Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как застраховать ремонт в квартире при сдаче в аренду». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перед тем как сдать квартиру, собственник и арендатор заключают договор. В нем прописаны пункты, согласно которым новый жилец обязан бережно относится к имуществу. Это касается ремонта и всех вещей, находящихся в квартире. Но данный договор аренды не включает такие риски как пожар, затопление, стихийное бедствие и так далее. Данные риски вносятся в страховой полис.
От чего застраховать квартиру при сдаче в аренду
Впуская в свою квартиру жильцов, собственник не может предугадать, насколько бережно они будут относиться к чужому имуществу, и ответственно следить за исправностью всех коммуникаций. В данном случае страховой договор поможет покрыть самые распространенные риски. К ним относятся: пожар, затопление, ограбление.
В стандартный пакет рисков при сдаче квартиры входит страхование гражданской ответственности. Данное условие подразумевает, что если арендаторы затопят квартиру снизу, либо в результате пожара пострадают соседние квартиры – страховая компания возместит ущерб пострадавшим соседям.
Каждая страховая компания рассчитывает стоимость страховки по своим тарифам. Также есть специальные коэффициенты, которые позволяют адекватно оценить страховой риск. Они учитывают год постройки дома, качество стройматериалов.
В страховом случае компания выплачивает ущерб собственнику. Но если происшествие произошло по вине арендаторов, то страховщик может предъявить им регрессный иск, то есть ответное требование для возмещения расходов.
Когда ещё страховая может отказать в выплате?
Как уже было сказано выше, страховая откажет, если ущерб не подходит под перечисленные в договоре страховые случаи, или если не хватает страховой суммы на покрытие всего ущерба.
Также событие можно признать не подходящим под страховку в следующих случаях:
- Если вы сами или граждане, находившиеся в квартире, прямо или косвенно виноваты в происшествии. Например, вы не выключили плиту и случился пожар. Это будет признано неправильной эксплуатацией техники.
-
Если в договоре перечислены конкретные страховые случаи, а ваш не подходит под описание. Например, указан «пожар в результате природных явлений», а в вашей квартире произошел пожар нарушений в работе электропроводки.
-
Если вы сообщили недостоверную информацию о жилье и его характеристиках, например, неверный год постройки дома, от этого может зависеть сумма взносов и в целом тот факт, окажут ли вам услуги по страхованию.
-
Если вы не оплатили страховой полис в срок, указанный в договоре, например, не внесли ежемесячный платёж.
-
Если вы не уведомили страховую о дополнительных рисках, таких как отсутствие сигнализации и пожарной системы, сдача квартиры в аренду, неузаконенная перепланировка и тому подобное.
Если страховая отказывает вам в выплате, но по вашему мнению происшествие является страховым случаем, вы можете обратиться в суд и доказать там свою правоту.
По страховке можно получить от 3 001 до 300 000 ₽
«Бестиншур», как и многие другие страховые компании, включает в правила страхования франшизу: отказывается от компенсации ущерба меньше определённой суммы. В нашем случае это 3 001 ₽. Поэтому мы советуем установить для гостей залог на эту сумму. Если ущерб будет меньше 3 001 ₽, вы сможете компенсировать его за счёт залога. Если больше — возмещение выплатит страховая. В обоих случаях тратить свои деньги не придётся.
Максимальная сумма страховой выплаты — 300 тысяч ₽. Для страховых случаев разных типов установлены лимиты. Всего есть три типа страховых случаев, в каждом из которых арендодатель может претендовать на 100 тысяч ₽:
- пострадала гражданская ответственность арендатора — к примеру, из-за прорыва трубы залило соседей;
- повреждена отделка или инженерное оборудование — например, гость сломал смеситель;
- испорчены движимые вещи, к примеру мебель.
Зачем надо страховать арендуемую квартиру
Многие арендодатели не оформляют страховку арендной квартиры и вместо этого сами следят за ее состоянием, периодически наведываясь к жильцам. Владельцы рассчитывают, что так жильцы будут поддерживать порядок, а в случае чего можно потребовать деньги прямо с арендатора.
У этого метода есть целый ряд недостатков:
- вы тратите много личного времени на визиты к арендаторам;
- всегда есть риск, что арендаторы втайне съедут и взыскивать ущерб будет не с кого;
- даже если вы вовремя заметите нанесенный урон, жилец может отказаться оплачивать ремонт или замену поврежденных вещей;
- даже если жилец не откажется, возможно, он не сумеет компенсировать урон в силу своего финансового состояния.
Список работ для ремонта съемной квартиры
Мы уже останавливались на том, что стены, полы, потолки, окна, мебель и ванная должны быть опрятными и свежими. Исходя из этого, можно определить, что нужно сделать в каждой конкретной квартире.
