Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Зачем и как страховать квартиру перед сдачей в аренду». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перед тем как сдать квартиру, собственник и арендатор заключают договор. В нем прописаны пункты, согласно которым новый жилец обязан бережно относится к имуществу. Это касается ремонта и всех вещей, находящихся в квартире. Но данный договор аренды не включает такие риски как пожар, затопление, стихийное бедствие и так далее. Данные риски вносятся в страховой полис.
От чего зависит стоимость страховки
На стоимость полиса влияет множество факторов:
- Цена квартиры. В данном случае подразумевается цена недвижимости на рынке конкретного населенного пункта на момент приобретения страховки.
- Этаж. В зависимости от расположения квартиры цена может увеличиваться или уменьшаться. Например, в случае пожара первые этажи будут потушены раньше, чем верхние. Поэтому риск от пожара будет выгоднее на первом этаже. При этом на верхних этажах уменьшается риск затопления.
- Стоимость ремонта. Чем новее ремонт, тем больше он влияет на стоимость полиса.
- Наличие сигнализации. Страховщики очень положительно относятся к наличию в доме пожарной и охранной сигнализации и предоставляют в таком случае хорошие скидки.
Как оформить страховку квартиры
У вас есть возможность оформить страховку как очно, так и заочно:
- Очная страховка. При выборе очной страховки осуществляется осмотр и оценка жилья, и только после этого компания составляет индивидуальный договор. В таком полисе будут учтены все реальные риски. Только по индивидуальному договору есть возможность получить страховое возмещение, которое будет сопоставимо с реальным ущербом.
- Заочная страховка. Такой вариант полиса можно купить без осмотра жилья. В данном случае заполняется онлайн заявка, и готовый полис доставляют на дом. При выборе заочной страховки вы сможете застраховаться очень быстро, но такой полис не учтет все нюансы вашего жилья.
От каких рисков действует защита?
Добровольное страхование защищает от распространенных рисков, среди которых:
- пожар, взрыв;
- залив квартиры;
- стихийные бедствия;
- противоправные действия третьих лиц;
- падение летательных аппаратов и их частей;
- причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц.
- документ о праве собственности. Его данные должны быть вписаны в договор;
- паспортные данные. Обязательно указывают паспортные данные как арендатора, так и арендодателя;
- арендная плата. Ежемесячная сумма платежей прописывается не только цифрами, но и словами — в скобках после цифр. Это поможет в будущем избежать недоразумений;
- срок аренды. Обычно договор заключается на полгода, 11 месяцев или на год. В том случае, если не указана дата окончания договора, могут возникнуть разногласия в случае его досрочного расторжения;
- порядок расчета. В этом пункте обязательно указывается, какого числа арендатор передает деньги арендодателю;
- оплата коммунальных услуг. Обязательно прописывается, кто оплачивает коммунальные услуги. Обычно основную часть квартплаты оплачивает арендодатель, а арендатор платит по счетчикам воды и электросчетчику;
- условия досрочного прекращения договора. Этот пункт обязательно должен быть. В типовом договоре одна из сторон должна предупредить о досрочном прекращении договора за месяц или два;
- число проживающих. В договоре надо прописать этот пункт, чтобы потом не получилось, что вместо одного арендатора в квартире проживают десять человек;
- опись имущества. Указывается вся мебель и бытовая техника, которая находится в квартире. В случае порчи имущества арендатор обязан оплатить его стоимость;
- условия повышения ежемесячной платы. Например, можно прописать в договоре, что арендная плата повышается раз в год.
СГО при ремонте — цель и преимущества
Страхование гражданской ответственности убережет вас от лишних трат, если из-за ремонтных работ пострадало имущество соседей или они сами. При непреднамеренном вреде имуществу третьей стороны ущерб в пределах лимита страховой выплаты будет возмещать страховая, а не вы.
Интересный факт! Лишь четвертая часть стройматериалов на российском рынке полностью пригодна для использования в квартирах.
Как бы ни рекламировали производители свой товар с точки зрения безопасности, слишком велик риск того, что возникнут проблемы, в том числе и у соседей, вследствие его монтажа и эксплуатации.
