, когда займодавец требует расторжения договора возникает, в связи с нарушением сроков исполнения договора. Это, действительно, является существенным нарушением. Практикой принято, что трехкратное нарушение сроков уплаты процентов за пользование займом является существенным нарушением сроков.
Кроме того, в отношении физических лиц ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регламентированы сроки существенных нарушений исполнения договора, дающие право досрочно расторгать его. Примечательно, что правоотношения могут быть закреплены и распиской, которая будет иметь такие же правовые последствия, так как форма договора займа может быть произвольной, устной в том числе (например, решение Новокузнецкого районного суда по делу № 2-836/2011).