Например, в одной могут быть в порядке полы и потолок, а вот оконные рамы, подоконники и батареи выглядеть страшно. Значит, красить нужно их и стены. Обновлять можно все поверхности — кафель, полы, шкафы. В ассортименте красок можно выбрать даже ту, которая подойдет для всего.
В старых домах часто есть проблемы из-за скачков напряжения. Поэтому проверить, как работают все розетки, будет нелишним. Специалиста можно найти как в ЖЭКе, так и на специализированном сайте. Это удобно, так как можно договариваться и о цене, и об объеме работ.
Бывает, что квартира просто грязная, например после предыдущих жильцов. Тогда нужно убедиться, что других проблем нет, и сделать генеральную уборку. Это масштабная задача, потому что обычно мыть нужно буквально все: шкафы, посуду, стены в ванной и кухне, очищать стыки швов между плитками плюс полы.
Сколько денег дадут по страховке
Размер выплаты зависит от того, что повреждено и как сильно:
Если имущество признано полностью погибшим, то есть его нельзя восстановить или восстановление обойдётся дороже стоимости имущества, компенсация по договору будет максимальной. Но она может быть меньше, если:
- договор оформлен с франшизой. Например, если страховая сумма — 500 тысяч рублей, но предусмотрена франшиза в 100 тысяч рублей, по страховке выплатят только 400 тысяч рублей;
- у повреждённого имущества есть годные остатки. Например, из-за прорыва трубы повреждён мебельный гарнитур, но одна тумбочка уцелела. Тогда по страховке могут выплатить стоимость гарнитура за вычетом стоимости уцелевшей тумбочки.
Если имущество повреждено и подлежит восстановлению, вам могут выплатить сумму, которая нужна для ремонта. В неё включаются расходы:
- на материалы — на покупку обоев, паркета, дверей, и расходных материалов;
- оплату услуг строительной бригады;
- доставку материала к месту ремонта.
Сама по себе страховка – это уже не экономия, поскольку владелец умышленно идет на определенные траты, не желая в будущем понести куда большие расходы по устранению причиненного ущерба своему жилью или соседнему. И все же даже на страховке можно сэкономить и даже не в ущерб своим интересам. Для этого рекомендуется воспользоваться хорошо проверенными способами:
- Отказаться от маловероятных рисков. Например, вероятность падения на крышу дома космического летательного аппарата или пассажирского лайнера крайне мала, поэтому исключив такой риск из полиса можно за него не платить. Список таких фантастических рисков может быть весьма продолжительным, поэтому с ним следует знакомиться самостоятельно, чтобы отказаться от всех, что не могут считаться хоть сколько-нибудь вероятными.
- Воспользоваться акцией страховщика. Многие компании проводят в межсезонье различные акции, стремясь привлечь клиентов. Скидки могут принимать весьма ощутимые размеры. Быть в курсе таких акций просто, достаточно периодически заглядывать на сайт своего страховщика, или сразу подписаться на новостную рассылку на свой электронный адрес.
- Купить страховку в рассрочку. Если страховка дорогая, то можно оформить полис таким образом, чтобы вносить очередной платеж ежемесячно, после получения очередной арендной платы. Это позволит менее болезненно рассчитаться со страховщиком. Некоторые включают эту сумму в ежемесячную оплату за аренду.
- Обратиться в ту же самую компанию, чтобы продлить предшествующий полис. За безубыточность клиенту непременно полагается скидка. Каждая компания стремится удержать такого клиента, ведь с него она получает 100% прибыли. В новой компании такой скидки у клиента уже не будет, ему свой коэффициент придется наращивать с нуля.
- Купить страховку с франшизой. При наступлении страхового случая с суммой ущерба менее размера франшизы, арендодатель сам покроет ущерб, не прибегая к помощи страховщика. За франшизу полагается еще одна немаленькая скидка.
Возврат страхового депозита
При подписании договора аренды обе стороны допускают одну и ту же ошибку: они указывают, что гарантийный платеж может использоваться в качестве оплаты за последний месяц аренды. Юристы советуют избегать такого положения в договоре, потому что таким образом арендодатель автоматически лишает себя возможности компенсировать ущерб, если имущество пострадает.
Особо хитрые арендодатели специально не акцентируют внимание на том факте, что квартира должна возвращаться в том же состоянии, что и до аренды, но при этом учитывается естественный «износ» помещения. За время проживания нанимателя обои легко могут отклеиться, хотя он их специально не отклеивал. Страховые компании предупреждают, что естественный износ не входит в случаи, прописанные в документе про получение страховки, но некоторые наниматели пропускают эту информацию и становятся жертвами собственников квартир.
Но не стоит отчаиваться, если попался такой арендодатель. Если факт обмана будет установлен в судебном порядке, то собственник будет вынужден компенсировать моральный и финансовый ущерб.
