Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открыть счет в банке нерезиденту Украины». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Лицам, не являющимся резидентами страны, предоставляется услуга открытия банковского счета в государственной, и в зарубежной денежной единице. В качестве основных иностранных валют, использующихся банками Украины – доллары, рубли и евро.
Типы счетов и целевое назначения
При этом стоит учесть тот факт, что выбор желаемого вида банковского счета будет зависеть от целевого назначения. Клиентам банков предоставляются на выбор следующие типы счетов: карточные, текущие и депозитные.
Первых 2 типа счетов отличаются от последнего тем, что пользователь может снимать наличные средства в любое время. При выборе банковского счета карточного типа или текущего пользователь вправе проводить денежный перевод между собственными отрытыми счетами, а также на номер счета третьей особы.
Отличительная черта первых двух видов счетов – разный тип доступа. В первом случае клиенту предоставляется возможность проводить транзакции через банкомат, во втором – исключительно при личном посещении финансовой организации.
Депозитный счет особенный тем, что денежные средства зачастую должны пребывать на счету пользователя в течение указанного в договоре срока. Манипуляции по расчету до завершения этого срока не предусматриваются не одним финансовым учреждением.
Правила пользования депозитом
Депозиты нерезидентов страхуются Украинским Фондом гарантирования вкладов физлиц. В случае банкротства банка каждому вкладчику нерезиденту будет выплачена сумма вложений с учетом набежавших процентов, но не более 200 тыс. грн или 25 тыс. долларов США.
При получении валютного перевода из другой страны безналичным способом нерезидент конвертирует половину капитала в украинские гривны. Это правило касается переводов более 150 000 гривен. Полученные в процессе обмена гривны поступают на счет нерезидента.
Нерезиденты — физические лица, которым согласно установления НБУ разрешается открывать депозиты:
- иностранцы с видом на жительство;
- иностранные лица, получившие гражданство Украины;
- лица, въехавшие в страну по визе или иным легальным образом на один год;
- граждане Украины, постоянно проживающие в других странах;
- зарубежные предприниматели, открывающие на территории Украины представительства для осуществления вложений в украинскую экономику.
В банкоматах на территории страны наличные деньги выдаются только в гривнах. Доллары или евро, поступившие на счет нерезидента, выдаются в кассе банка.
Украинские банки предлагают нерезидентам депозиты с привлекательными процентными ставками от 15 до 18% годовых.
Валютные счета официальных и постоянных представительств
К официальным представительствам относятся иностранные консульства, посольства, торгпредства, обладающие дипломатической неприкосновенностью и привилегиями.
Вышеуказанным организациям разрешено открывать валютные счета и осуществлять с их помощью ряда операций:
- получать средства по чекам;
- торговать дорогими валютными предметами;
- оплачивать расходы по командировкам за пределы Украины;
- получать инвалюту из-за рубежа;
- перечислять деньги на другие счета в пределах Украинского государства и действующего законодательства;
- размещать валютные средства на заработок сотрудников-нерезидентов Украины;
- переводить капитал в другие страны для закупки техники;
- экспортировать средства ведомственным организациям за пределами Украины;
- делать благотворительные переводы ЮЛ резидентам.
Как открыть счет в украинском банке нерезиденту?
Изначально иностранцу необходимо четкое определение, в каких целях будет использоваться банковский счет: текущий для взаиморасчетов с контрагентами, карточный или депозитный, или это будут счета временного хранения (эскроу). За исключением депозитных счетов и эскроу, снимать наличные деньги можно в любой момент при возникновении необходимости.
Регистрация представительств нерезидентов Украины подразумевает открытие банковского счета в Украине для ведения эффективного бизнеса на территории страны – при подаче документов на открытие представительства обязательно представляется справка об открытии счета в банке.
