Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно сохранить и приумножить деньги?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вы кладёте деньги в банк на фиксированный период и получаете за это проценты. Обратите внимание на соотношение сроков и процентов при плавающей ставке по депозиту. Иногда бывает, что, например, на год положить деньги в банк выгоднее, чем на полгода, но менее выгодно, чем на полтора.
Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) были введены в 2015 году как инструмент для привлечения россиян к долгосрочному инвестированию в ценные бумаги. Вы зачисляете на него деньги обязательно в рублях, но не более миллиона в год, и можете вкладываться в акции и облигации.
С ними всё понятно, но ИИС позволяет получать доход, даже если просто хранить на нём деньги без движения. Вы можете оформить налоговый вычет до 52 тысяч рублей ежегодно.
Сроки получения прибыли: от трёх лет; если забрать деньги раньше, налоговый вычет придётся вернуть.
Риски: выше, чем у депозита, при достаточно низкой доходности, так как инвестиционный счёт не страхуется Агентством по страхованию вкладов.
Надежны ли инвестиции в недвижимость
На днях в СМИ появилась информация о «значительном увеличении активности» на рынке недвижимости — покупатели стремятся обезопасить свои капиталы, вкладывая их в квадратные метры. Всплеск заключения сделок по приобретению квартир связали не только с падением курса нацвалюты, но и с грядущими изменениями в отраслевом законодательстве и вполне вероятным ростом ставок по ипотеке.
Однако популярный у россиян метод обогащения в виде покупки квартиры с целью последующей сдачи в аренду сейчас кажется несколько сомнительным. Такой вывод можно сделать, учитывая, что с 2014 года стоимость аренды квартир упала практически по всей России – даже в Москве. И пока предпосылок к росту стоимости аренды, судя по статистике «Домофонда», не предвидится.
Однако Денис Ветренников, руководитель Центра обучения инвестициям в недвижимость, уверен, что главное трезво оценить инвестиционную привлекательность объекта недвижимости. По его словам, хорошие доходы в настоящий момент показывает только рынок апартаментов.
Денис Ветренников: Иногда можно рассчитывать на доходность 20-30% при низких рисках без учёта капитализации. В настоящее время стабильный и высокий рост капитализации, хорошую доходность показывает рынок апартаментов.
Правда, как верно было замечено, порог входа в рынок апартаментов позволить себе может далеко не каждый россиянин, ведь для Москвы и Санкт-Петербурга он колеблется в районе 3 млн. рублей.
Что в 2022 году не стоит делать, чтобы не потерять накопления
Чтобы сохранить деньги в 2022 году при имеющихся экономических рисках, не следует прибегать к краудлендингу, при котором заем денежных средств происходит не у банка, а у других фирм, а также инвестировать в высокодоходные облигации малоизвестных непроверенных компаний.
Так как не исключены проблемы с выплатой купонов по валютному долгу у банков, попавших под зарубежные санкции, рекомендуется не покупать еврооблигации любых кредитных учреждений без гарантий того, что в их отношении не будут приняты меры по отключению от SWIFT.
Приобретение субордов, то есть облигаций, находящихся на уровне ниже обычных, тоже лучше отложить на неопределенный срок, особенно в случае, если имеется риск списания без остатка. То же самое касается и евробондов, ведь резервы Центробанка частично заморожены. Не используйте депозитарные расписки российских банков за рубежом – возможен делистинг (исключение ценных бумаг из оборота на бирже) и трудности при выплате дивидендов.
В чём страшная особенность текущего кризиса?
⚡️Главное отличие в том, что он вызван внешним шоком, не связанным с экономическими циклами. Россия резко стала неприкасаемой для любой новой активности со стороны других государств. Даже крупные китайские компании, желающие работать по всему миру, точно так же держатся подальше от российской юрисдикции, потому что при масштабах нашей экономики риск давления со стороны США не оправдан.
И даже если наша экономика будет работать на пределе своих возможностей, она уже не сможет производить столько же, сколько и раньше. В пессимистичном сценарии проблема будет состоять не в специалистах, сидящих без работы и простаивающих станках (как было бы при классическом кризисе), а в отсутствии этих самых специалистов и станков вовсе.
👉 Мы действительно находимся в новой реальности. И чтобы этот кризис выдержать, сейчас особенно важно следить за актуальными финансовыми новостями и понимать вытекающие из них последствия.
Продолжит ли рубль укрепляться в апреле?
Несколько дней назад объясняли причины резкого укрепления рубля, которое было вызвано нарушением баланса спроса и предложения. Несмотря на это, торопиться покупать/продавать валюту сейчас не стоит. Помимо всех факторов укрепления рубля, есть и аргументы в пользу его ослабления👇
• Во-первых, импорт снизился не так сильно, как ожидали. А это значит, что национальной экономике всё ещё требуется довольно много валюты для совершения всех операций, что плохо для рубля.
• Во-вторых, уже понятно, что мировая экономика летит в рецессию (причём именно летит), так что цены на сырьевые товары и объёмы поставок будут снижаться. А это приведёт к падению выручки экспортёров, которые как раз в последнее время укрепляли курс за счёт принудительной продажи 80% поступлений в валюте.
