Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки — Запсибкомбанк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий. Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых. «Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке. В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%», — прогнозирует зампрезидента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
Спрос на обновленную семейную ипотеку вырос
В банке «Дом.РФ» спрос на семейную ипотеку на новых условиях тоже вырос: в июне в рамках программы поступило 1,8 тыс. заявок на 7,3 млрд руб., в июле — уже более 2,8 тыс. заявок на 10 млрд руб. Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме заявок на рефинансирование в банке «Дом.РФ» выросла более чем в два раза, с 14% до 32%. Ставки по семейной ипотеке в банке сейчас начинаются от 4,7% годовых, в рамках рефинансирования — от 5% годовых.
«Рефинансирование ипотечного кредита в рамках семейной ипотеки происходит по стандартной схеме. Банк запрашивает от клиента основной пакет документов, который включает паспорт и справку об остатке задолженности, а в частных случаях некоторые дополнительные документы», — пояснил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин. Само одобрение на рефинансирование можно получить без посещения офиса, контактируя только с сотрудником дистанционной ипотеки, добавил он.
Необходимые документы по кредиту
| Заявление |
| Паспорт |
| Справка о доходах |
| Трудовая книжка (копия) |
| Военный билет |
| СНИЛС |
| Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН) |
| Документы по рефенансируемому кредиту |
Программы и процентные ставки
| Название программ | Сумма | Первоначальный взнос | Ставка |
| Новостройка | не ограничена | от 10% | от 9,3% |
| Ипотека для студентов | |||
| Ипотека на готовое жилье | |||
| Ипотека на земельный участок | от 20% | 10,5% | |
| Оранжевая ипотека | от 0% | от 8,25% | |
| Ипотека с господдержкой | до 8 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, до 3 млн руб. — в других субъектах РФ | от 20% | от 6% |
| Рефинансирование | нет ограничений | не применимо | от 9,3% |
При наличии в семье двоих детей, им обеспечен сертификат, который можно использовать для погашения первого взноса за ипотеку. Запсибкомбанк предлагает семьям ипотеку со сниженной ставкой, равной 10,25%.
Для оформления ипотеки с материнским капиталом нужно соответствовать следующим условиям:
- Супруги должны быть в отношениях, которые официально оформлены.
- Заемщики должны относиться к категории граждан РФ.
- Созаемщики не могут иметь в собственности бизнес, который будет совместным.
- Недвижимое имущество оформляется с правом совместной собственности супругов.
- Нельзя зарегистрировать право собственности на детей, если они не достигли возрастной категории 18+.
- Муж и жена указываются в ЕГРН в число собственников жилой недвижимости.
Преимущества и недостатки
Достоинств у услуги рефинансирования большое количество. Это и возможность дополнительно получить определенную сумму без оформления нового кредитного договора, и сбор всех неоплаченных долгов в один кредит, и более выгодные предложения конечного займа. В результате можно получить услугу, которая сможет помочь сэкономить средства и снизить долговую нагрузку на заемщика.
Видимых недостатков у этой услуги нет. Не надо платить за то, чтобы ей воспользоваться, но потребуется документальное разрешение всех кредитных организаций, в которых ранее был оформлен кредит на проведение перекредитования. Также возможно будет необходимо преждевременно погасить определенные кредиты с учетом указанных пунктов в кредитном соглашении. Все эти нюансы нужно учитывать еще перед проведением услуги, чтобы правильно подобрать требуемую сумму нового займа.
Рефинансирование ипотеки в Запсибкомбанке
«Запсибкомбанк» сотрудничает с физическими лицами, которые проживают или работают на территории обслуживания его отделений. Для получения одобрения потребуется не менее полугода стажа на последнем месте трудоустройства (для зарплатных клиентов банка – 3 месяца). Возраст заемщиков варьируется от 20 до 65 лет, с учетом срока действия ипотечного соглашения. Если заявитель находится в зарегистрированном браке, то супруг обязательно становится созаемщиком по ипотечному кредиту.
Для оценки описанного выше продукта можно рассмотреть плюсы и минусы сотрудничества с «Запсибкомбанком». К преимуществам относится:
- При небольших суммах доступно оформление без залога и поручителей в краткосрочном периоде.
- Досрочное погашение возможно без комиссий.
- Для клиентов, имеющих карточные счета, допустимо перечисление и снятие средств напрямую с картсчета. В том числе и постоянное поручение на перевод задолженности.
- Возможность использования материнского капитала, но только спустя 3 года с даты рождения ребенка.
- Напоминание о сумме и дате очередного платежа.
- Снижение суммы ежемесячного взноса.
Как небольшой недостаток, следует отметить:
- высокие процентные ставки до оформления права на жилье в пользу банка;
- возможность требования выделенных средств к возврату при отсутствии документального подтверждения закрытия рефинансируемой ипотеки;
- ограниченная география обслуживания.
Воспользовавшись продуктом «Запсибкомбанка», заемщик сможет изменить некоторые условия действующего ипотечного договора: сократить ежемесячный платеж, увеличить или уменьшить срок выплаты, получить более выгодную процентную ставку.