Также расчетный банковский счет в Украине может использоваться в таких целях:
- для перечислений заработной платы, других отчислений;
- для получения/отправки срочных и стандартных переводов из Украины за пределы страны или из других стран в Украину;
- получения дохода от депозита, размещения вкладов;
- взаиморасчетов с физическими и юридическими лицами, личного использования.
Примечание: нерезиденты Украины не ограничены в количестве открытых банковских счетов в одном или разных финансовых учреждениях.
Открытие счета в традиционных банках Европы
Традиционные банки большинства стран ЕС до минимума сократили список документов и упростили условия открытия счета для украинцев. Желающим стать клиентом одного из банков Польши, Румынии, Словении, Венгрии, странах Прибалтики и т.д., нужно прийти в отделение с паспортом и документом, который подтверждает, что человек получил временное убежище в стране. Последний документ требуют не все банки и не во всех странах.
Такой счет открывается на определенный срок. Например, PKO Bank Polski открывает на год бесплатный PKO РАХУНОК БЕЗ МЕЖ, который позволяет осуществлять переводы с карт и счетов в других банках бесплатно.
Банки в ЕС идут навстречу украинцам. Поэтому во многих учреждениях даже ввели обслуживание на украинском языке. Узнать больше о льготах по обслуживанию счета можно в каждом банке отдельно или на сайте финучреждения.
Преимущества заграничных счетов для граждан Украины
Иностранные банки предлагают лучшие условия сотрудничества, чем украинские: по ряду вкладов, например, доходность у зарубежных компаний выше. К тому же несоизмеримы государственные гарантии: в европейских странах компенсации могут достигать € 100 000 или даже превышать эту сумму (к примеру, в Дании размер компенсационных выплат равен 750 000 DKK). Для сравнения — в Украине максимальная сумма госгарантий по вкладам составляет 200 000 гривен, это чуть более € 7 000.
Помимо этого, иностранные счета обладают рядом других преимуществ:
- Гарантируют конфиденциальность — Украина не присоединилась к автоматическому обмену информацией о вкладах по стандарту CRS, поэтому заграничные банки не будут отправлять информацию в НБУ и налоговые органы этой страны о регистрации новых счетов и транзакциях по уже существующим.
- Предлагают лучшие условия кредитования (в том числе ипотечного) — будучи клиентом банка, можно принять участие в льготных программах.
- Увеличение капитала — наличие счета за рубежом открывает возможности по инвестициям в ценные бумаги, недвижимость и иные иностранные активы с высокой доходностью.
К тому же политическая и финансовая ситуация в иностранных государствах зачастую стабильнее, чем в Украине, что обеспечивает лучшие условия хранения денег.
Нормы закона, касающиеся иностранных счетов
С 1993 по 2017 год в Украине действовал закон, согласно которому гражданам страны запрещалось хранить деньги в иностранных банках без специального разрешения со стороны НБУ. Новый законопроект снимает любые ограничения и позволяет украинцам свободно распоряжаться доходом из-за рубежа, в том числе открывать счета в иностранном банке (расчетные, сберегательные или инвестиционные) и хранить на них деньги в любой валюте.
Уведомлять налоговые органы или иные службы о факте открытия загрансчета не нужно. В редких случаях, когда сумма перевода за рубеж достигает крупных размеров, потребуется получить от государства лицензию на осуществление подобной операции.
Какие же правки были добавлены в закон за эти годы?
- Для юридических лиц в случае неправомерных действий, связанных с банковскими переводами, предусмотрен штраф до 10 % от суммы операции.
- Для физических лиц установлено ограничение в € 10 000: в пределах этой суммы разрешений от Нацбанка не требуется.
- Крупные инвестиции и вывоз капитала за границу по-прежнему сопровождаются определенными трудностями: как минимум владельцу придется документально доказать законность источника происхождения доходов, а после уплатить налоги.
Новые правки облегчили процедуру получения денежных средств от иностранных партнеров, но возможности по выводу средств за рубеж до сих пор частично ограничены. В частности, играет роль и политика зарубежных банков: к гражданам Украины они предъявляют строгие требования, в том числе и по документальному обеспечению любых денежных операций.
