Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Звонят из банка и просят номер карты: всегда ли это мошенники?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Цель мошенников – завладеть вашими деньгами. Для этого достаточно получить от вас полные данные карты (номер, дата окончания срока действия и CVV/CVC-код), создать с неё перевод и подтвердить его кодом из SMS, которое придет на ваш телефон.
Как работает этот вид мошенничества
Самый популярный способ сделать это – позвонить и представиться сотрудником банка. Повод может быть любой:
▪ агрессивный: ваша карта заблокирована;
▪ нейтральный: нам нужно уточнить ваши данные, подтвердите перевод с карты и т.д.;
▪ соблазняющим: вам пришел перевод на несколько тысяч, чтобы получить его, сообщите данные карты.
Количество вариантов зависит от фантазии организаторов схемы. Им выгодно менять формат, чтобы жертвы не привыкали.
Как понять, что звонят не из банка?
Как видно из этой истории, простейшие «красные флаги» — требования назвать пароль, «номер из SMS» или «цифры с обратной стороны карты» — уже не всегда помогают опознать мошенников. Потенциальных жертв стараются дезориентировать потоком информации, усыпить их бдительность — и только потом переходят к отъему денег. Что же делать, чтобы обезопасить себя от мошенников?
- Подумайте о том, чтобы завести дополнительный номер телефона — для регистрации в акциях, бонусных программах, на сайтах онлайн-магазинов и прочих пиццерий. А основным номером пользоваться только для «серьезных» контактов. Так будет проще отсеять большинство липовых историй просто по номеру, на который вам звонят.
- Если вам звонит якобы сотрудник банка и рассказывает о каких-то неприятностях с вашими деньгами, лучше повесить трубку и самостоятельно перезвонить на горячую линию банка. Там вам обязательно сообщат, если на ваших счетах действительно была какая-то подозрительная активность.
- Как бы ни представился звонящий, никогда не сообщайте ему номер карты, пароль от интернет-банка и так далее. Настоящему работнику банка эта информация не нужна (а та, что нужна, у него и так уже должна быть).
- И, конечно, ни в коем случае не переводите деньги незнакомцам. Даже если они уверяют, что это точно-точно безопасно.
В основном банкиры беспокоят заёмщиков, которые допустили просрочку по кредиту. В этом случае звонить могут с разных номеров, разыскивать клиента через соцсети и даже знакомых и коллег по работе. Но в кризис в связи с оттоком потребителей, причины телефонных бесед могут быть и другими. Например, банк может привлекать, таким образом, вкладчиков, вернее их денег на депозиты.
Основные причины звонков:
- появление новых кредитных программ (чаще всего кредиток);
- предложение перевести зарплату или пенсию на карту банка;
- любые вопросы, связанные с ранее оформленным кредитом;
- сообщение об изменении счетов, обновлении мобильного приложения;
- информирование о повышении, снижении ставки по кредитам, блокировке карт, снятии ограничении, повышении кредитного лимита, подозрении в мошенничестве или взломе онлайн-банка.
Отдельный вопрос: реальное мошенничество. Речь идёт о том, что говорящий представляется сотрудником банка, но, по сути, им не является. Это очень опасная ситуация. Если вас просят предоставить пин-код или CVV-код по кредитке, то 100% вы разговариваете с мошенником.
Как показывает практика, очень часто клиенты доверчиво сообщают всю информацию. После этого деньги исчезают со счетов, и вернуть их невозможно – вы добровольно сообщили все конфиденциальные сведения и карте.
Ещё одна схема развода: сообщение о том, что вы выиграли в акции и можете получить денежный перевод на карту. Далее следует предложение озвучить реквизиты кредитки. Обманывают и путём введения в заблуждение.
«Ваш родственник попал в ДТП…» / «Мама, мне срочно нужны деньги…»
В звонках по сценарию «близкий человек в беде» мошенники могут прикинуться следующими героями:
- Родственник. Обманщик притворяется близким человеком и просит быстро помочь деньгами. Чтобы вы не разобрали голоса, он может пробормотать, что попал в ДТП и сломал челюсть, а затем передать телефон другому. Но чаще в таких случаях мошенник не звонит, а присылает СМС.
- Полицейский. Звонящий сообщает, что ваш близкий человек попал в отделение и для его освобождения требуется залог.