Другие предложения по рефинансированию: от «РосЕвроБанка» и ТКБ.
Чтобы оформить рефинансирование кредита другого банка в Запсибкомбанке, необходимо:
- подать заявку удобным способом (через официальный сайт или в отделении банка);
- предоставить банку документы;
- дождаться решения.
В случае одобрения анкеты банк перечислит средства в счет погашения рефинансируемого займа, от заемщика останется лишь в течение 30 календарных дней документально подтвердить целевое расходование средств и оформить ипотеку в пользу нового кредитора. В противном случае банк вправе предъявить заемщику требование о досрочном возврате займа.
Рефинансирование ипотеки от Запсибкомбанка
Рефинансирование ипотечного кредита в Запсибкомбанке происходит на условиях:
- банк предлагает снижение ставки по % по сравнению с другим кредитором;
- ежемесячная плата по займу также снижается;
- отсутствие согласия первичного кредитора;
- без необходимости предоставления справки об остатке ссудной задолженности.
Общие положения проанонсированы официальным сайтом кредитного учреждения.
В 2020 году % ставки по рефинансированию ипотеки в Запсибкомбанке – от 5 до 9,5% годовых. Валюта – рубли. Займ выдается под залог, при необходимости может потребоваться физическое поручение. Ответ на анкету соискателя в рефинансировании занимает до 4 дней, исключая выходные.
| УСЛОВИЯ | РАЗМЕР | 1-ый взнос | документы | длительность | % |
| общие | по запросу | — | справки
форма банка 2 НДФЛ |
до 30 лет | 8,5%- 9,5% |
| особенные | по запросу | — | справки
форма банка 2 НДФЛ не требуется |
до 30 лет | 5% |
В целях поиска выгодного предложения, на специализированных ресурсах можно сравнить предложения от разных банков. Если гражданин наметил себе, каким займом он желает воспользоваться по рефинансированию, нужно зайти на сайт и воспользоваться калькулятором.
Рынок недвижимости и процессы рефинансирования
Стоимость недвижимости начала расти в 2020 году и продолжает сейчас. Такая тенденция сохранится и в 2022 году. С 1 июля 2021 года недвижимость стала во много раз менее привлекательной по стоимости. И рефинансирование ипотечных кредитов – выход для заёмщиков. Они могут с успехом перекредитовать имеющийся ипотечный кредит и добавить к нему любые свои потребительские кредиты (до 5).
Недвижимость подорожала на 20-30%. Заёмщик, добавляя к своей сумме рефинансирования имеющийся потребительский кредит, будет платить по нему 8-9% годовых, а не 20-25% как было ранее. Можно получить часть денег наличными. Этот момент тоже становится привлекательным для многих клиентов.
Предполагается, что спрос на такую услугу будет только увеличиваться, а интерес к обычному рефинансированию будет снижаться.
Ипотека в банке Запсибкомбанк в Ханты-Мансийске
В продуктовых линейках банков, как правило, представлено несколько видов ипотечных кредитов, чтобы заемщик мог подобрать программу с наиболее приемлемыми условиями. В 2022 году «Запсибкомбанк» в Ханты-Мансийске предлагает 11 гибких ипотечных программ с различными опциями.
К жилью, приобретаемому по ипотеке (если именно оно является предметом залога), в банке «Запсибкомбанк» в Ханты-Мансийске предъявляется ряд требований, о которых следует знать будущему заемщику. В числе основных: покупаемая недвижимость не может быть заложенной, сданной в аренду и иметь прописанных в ней людей. Требования к недвижимости (как и требования к самим заемщикам) могут различаться в зависимости от суммы ипотечного кредита и условий, на которых он выдается.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Запсибкомбанке
- 2021 — 2023
- 2023 — 2025
- 2025 — 2027
- 2027 — 2029
- 2029 — 2031
Рефинансирование позволяет клиенту улучшить условия ипотеки:
- снизить размер процентной ставки и уменьшить переплату по кредиту;
- выбрать удобный график погашения задолженности и дату платежа;
- освободить залоговое имущество из-под обременения;
- объединить несколько кредитов в один.
Однако перед тем как подавать заявку в банк, лучше оценить, насколько выгодно то или иное предложение. С помощью ипотечного калькулятора Выберу.ру вы сможете определить целесообразность перекредитования в Запсибкомбанке.
Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.
| Процентная ставка | 9% — 12.7% |
| Сумма кредита | 50 тыс. руб. — 50 млн. руб. |
| Срок кредита | 12 — 360 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Рефинансирование ипотеки на начало 2021 года
Любое прошение рассматривают в течение 5-10 дней (смотря какая сумма и есть ли льготы у обращающегося). Ответ дают, оценивая количество иждивенцев, зарплату, сроки погашения. Важнейшую роль играет ценность имущества под обеспечение. Чтобы она не стала причиной отказа, учитывайте следующие нюансы:
- «Малосемейки» нельзя предоставлять в качестве гарантии исполнения обязательств.