Главные сведения об открытии корпоративного счета в банке СНГ
Потребность в открытии счета в одной из стран СНГ для нерезидента может возникнуть в двух случаях:
- счет в местном банке требуется для полноценной работы представительства либо филиала иностранного юридического лица;
- речь идет об офшоре, которому не удается открыть счет в Европе или Азии.
Совет! Даже при наличии у вас счета в теперешних условиях лучше подстраховаться, и открыть дополнительный счет. История с тотальным закрытием счетов нерезидентов в Прибалтике в 2018 году учит осмотрительности. Чтобы международный бизнес не потерпел крах в связи с отказом финансового партнера от сотрудничества, необходимо позаботиться о запасном счете, куда можно будет перенаправить денежные потоки. Некоторые банки в странах СНГ отлично подходят для этой цели.
К сведению! Процедура открытия счета в юрисдикциях СНГ мало чем отличается от аналогичной процедуры в банках Европы. От заявителя требуется сет учредительных документов на компанию, личная документация бенефициаров и руководства, лицензии на отдельные направления деятельности и так далее.
Обратить внимание стоит на такие моменты:
- открытие счета зачастую осуществляется в национальной валюте, USD, EUR, RUB;
- от нерезидента требуется постановка на учет в фискальную службу;
- документация подается с переводом на русский, другой государственный либо официальный язык, с апостилем.
Как компании-нерезиденту открыть счет в банке Украины?
Возможность нерезидентным компаниям открывать счета в банках Украины предоставлена Нацбанком в 2019 году. При этом в соответствующем Постановлении НБУ указывается цель открытия таких счетов. Это предпринимательская деятельность на территории Украины.
Важно! Ключевое требование, которое предъявляется к нерезидентам, желающим открыть счета в банковских учреждениях Украины, – это наличие документального подтверждения происхождение капитала (вне зависимости от того, получен ли он на территории Украины или переводится с иностранного банковского счета).
К сведению! В Украине открывать счет, а также распоряжаться этим счетом может уполномоченное лицо на основании доверенности. Больше не действует обязательное требование предоставлять в банки карточки с образцами подписей и оттисками печатей. Изменение наименования юридического лица не приводит к закрытию действующих счетов данного лица.
Субброкерская схема (юр. посредник)
Субброкер — это посредник между вами и брокерской компанией, которая имеет выход на биржу. Это профессиональный участник рынка, но он является клиентом брокера и открывает счет, на который покупает активы на ваши средства. Часто люди не знают, что это не прямое владениями акциями. Существует много схем, но чтобы как выбрать брокера и открыть брокерский счет в таком случае? Здесь нужно получить ответы на ряд вопросов, в особенности присутствует ли лицензия у субброкера родного государства, где фирма работает, есть ли стаж работы на рынке, какое количество клиентов, торговый оборот. Также немаловажно проанализировать отзывы в сети.
Если фирма соответствует части пунктов, можно рассмотреть такой вариант торговли. Рассмотрим в качестве примера ситуацию с Украиной, там как субброкеры работают:
- УНИВЕР Украина;
- АРТкапитал;
- Свитинвест.
ИИС для иностранных граждан
Не менее популярный вопрос, может ли иностранный граждан получить ИИС и рассчитывать на налоговый вычет в РФ. Ответ заложен в вопросе. Вычеты получаются из налогов, которые ранее были выплачены в бюджет государства. Если вы нерезидент РФ, нельзя открыть ИИС и получать вычеты.
Если вы допустим гражданин другой страны, такого как Беларусь, Казахстан, и работаете на территории РФ, являетесь резидентом, у вас есть право открыть ИИС и получать вычет из налогов. Хотя нужно признать, что на таких условиях далеко не каждый брокер согласится работать. Кто-то может выставить повышенные требования. Возможно найдется компания которая предоставит базовые условия, без усложнений. Все вопросы нужно уточнять у менеджеров. В теории право на это есть.