⚡️Поэтому, друзья, все валютные операции проводите с осторожностью. Спекулировать курсом ввиду текущей неопределенности я бы вообще не советовал.
Рассмотрев в недавнем посте базовый, довольно оптимистичный сценарий, представим ситуацию в более напряжённом ключе👇
/ Пессимистичный сценарий
Санкционный фон усилится. ЕС введёт серьёзные санкции против российского нефтегаза, не исключена вероятность полного эмбарго. Другие сектора экономики, в том числе банковский, также могут столкнуться с расширением ограничений. В этом сценарии меры Банка России и правительства РФ помогут сдержать инфляцию только на коротком горизонте, но в долгосрочной перспективе она будет стабильно высокой (20—40%).
/ Куда инвестировать в таком случае
Если Банк России не сможет нейтрализовать негативный эффект санкций, оптимальный набор инструментов будет выглядеть так: юани, золото, акции экспортеров, криптовалюты.
При таком сценарии главная задача — спастись от обесценения рубля. Для этого необходимо использовать аналоги валютных инструментов, свободных от высоких комиссий и ограничений валютного контроля.
Инвестировать в себя и помогать близким
Здоровье. В медицине используется много иностранного оборудования, расходных материалов и так далее. Значит, цена медицинских услуг вполне может вырасти.
Если вы собирались обратиться за платными медицинскими услугами типа лечения зубов или лазерной коррекции зрения, возможно, не стоит откладывать надолго. То же касается и дорогостоящих косметологических процедур.
Не забудьте потом получить социальный налоговый вычет за платные медицинские услуги.
Знания. Ваши знания, навыки, опыт работы не обесценятся просто так. Можно купить и изучить какие-то учебные материалы или курсы, которые помогут больше зарабатывать на вашей работе, найти работу лучше — или позволят освоить какое-то дело, которое станет подработкой или запасным вариантом.
Могут быть полезны и другие обучающие материалы, в том числе бесплатные. Например, если вы собираетесь делать ремонт и хотите сэкономить, часть работ можно сделать самостоятельно по обучающим видео и статьям. Но посчитайте возможные затраты времени и сил: вдруг будет выгоднее нанять профессионалов.
Помощь близким. Не забывайте о родственниках и друзьях — помогите им, если можете. Возможно, потом помогут и вам. Кризисы проще проходить вместе, а не поодиночке.
Это не обязательно денежная помощь — иногда хватает просто хорошего совета, ссылки на полезный банковский продукт или слов поддержки. Для начала можно просто показать близким эту статью — наверняка пригодится.
Причина обесценивания денег
Почему деньги постоянно обесцениваются, и вопрос их сбережения стоит на первом месте!? При чем, я хочу акцентироваться – СБЕРЕЖЕНИЯ! Приумножение – это, на самом деле, уже следующий этап.
По справедливости (если на это смотреть традиционными понятиями), наши накопленные и отложенные деньги должны, спустя время, давать нам один и тот же эквивалент ценностей. Как минимум! Если на момент откладывания средств 1 кг говядины стоил 5 долларов, то несправедливо платить за этот же 1 кг говядины этими же деньгами год спустя, предположим, 7 долларов!
Откуда взялось это обесценивание наших денег? Почему говядина подорожала? Как это можно объяснить, ведь это мировая практика?
Я долго решалась на это откровение. Вы будете сейчас одновременно удивлены и поражены открытием, так как вы наконец поймете, в чем причина.
Добавленная стоимость
Хочу уделить внимание этому тонкому моменту. Где кроется ошибка? ОШИБКА кроется в совершении сделки за цену, в которой добавленная стоимость превышает разумные пределы. Предположим кто-то кому-то продал что-то, стоящее 100 долларов за 1000 долларов.
Кто-то сейчас скажет – что это закон рынка. Да! И я полностью соглашусь с тем, что это закон рынка.
Но, именно каждый из нас в итоге расплачивается за кого-то того, кто совершил покупку с завышенной добавленной стоимостью. То есть — переплатил. Но почему мы платим?
Потому что мы живём в одной системе. По сути, все деньги в мире должны быть обеспечены какими-то товарами, материальными ценностями. Но многие ценности могут быть нематериальными. Например, произведения искусства.
Если кто-то где-то за что-то переплатил, то за это платят все в мире. Так выравнивается экономика.
Например, так было с кризисом 2008 года. Недвижимость была переоценена благодаря легким кредитам. Цена на недвижимость поднималась, поднималась – главный бизнес был – купить и перепродать квартиру, дом. Это было, главным образом, в США. Но тенденцию подхватил весь мир.
В итоге, за разогретый спрос и ошибки тех, кто переоценил свои возможности по кредиту, расплатились все самой банальной инфляцией.
Как не совершить ошибки: опасные способы хранения сбережений
Простым россиянам, не желающим подвергать свои накопления высоким рискам, которые всегда сопровождают высокодоходные финансовые операции, хранить деньги в рублях стоит на банковских счетах. В этом случае у небольших сбережений всегда будет государственная страховка на случай дефолта, если сумма не превышает 1,4 млн руб. К тому же, вкладчик в любой момент сможет потратить их на крупную покупку, например на жилую недвижимость или землю, вложить в бизнес.