Как сдать квартиру, если среди собственников несовершеннолетние?
Если среди собственников жилья есть несовершеннолетние, для заключения договора найма или аренды потребуется разрешение органов опеки. Если ребенок только зарегистрирован в квартире, но не выступает совладельцем, такое разрешение не понадобится. Обычно его можно получить в муниципалитете, а в Москве — в отделе социальной защиты по месту жительства несовершеннолетнего. Это займет максимум 15 дней. Правда, родители или опекуны не смогут воспользоваться средствами от сдачи квартиры внаем или в аренду, пока ребенок не достигнет совершеннолетия. Им придется открыть в банке специальный счет на имя ребенка, на который будет поступать выручка от сдачи квартиры.
Страховать ли квартиру перед сдачей внаем?
Страхование позволит обезопасить себя на случай чрезвычайных происшествий, например, если ваши жильцы затопят соседей. Как правило, можно застраховать отделку и оборудование квартиры и гражданскую ответственность перед соседями. Тогда страховая компания возместит ущерб в случае пожара, кражи, потопа и прочих происшествий, в результате которых жизни, здоровью или имуществу соседей будет причинен ущерб. Чтобы получить компенсацию, в договоре страхования нужно указать, что квартира сдается внаем (деньги выплатят, только если квартиросъемщик не действовал умышленно).
Застраховать квартиру от несчастных случаев можно вместе с арендатором. Но лучше сделать это самостоятельно, поскольку в случае ЧП компенсировать ущерб соседям будет именно собственник квартиры. После возмещения ущерба с нанимателя можно потребовать компенсацию, но получить ее на практике не всегда возможно.
Как оформляется страховка?
Этот этап полностью зависит от выбранной страховой компании. Некоторые из них могут сделать это даже после телефонного звонка, когда остальные потребуют личной явки в офис. Это позволяет арендодателям выбирать, как им удобнее оформлять полис.
Страховка жилья, сдаваемого в аренду, начинается сразу же после внесения страхового депозита. Порядок этого процесса еще не был детально урегулирован законодательством, поэтому арендодателю не нужно составлять дополнительный договор. Это можно указать в договоре про аренду.
С точки зрения законодательства, это нужно указать в договоре для того, чтобы обе стороны получили гарантии соблюдения прав и обязанностей. Также они получат возможность защищать свои интересы в суде, если арендодатель или арендатор не будут придерживаться договора.
Перед подписанием договора обе стороны данных деловых отношений обращаются в страховую, где вносится депозит. Этот процесс нужно письменно задокументировать. Вполне достаточно получить обычную расписку, которая будет подписана двумя свидетелями. Но если наниматель не физическое, а юридическое лицо, то ему нужен кассовый документ.
Возврат страхового депозита
При подписании договора аренды обе стороны допускают одну и ту же ошибку: они указывают, что гарантийный платеж может использоваться в качестве оплаты за последний месяц аренды. Юристы советуют избегать такого положения в договоре, потому что таким образом арендодатель автоматически лишает себя возможности компенсировать ущерб, если имущество пострадает.
Особо хитрые арендодатели специально не акцентируют внимание на том факте, что квартира должна возвращаться в том же состоянии, что и до аренды, но при этом учитывается естественный «износ» помещения. За время проживания нанимателя обои легко могут отклеиться, хотя он их специально не отклеивал. Страховые компании предупреждают, что естественный износ не входит в случаи, прописанные в документе про получение страховки, но некоторые наниматели пропускают эту информацию и становятся жертвами собственников квартир.
Но не стоит отчаиваться, если попался такой арендодатель. Если факт обмана будет установлен в судебном порядке, то собственник будет вынужден компенсировать моральный и финансовый ущерб.
Что делать, если наступил страховой случай
Если неприятность случилась и квартира пострадала, нужно:
- Сообщить о происшествии в страховую компанию любым удобным способом. Время для этого ограничивается договором.
- Обратиться в организацию, которая зафиксирует происшествие. Это может быть МЧС, полиция или управляющая компания.