Если вы являетесь гражданином Европы, или проживаете там, и в поиске доступов к иностранным рынкам, здесь часто вспоминают брокера DEGIRO.
Открытие счета в традиционных банках Европы
Традиционные банки большинства стран ЕС до минимума сократили список документов и упростили условия открытия счета для украинцев. Желающим стать клиентом одного из банков Польши, Румынии, Словении, Венгрии, странах Прибалтики и т.д., нужно прийти в отделение с паспортом и документом, который подтверждает, что человек получил временное убежище в стране. Последний документ требуют не все банки и не во всех странах.
Такой счет открывается на определенный срок. Например, PKO Bank Polski открывает на год бесплатный PKO РАХУНОК БЕЗ МЕЖ, который позволяет осуществлять переводы с карт и счетов в других банках бесплатно.
Банки в ЕС идут навстречу украинцам. Поэтому во многих учреждениях даже ввели обслуживание на украинском языке. Узнать больше о льготах по обслуживанию счета можно в каждом банке отдельно или на сайте финучреждения.
Открываем счет в иностранном банке: инструкция
- Карточный. Наиболее удобный из всех. Привязан к пластиковой карте, что позволяет клиенту банка пользоваться своими деньгами без личного посещения отделений банка. Подходит для хранения денег, перечисления зарплаты и других зачислений.
- Текущий. Универсальный, идеально подходящий для хранения средств. Текущий счет может быть привязан к карте, и тогда ею получится расплачиваться за покупки, использовать его для получения зарплаты и пособий и проч. Если текущий счет к карте не привязан, то его используют для хранения и накопления денег.
- Депозит (вклад). Один из самых популярных вариантов при подтверждения дохода. Используется чаще всего для накопления средств.
Какой он профиль идеального клиента для иностранного банка?
Безусловно, для любого зарубежного банка, идеальный клиент — физическое лицо либо компания с понятной целью открытия счета, а также с прозрачной и реальной деятельностью. Целесообразность использования банковского счета, также важна для банка, поскольку от ее точности зависит дальнейшее рассмотрение заявки.
Целью может быть получение: гонорара, дивидендов, процентов по вкладам, прибыли от коммерческой недвижимости, дохода от ценных бумаг.
Если счет открывается на компанию, где конечным бенефициаром является гражданин Украины, потребуется предоставить полное описание:
- деятельности компании
- географию партнеров
- валюту входящих / исходящих платежей
- объемы, периодичность транзакций
Однако, самым важным критерием для зарубежного банка, является наличие документа, подтверждающего легальность происхождения капиталов. Дело в том, что несоблюдение зарубежным банком политик, направленных на борьбу с финансированием терроризма и уклонением от уплаты налогов, может привести к наложению высоких штрафов либо аннулированию банковской лицензии.
Естественно, ни один банк не готов пожертвовать репутацией и доверием клиентов, поэтому открыть счет гражданину Украину в удаленном режиме возможно в любой стране, где такая услуга доступна, при наличии всех подтверждающих документов.
Как пополнять свой банковский счет
Главный вопрос в том, откуда происходят пополнения банковского счета в иностранном банке. Если вы пополняете его из других стран или в стране, где этот банк находится, то, скорее всего, никаких сложностей возникнуть не должно. При превышении некоторого лимита, конечно могут потребовать подтвердить происхождение средств, но это не критично. Если же пополнение происходит с территории Украины, то ситуации на самом деле очень схожая. Раньше для пополнения счета в зарубежном банке из Украины нужно было получать в НБУ специальную e-лицензию. Сейчас же на смену этой системе пришла система e-лимитов.
Нужно будет подтвердить законность происхождения средств в случае, если их общая сумма за год превышает 50 тыс евро (для юридических лиц этот лимит выше — 2 млн евро). Если сумма меньше, то никаких вопросов возникнуть не должно.