Нельзя переводить все накопления в одну иностранную валюту или криптовалюту. Также не стоит доверять свои деньги тем, кто обещает заработать за короткий период 100% прибыли и более.
В целом эксперты советуют мелким инвесторам, старающимся не только сохранить, но и приумножить свои накопления, при совершении долгосрочных или краткосрочных инвестиций правильно оценить все риски, прежде чем вкладывать деньги в иностранную валюту, ценные бумаги или недвижимость.
Нам говорят, что золото постоянно растет в цене. Но обратите внимание, что сейчас оно стоит ровно столько же, сколько стоило 11 лет назад, в 2011 году. В настоящее время золото из инвестиционного и сберегательного актива превратилось в спекулятивный инструмент. Драгметалл не является производственным активом. Если инвестировать в него средства, можно надеяться только на рост стоимости, а этого может и не произойти.
Также нужно понимать, что приобретение, например, слитков несет издержки. Во-первых, разница банковского курса покупки и продажи достаточно велика. Во-вторых, необходимо организовать хранение, в том числе защитить от хищения. Поэтому стоит посчитать, стоит ли овчинка выделки.
Если есть желание приобрести золото, то можно использовать для этого альтернативные варианты. Например, инвестиционные монеты, биржевые индексы на золото (ETF), обезличенные металлические счета или акции золотодобывающих компаний.
Рынок акций и его «подводные камни»
Российский рынок акций вызывает неоднозначную оценку: зарубежные инвесторы довольно скептически относятся к перспективе обзавестись акциями наших промышленных предприятий, в то же время отечественные эксперты авторитетно заявляют, что российский рынок акций приносит неплохие дивиденды.
Как бы там ни было, а попробовать себя в роли акционера может даже россиянин с относительно невысоким доходом. Иногда человеку достаточно 10 тысяч рублей, чтобы проводить операции на бирже, причем, делать это можно, как с помощью экспертов, так и самостоятельно – через клиентский счет посредством соответствующих программ.
Понятно, что «игра» на рынке акций – дело ответственное, ведь здесь можно не только быстро разбогатеть, но и разориться, потеряв все вложенные средства. Принимать решения о покупке или продаже акций можно как самостоятельно, следя за тем, что происходит в мировой и отечественной экономике, так и пользоваться советами аналитиков. Вместе с тем, следует понимать, что и в первом, и во втором случае ответственность за совершение сделки ложится на плечи инвестора и не следует ни на кого обижаться, если постигнет неудача.
Экономические законы подсказывают, что в период интенсивного роста стоимости иностранной валюты в выигрыше остаются предприятия-экспортеры, поскольку с ними покупатели рассчитываются в валюте. Как уже отмечалось, эксперты утверждают, что стоимость доллара и евро уже находится на пике, так что на сегодняшний момент инвестировать деньги в компании, которые специализируются на экспорте своей продукции, особого смысла нет.
Российские аналитики утверждают, что долгосрочные инвестиции в отечественные промышленные предприятия вполне оправданы. Эксперты приводят в качестве доказательств статистику, она же свидетельствует, что при любых обстоятельствах стоимость акций российских предприятий неуклонно растет, особенно, если сравнивать данные за большой промежуток времени.
Какой вклад лучше открыть в Сбербанке для накопления денег
Для обеспечения свободного доступа к деньгам следует обратить внимание на программу «Накопительный счет». Условия депозита представлены в таблице.
| Критерий | Описание |
| Процентная ставка | 3% |
| Минимальная сумма | 3 тыс. руб. |
| Срок | от 1 месяца |
| Возможность пополнения | Да, без ограничений |
| Возможность снятия | Да, без ограничений |
| Ставка при досрочном закрытии счета | 0,1% |
| Сумма для начисления процентов | Минимальная за месяц |
| Максимальная сумма для начисления процентов по указанной ставке | 1 млн. руб., если свыше, то процент снижается до 0,1% |
| Способ открытия | Только онлайн |
| Способ пополнения | Онлайн, через банкомат, в отделении банка |
Самый популярный способ инвестиций у россиян — по-прежнему счета в банках. Основное его преимущество в том, что счета вкладчиков полностью покрываются страховой защитой в рамках системы страхования вкладов в размере 1,4 млн руб. Однако вводимый с 2021 года налог НДФЛ 13% на доходы с розничных вкладов свыше 1 млн руб. не стимулирует инвестиции граждан в банковские депозиты. Особенно в условиях рекордно низких ставок.
Банковские продукты с инвестиционной точки зрения проигрывают альтернативным площадкам — финансовым, брокерским, инвестиционным, страховым компаниям.
— Полагаю, в 2021 году россияне станут чаще пользоваться услугами новых финансово-технологических компаний. Для обслуживания своих инвестиционных интересов клиенты банков все активнее будут обращаться к российским и зарубежным брокерским компаниям и к инвестиционным маркетплейсам, — рассказывает Диана Степанова, доцент кафедры финансов и цен РЭУ им. Г.В. Плеханова.