- Обратиться к страховщику за возмещением. Потребуется предъявить договор страхования, квитанции об уплате взносов и документ, подтверждающий страховой случай.
- Дождаться, пока страховая компания оценит размер ущерба и возместит его.
Условия договора найма
Переходим к самому ответственному пункту: составлению договора. Если вы нанимали агентство, то он у вас уже есть, а если разбираетесь, как сдать квартиру в аренду, самостоятельно, то образец можно без проблем найти в сети.
Пройдемся по самым важным пунктам. В договоре должны быть указаны:
- Данные всех сторон: паспорта, ФИО.
- Сведения из выписки из ЕГРН, которая подтверждает право собственности.
- Срок найма – чаще всего его заключают на год, а потом продляют, если необходимо.
- Дата подписания.
- Условия расторжения, права и обязанности сторон и всё, что вы захотите обговорить отдельно.
- Кто оплачивает коммунальные платежи.
- Если вы берете депозит – напишите и об этом, указав точную сумму, и пропишите, при каких условиях он остается у вас.
- Можно составить здесь опись имущества.
Страховка ремонта, конечно, многие риски не предусматривает, потому что во время ремонтных работ со многими проблемами встречаются сплошь и рядом. Нельзя застраховаться на случай отклеивания обоев, установки скрипучих дверей, окон или паркета. А вот, к примеру, защитить свои коммуникации можно, и если во время действия полиса, допустим, водопровод выйдет из строя, компания возместит ущерб от повреждения жилья и поможет с восстановлением инженерного оборудования.
Не стоит забывать, что и стандартный полис непременно нужен. Обычно в нем предусмотрены следующие риски:
- взрыв бытового газа или оборудования под давлением;
- пожар;
- стихийные бедствия, например, наводнение;
- удар молнии;
- затопление квартиры;
- неправомерные действия посторонних лиц: кражи, поджоги, вандализм.
Есть и более специфические риски: повреждения жилья от падения самолета или от наезда автомобиля. Но в случае, если какая-то из этих проблем действительно затронет ваше жилье, не факт, что компания выплатит такую компенсация, размер которой помог бы восстановить ремонт. Поэтому следует отдельно застраховать еще и внутреннюю отделку.
Например, в вашем доме дорогой паркет, не менее дорогой подвесной потолок, эксклюзивная сантехника. Вы включаете в страховку все эти элементами, указывая их реальную стоимость, подтвержденную товарными чеками. Можно застраховать и сами работы. Если их делала лицензированная фирма, у вас должен был остаться договор, в котором указана стоимость всех работ по установке сантехники, подвесного потолка и укладке паркета. Это тоже учитывается в полисе. Теперь если произойдет один из страховых случаев и указанные объекты придут в негодность, фирма оплатит покупку тех же элементов и деталей и проведение всех установочных работ.
Какие элементы отделки чаще всего страхуют:
- отопительное оборудование;
- газовые и электрические плиты;
- сантехнику;
- электропроводку;
- встроенную мебель;
- оконные и дверные конструкции;
- отделку стен, потолка и полов;
- лепные работы и вообще все виды малярных и штукатурных работ.
Какие есть особенности и риски
Страхование ремонта квартиры подразумевает под собой заключение договора страхования в Москве в практичном режиме онлайн. Страховка дает возможность возложить ответственность на определенный временной период на страховую компанию с целью получить в дальнейшем денежную компенсацию, если произошло повреждение:
- внутренней отделки жилья;
- инженерного оборудования;
- окон;
- дверей;
- отопления или сантехники;
- световых приборов.
Стоимость зависит от срока и цены осуществляемого ремонта. Выплаты будут произведены, если жилье подвергнется разрушению, затоплению или пожару.
Такой страховой подход обладает сразу несколькими особенностями:
- можно удобно подобрать опции договора — риски, срок, франшизу;
- можно самостоятельно рассчитать сроки поступления страховых платежей, а также их будущую выплату;
- отсутствие необходимости оснащать жилое помещение сигнализацией, системой противопожарной безопасности или же применять иные необходимые для этого средства
- выплату материального ущерба берет на себя страховая компания.