Определите размер ежемесячного платежа
Каждый, кто планирует осуществлять аренду жилья, хочет получить максимально возможный доход. Нужно учитывать, что при сдаче квартиры стоимость зависит от многих факторов:
-
Внешний вид. Чем лучше состояние объекта, тем выше его цена. Перед сдачей обязательно внимательно осмотрите жилплощадь. Видите, что где-то испачканы или оторваны обои, обшарпан пол, неисправна сантехника в санузле — сделайте косметический ремонт. Внутри помещения должно быть чисто, аккуратно. Краны и унитаз не должны подтекать.
-
Срок аренды. Цена зависит от условий договора. Чем короче срок сдачи, тем дороже. Самая дорогая аренда — посуточная. Самая дешевая — долгосрочная.
-
Район. В крупных городах проще всего сдать квартиру, которая находится недалеко от метро. Также, важно учитывать, насколько хорошо развита инфраструктура, есть ли рядом детские сады, школы, магазины, спортивные комплексы и т.п.
Распространенные ошибки при сдаче квартиры в аренду
Аренда — стабильный источник пассивного дохода. Но иногда возникают ситуации, когда сами арендодатели не знают, что делать, если сдаешь квартиру, и совершают ошибки, которые мешают им зарабатывать.
-
Нет арендного договора. Это серьезный недостаток, который может оттолкнуть арендаторов. Ведь без юридического договора арендодатель может в любой момент выселить жильцов на улицу. Арендаторы в свою очередь могут просто уехать из квартиры, не заплатив и прихватив с собой имущество.
-
Отсутствие страховки и оплаты проживания за последний месяц. Если арендодатель при сдаче имущества пойдет на поводу у арендаторов и не возьмет у них плату аренды за последний месяц, то они могут просто выехать из квартиры накануне дня последней оплаты.
-
Слишком высокая плата. Некоторые собственники, желая заработать как можно больше денег, устанавливают слишком высокую цену на сдачу. В большинстве случаев это отталкивает клиентов. Особенно в условиях, когда можно легко найти подобную квартиру намного дешевле.
-
Сдача жилья в аренду знакомым, друзьям, родственникам. Это серьезная ошибка, риск испортить отношения. По статистике, близкие люди чаще других задерживают арендную плату и нарушают условия договора.
-
Сдача недвижимости посуточно. Посуточная аренда — прибыльный бизнес, но требует постоянного участия арендодателя. Что делать если сдаешь квартиру посуточно? Моментов, требующих ответственного отношения и контроля много. Это прежде всего ежедневная уборка помещений. Нужно будет регулярно встречать, заселять, выселять гостей и многое другое.
От каких рисков страховать квартиру под сдачу в аренду
Эксперты рекомендуют оформлять два страховых полиса на квартиру под сдачу в аренду.
1 полис. Это страхование по общим рискам: испорченный ремонт, повреждение имущества и «беспокойство» соседей.
В среднем, можно застраховать ремонт в квартире и имущество на суммы в пол миллиона рублей. А страхование гражданской ответственности перед соседями можно оформить на сумму в 120 тысяч рублей.
Конечно, эти суммы можно ставить и выше, но следует понимать, что и стоимость самого страхового полиса также будет выше. Смысла в этом нет, поскольку указанных выше сумм вполне хватит на погашение ущерба. Страховать глобально, он землетрясения, например, или полной разрухи дома, не слишком реалистично.
2 полис. Это страхование на случай причинения ущерба и порчи арендаторами. Можно застраховать по этому риску на суммы до 100 120 тысяч рублей, технику, ремонт и мебель до 45 50 тысяч рублей.
- документ о праве собственности. Его данные должны быть вписаны в договор;
- паспортные данные. Обязательно указывают паспортные данные как арендатора, так и арендодателя;
- арендная плата. Ежемесячная сумма платежей прописывается не только цифрами, но и словами — в скобках после цифр. Это поможет в будущем избежать недоразумений;
- срок аренды. Обычно договор заключается на полгода, 11 месяцев или на год. В том случае, если не указана дата окончания договора, могут возникнуть разногласия в случае его досрочного расторжения;
- порядок расчета. В этом пункте обязательно указывается, какого числа арендатор передает деньги арендодателю;
- оплата коммунальных услуг. Обязательно прописывается, кто оплачивает коммунальные услуги. Обычно основную часть квартплаты оплачивает арендодатель, а арендатор платит по счетчикам воды и электросчетчику;
- условия досрочного прекращения договора. Этот пункт обязательно должен быть. В типовом договоре одна из сторон должна предупредить о досрочном прекращении договора за месяц или два;
- число проживающих. В договоре надо прописать этот пункт, чтобы потом не получилось, что вместо одного арендатора в квартире проживают десять человек;
- опись имущества. Указывается вся мебель и бытовая техника, которая находится в квартире. В случае порчи имущества арендатор обязан оплатить его стоимость;
- условия повышения ежемесячной платы. Например, можно прописать в договоре, что арендная плата повышается раз в год.