- Страховой агент. Мошенник рассказывает, что родственник якобы сбил человека и, чтобы избежать наказания, нужна крупная сумма денег.
Подобные звонки обычно поступают ночью, когда люди ещё не до конца проснулись и способны поверить в любые небылицы.
Кратко о том, как распознать мошенника
-
Конфиденциальные сведения запрашивают по телефону только мошенники, включая номер карты и три цифры защитного кода на обороте карты.
-
Мошенники всегда переводят человека на якобы старшего менеджера. Сотрудники банка общаются с клиентом и никуда не переключают.
-
Номер злоумышленника часто похож на реальный номер банка, но есть отличия в цифрах.
-
Мошенник будет всеми способами пытаться получить конфиденциальные сведения и заставить человека оформить новый кредит или перевести деньги на безопасный счет.
-
Установите определитель номера на смартфон, чтобы распознавать мошенников.
-
Злоумышленники не дают времени на раздумья, торопят и призывают совершить операции со счетом, чаще всего перевести деньги.
-
Сотрудники банка дадут время на размышления и пригласят в отделение банка. Мошенник будет угрожать и запугивать списанием со счета, если вы срочно не переведете деньги.
-
Если на вас оформляют кредит злоумышленники, менеджеры просто заблокируют операцию. Мошенники попросят перебить кредит и оформить новый заем на ваше имя.
Могут ли звонить настоящие сотрудники Сбербанка?
Естественно, в банке тоже работают люди, и они вполне могут связываться с держателями счетов. Но им запрещено спрашивать какие-то личные данные: номер карты, CVV и уж тем более – СМС-сообщение, пришедшее на телефон. Звонки по поводу подозрительных операций тоже бывают, но чаще всего клиенту предложат обратиться в «физическое» отделение для разблокировки карт.
Сотрудники Сбера могут предложить новые продукты или выяснить мнение по поводу используемых. Однако они точно не станут разбираться по телефону с подозрительными транзакциями. А ещё – им не будут известны причины блокировки счёта. Они не имеют права разглашать такие подробности по телефону.
В общем, по трезвому размышлению сразу понятно, когда звонила настоящая служба поддержки, а когда – фиктивная. Но аферистам нужно затуманить мозг человека, заставить его действовать импульсивно. Многие из них – хорошие психологи, которые тонко чувствуют жертву и подстраиваются под неё.
Возможные причины звонков, SMS и писем на почту
При обращении в банк или микрофинансовую компанию почти всегда нужно оставить номер мобильного телефона и подтвердить согласие на обработку данных. После этого ваш телефон попадает в базу обзвона колл-центра компании. Работники центра регулярно звонят по номерам в базе по различным поводам:
- Чтобы напомнить о размере задолженности, дате погашения или просрочке платежа по кредиту
- Чтобы уточнить данные по кредиту, который оформляет ваш родственник, коллега или знакомый — таким способом банк или МФК хочет узнать больше о будущем заемщике
- Чтобы уточнить данные по кредиту, по которому есть подозрения — например, если заявку подавал ваш полный тезка или в ней был указан чужой номер
- Чтобы предложить клиенту оформить кредит или воспользоваться другими услугами организации
У меня положительная кредитная история и высокий кредитный рейтинг, поэтому из банков мне звонят регулярно. В зависимости от того, есть ли у меня свободное время и настроение, или нет, я могу либо пообщаться с менеджером, либо сразу сказать, что мне неинтересно его предложение. И второе происходит гораздо чаще, причем в большей степени потому, что с большинством звонящих невозможно разговаривать по-человечески.
Я думаю, что большинство людей так же, как и я, не отвечают согласием на предложения по простой причине — ни один банк, ни одна МФО и другие подобные учреждения на самом деле не думают о клиенте. Они просто хотят продать любой ценой. Но в современном мире, который перенасыщен предложениями, нужно в первую очередь говорить о выгоде для клиента.
Виталина Слепухова, журналист, автор статей для ВЗО
Кроме звонков, банки и микрофинансовые компании часто применяют рекламные рассылки. Они отправляют на номера телефонов и адреса электронной почты клиентов предложения оформить новый займ или кредит. Такие рассылки раздражают не так сильно, как навязчивые звонки, но они часто отвлекают и засоряют список сообщений.