От каких рисков можно застраховать ремонт?
Перечень рисковых случаев, как правило, во всех страховых компаниях стандартный. Обычно в полисе предусмотрены такие риски, как пожар, взрыв газа или какого-либо оборудования, стихийные бедствия (наводнение, удар молнии, землетрясение и т.д.), затопление жилого помещения, незаконные действия третьих лиц (воровство, кража, грабеж и т.д.). В некоторых случаях в покрытие полиса включают механические повреждения, к числу которых относят ущерб от падения каких-либо объектов, наезда транспорта, действий животных. Процедура оформления документов прозрачна и практически не представляет угрозы для страхователя. Однако некоторые риски все же существуют:
- В случае повреждения объекта, не указанного в договоре, страховщик имеет право отказать в выплате;
- В случае нарушения порядка действия страхователя при возникновении страхового случая, компания также может отказать в выплате. Хотя в большинстве договоров такого пункта не предусмотрено.
Для минимизации рисков необходимо подробно изучить договор перед подписанием, получить пояснения по каждому пункту договора, который кажется непонятным или нерациональным. Если иное не предусмотрено правилами страхования, то страхователь может внести в договор уточняющие пункты, включить в документ дополнительные объекты страхования. В случае возникновения страхового случая страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно осуществить фото- и видеофиксацию и вызвать специалиста компании для оценки ущерба.
Выбор страховой компании для страхования сдаваемой квартиры
Для облегчения выбора предлагаем ознакомиться с оценкой страховых кампаний при заключении договора страхования. Оценка осуществлялась по следующим критериям:
- Влияние сдачи квартиры в аренду на стоимость страховки
- Необходимость осмотра квартиры специалистом страховой компании
- Способ предоставления данных для формирования договора в страховую компанию
- Способ подписания договора страхования
- Кто может являться страхователем
- Документы, необходимые для составления договора страхования
- Наличие скидок для пенсионеров
Приобретение страховки на квартиру, которую вы планируете сдавать в аренду — отличный способ избавиться от рисков, возникающих при этом способе распоряжения недвижимостью. Арендаторы зачастую относятся к снимаемому жилью без должного внимания, потребительски, что со временем может привести не только к порче отделки или мебели, но и нанесению серьезного ущерба из-за пожаров, коротких замыканий, затоплений.
Обезопасить себя от подобного исхода можно, застраховав перед сдачей квартиру от подобного ущерба. При этом нет необходимости тратить большое количество времени, чтобы самостоятельно выбрать подходящую страховую компанию. Воспользуйтесь услугами брокерского сервиса Infull, чтобы подобрать наиболее выгодное предложение по страховке для квартиры, сдаваемой внаем.
Купить страховку на квартиру перед сдачей в аренду без лишних трат времени прямо из дома с помощью компьютера или через телефон легко на официальном сайте Infull. Подберите наиболее выгодное предложение и воспользуйтесь нашими преимуществами:
- Сотрудничество со всеми крупными наиболее надежными страховыми компаниями России.
- Выберите наиболее выгодное предложение из десятков вариантов.
- Электронный калькулятор поможет заранее рассчитать точную стоимость страхового полиса.
- Полная актуальная информация о возможных скидках и особых предложениях от наших партнеров.
- Сформируйте страховой договор, который выгоден вам, включив только необходимые пункты, добавив особые условия.
- Получите подробную консультацию от личного менеджера в любое время суток.
- Купите страховку на квартиру перед сдачей в аренду в любой день и в любое удобное вам время.
- Быстрая доставка документов по указанному адресу.
- Сопровождение на протяжении всего времени действия страховки. Мы поможем правильно отправить документы при возникновении страхового случая.
- Напоминание о окончании срока действия договора. Никаких дополнительных платежей. Вы оплачиваете только стоимость страхового полиса.
Получайте только выгоду от сдачи в аренду квартиры, застраховавшись от возможных неприятностей на официальном сайте брокерского сервиса Infull, сэкономив время и деньги.