Иногда вы можете получать сообщения с требованиями вернуть долг, который вы не брали. Ваш телефон может оказаться в базе обзвона коллекторского агентства, даже если вы никогда не оформляли кредиты или займы. Такое происходит по трем причинам:
- Если ваш номер раньше был оформлен на недобросовестного заемщика
- Если заемщик случайно или намеренно указал чужой телефон в заявке
- Если вы являетесь близким родственником заемщика
По телефону часто работают мошенники, которые под предлогом оформления займа на выгодных условиях выманивают у жертвы паспортные данные и реквизиты банковской карты. Отличить телефонного мошенника можно по нескольким признакам:
- Не может назвать основную информацию о компании (например, номер свидетельства МФО или адрес офиса) либо называет неправильные сведения
- Требует сообщить секретные данные вашей карты (PIN-код, код безопасности) или SMS-пароль
- Требует заранее выплатить определенную сумму (например, оплатить комиссию за перевод займа)
- Торопит вас с решением, давит на вас, переубеждает, в том числе и в грубой форме
- Если мошенник представляется работником банка – не может ответить на вопросы о счете клиента (например, о текущем балансе)
Как обезопасить себя от мошенников?
Теперь, когда нам уже ясно, как мошенники используют слово «да» по телефону, осталось выработать адекватные меры противодействия. Несколько базовых правил позволят не попасться на удочку злоумышленников:
- Старайтесь не принимать звонки с незнакомых номеров. В мобильнике обязательно присутствует функция игнорирования всех звонков от тех лиц, кто не внесен в телефонную книгу. Понятно, что иногда звонящие с незнакомых номеров могут быть важными людьми, но в целом настрой на игнорирование скрытых звонков очень полезен для кибербезопасности;
- Поднимая трубку, не произносите приветственное «да». Лучше отвечать: «алло» или «слушаю»;
- В процессе диалога старайтесь не отвечать односложно. Чем более пространный у вас будет ответ, тем сложнее найти к нему контекст, тем более длинная фраза требует разных интонаций, и при попытке склейки они будут заметно не совпадать. К примеру, вместо: «да, подтверждаю», правильно было бы ответить: «Да, исходя из того, что я услышал, мне это интересно»;
- Если диалог уходит в сторону от генеральной линии, если поведение собеседника кажется вам странным, а его вопросы — слишком неестественными, следует немедленно бросить трубку. Таким образом мошенник хочет выудить необычные словосочетания, которые в повседневной речи редко используются. Как часто люди произносят: «да, подтверждаю»?;
- Наконец, ни в коем случае не озвучивайте свое контрольное слово, служащее резервным входом в банковскую систему. Помните, что контрольный вопрос чаще всего связан с биографией клиента — например, контрольное слово может быть ответом на вопрос, какая у матери была девичья фамилия. Соответственно, если собеседник начинает «вытаскивать» личную информацию, бросайте трубку.
Звонок или СМС могут быть ложью
И эта ложь бывает весьма убедительной. Например, бывали случаи, когда человеку поочередно звонили с нескольких номеров: сначала якобы от имени банка, потом от имени полиции. Мошенники могут использовать технологии маскирования номера, чтобы тот был идентичен телефонам банка, полицейского отделения или коллекторского агентства. Человек верит, будто на его имя действительно взяли или собираются взять кредит, и следует советам мошенников, которые обещают его «защитить».
- Банковские организации никогда не требуют продиктовать код из СМС или цифры на обратной стороне карты. Если у вас просят эту информацию — насторожитесь. Не сообщайте ее, каким бы убедительным ни был собеседник.
- Положите трубку. Если номер незнакомый, стоит поискать его в интернете: возможно он уже является мошенническим. Если же это реальный номер, советуем перезвонить настоящей организации. Она узнает, что кто-то действует от ее имени, и примет меры.
Как понять, реальна ли задолженность
Отличить обман от правды помогут кредитная история и компания, от имени которой вам звонят. Найдите ее настоящие контактные данные и перезвоните сами, спросите, действительно ли у вас есть задолженность, при каких условиях она была получена. Если окажется, что в компании о таком впервые слышат, — вас пытались обмануть мошенники. Если же задолженность настоящая — скорее всего, вы стали жертвой утечки данных.
- В первом случае нужно сообщить реальной организации об обстоятельствах попытки воспользоваться ее именем. Обычно банки и финансовые компании имеют базы мошенников, чтобы уберечь других клиентов.
- Во втором случае главная задача — оспорить задолженность, доказать, что брали ее не вы. Возможно, понадобится заручиться услугами юриста, который поможет собрать доказательства мошенничества.
Мы надеемся, что эта информация поможет не поддаться уговорам злоумышленников и не остаться с задолженностью по кредиту, который вы не брали. Помните, что свои настоящие обязательства оплачивать необходимо, а если факт мошенничества всё же произошел, то все может быть иначе.
Как же избежать судебных тяжб и уловок мошенников? Конечно, никто не застрахован от того, чтобы поддаться сиюминутной панике и сдать свои данные с потрохами. Но, во-первых, давайте помнить главное: нельзя терять голову и поддаваться на запугивания. Если вам сообщили, что кто-то пытается украсть ваши деньги, первое, что вы должны сделать, — положить трубку и самостоятельно позвонить в свой банк, чтобы все выяснить.
Во-вторых, очевидно, что ни в коем случае нельзя сообщать третьим лицам конфиденциальную информацию, коды и данные карты. Потом будет крайне сложно доказать, что вы это сделали, поддавшись психологическому давлению. Раскрыли данные — сами виноваты!
В-третьих, если вы потеряли карту, то не медлите, звоните в банк, чтобы заблокировать ее. Или сделайте это онлайн.
В-четвертых, обязательно пользуйтесь информированием с помощью СМС или онлайн-уведомлений. Так вы не пропустите совершенные без вашего согласия операции и сможете оперативно заблокировать карту. При этом не забудьте привязать к карте новый номер телефона, если по каким-то причинам он поменяется. Иначе такая оплошность может привести к весомым потерям.
Обратитесь в кредитную организацию
Банк или МФО — Вам в любом случае нужно обратиться туда, где на Вас оформили заем. С МФО такое происходит даже чаще, так как эти организации реже инициируют серьезные проверки заемщика и обычно удовлетворяются паспортными данными или практикуют электронное оформление кредита исключительно на сайте без явки в офис. Напишите заявление на имя кредитной или микрофинансовой организации, в котором сообщите, что Вы не заключали с ней договор, не получали денег и не оставляли свою подпись и персональные данные. Также потребуйте провести внутреннее расследование, чтобы компания могла убедиться в Ваших словах. Сообщите, что организация не вправе требовать от Вас задолженность по займу, который брали не Вы. Можете приложить к заявлению справку из полиции, если Вы обращались в органы по поводу утери документов или в связи с мошенничеством. То же самое стоит делать, если звонит Вам не банк, а коллекторское агентство.
К сожалению, мошенничество усложняется с ростом технического прогресса. Даже человек, который считает себя защищенным, может стать жертвой злоумышленников. Поэтому мы рекомендуем Вам тщательно соблюдать технику безопасности:
ЭОС напоминает: в финансовых вопросах очень важны ответственность и внимательность. Разумное отношение к своему кошельку, регулярные проверки кредитной истории и счетов, своевременные платежи по уже взятым обязательствам — все это поможет пользоваться банковскими продуктами с пользой и выгодой для себя. Будьте внимательны и защищайте себя от мошенников. И помните: настоящие сотрудники банка или МФО не вправе выпытывать у вас никакие конфиденциальные сведения.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Откуда мошенники берут телефоны и личные данные
Напрашивается закономерный вопрос: откуда у них телефоны и личные данные? Заговор или отсутствие бдительности? И то, и другое. Надеюсь, ни для кого не секрет, что крупные компании «сливают» своих клиентов. Точнее не сами компании, а недобросовестные сотрудники, которые за определенную плату представляют данные клиентов.
Также мы сами, выкладываем много не нужной информации в социальных сетях. Фамилию, имя, отчество легко узнать с помощью любой используемой соцсети. Данные карт «захватываются» при переходе на левые ссылки. Например, ссылка от вашего взломанного друга с просьбой проголосовать. В скаченных программах также могут содержаться вирусные программы.
Какой напрашивается вывод: мошенники становятся все умнее, махинации – изощреннее. Важно не терять бдительность, не вестись на угрозы, уговоры, обещания. Не сообщайте личные данные и не переводите деньги, что бы вам не говорили. Ваша безопасность в ваших руках.