- Квартиры с нестандартной планировкой, нишами вместо окон и другими подобными особенностями вряд ли подойдут (потому что впоследствии их будет сложно продать).
- Если у недвижимости несколько этажей, то перекрытия должны быть металлическими или железобетонными, то есть надежными, но не деревянными.
- Необходимо, чтобы санузел и кухня были отдельными, а все коммуникационные системы исправно функционировали.
Прежде чем обращаться в Сбербанк – рефинансировать ипотеку, взятую в нем или другом учреждении, – стоит предварительно подготовить пакет деловых бумаг. Это поможет сэкономить время.
- Переплаты сокращаются, нагрузка частично снимается – при грамотной калькуляции выплат финансовое положение облегчается.
- Все имеющиеся займы различной природы не составляет труда объединить в один, который затем банально удобнее погашать.
- Возникают суммы (пусть и небольшие) под личные нужды.
- Появляется возможность рассчитываться в онлайн-режиме, без комиссии.
Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2021
Рефинансирование ипотечного кредита в Запсибкомбанке происходит на условиях:
- банк предлагает снижение ставки по % по сравнению с другим кредитором;
- ежемесячная плата по займу также снижается;
- отсутствие согласия первичного кредитора;
- без необходимости предоставления справки об остатке ссудной задолженности.
Общие положения проанонсированы официальным сайтом кредитного учреждения.
В 2020 году % ставки по рефинансированию ипотеки в Запсибкомбанке – от 5 до 9,5% годовых. Валюта – рубли. Займ выдается под залог, при необходимости может потребоваться физическое поручение. Ответ на анкету соискателя в рефинансировании занимает до 4 дней, исключая выходные.
| УСЛОВИЯ | РАЗМЕР | 1-ый взнос | документы | длительность | % |
| общие | по запросу | — | справки
форма банка 2 НДФЛ |
до 30 лет | 8,5%- 9,5% |
| особенные | по запросу | — | справки
форма банка 2 НДФЛ не требуется |
до 30 лет | 5% |
В целях поиска выгодного предложения, на специализированных ресурсах можно сравнить предложения от разных банков. Если гражданин наметил себе, каким займом он желает воспользоваться по рефинансированию, нужно зайти на сайт и воспользоваться калькулятором.
Плюсы и минусы займа здесь
Запсибкомбанк имеет свои преимущества и недостатки. Компания успела зарекомендовать себя как надежный партнер, предоставляющий качественный услуги. К главным плюсам можно отнести:
- разнообразие ипотечных программ с разными условиями, в т.ч. без первоначального взноса;
- широкий выбор мест оплаты кредитных обязательств;
- более низкая процентная ставка в среднем по рынку;
- быстрое рассмотрение заявок;
- более низкая процентная ставка для тех, кто получает заработную плату на карту ПАО «Запсибкомбанк»;
- доступность потребительского кредитования без дополнительных бумаг в период кредитования по ипотеке;
- досрочное погашение без дополнительных оплат.
При многочисленных плюсах, у банка есть и существенные минусы, которые также необходимо учитывать при принятии решения:
- обязательное привлечение дополнительных гарантов возврата долга (созаемщиков и поручителей) и при сумме кредита боле 1,5 млн. рублей;
- отсутствие офисов во многих городах России, региональная ориентированность низкая;
- низкая популярность банка среди широких слоев населения;
- объемный пакет документов при отсутствии зарплатной карты ПАО «Запсибкомбанк».
Ипотека от ПАО «Запсибкомбанк» – это реальный шанс приобрести недвижимое имущество благодаря выбору ипотечных программ. Обращение в этот банк имеет как плюсы, так и минусы. Больше лояльности банк проявляет к пользователям своих продуктов – зарплатный проект, потребительский кредит и т.д.
Рефинансирование ипотеки в Запсибкомбанке в 2020
| Процентная ставка | 9% — 12.7% |
| Сумма кредита | 50 тыс. руб. — 50 млн. руб. |
| Срок кредита | 12 — 360 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
| Заявление |
| Паспорт |
| Справка о доходах |
| Трудовая книжка (копия) |
| Военный билет |
| СНИЛС |
| Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН) |
| Документы по рефенансируемому кредиту |
Калькулятор рефинансирования ипотеки в Запсибкомбанке
Используя программу, можно онлайн рассчитать размер платежей по новому займу. Кроме того, вы увидите новый график и сможете сопоставить его с действующим. Для расчета необходимо задать основные параметры займа:
- стоимость приобретенной недвижимости;
- срок кредитования;
- дата, в которую планируется оформление нового кредита;
- новая процентная ставка.
После этого выберите тип платежей – аннуитетные (равными частями) или дифференцированные. Нажмите «Рассчитать расходы», чтобы увидеть, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа и общая переплата, а также – насколько сократится срок кредитования. В предварительном графике погашения будут также указаны дата внесения платежа и его размер.
Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.
| Заявление |
| Паспорт |
| Справка о доходах |
| Трудовая книжка (копия) |
| Военный билет |
| СНИЛС |
| Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН) |
| Документы по рефенансируемому кредиту |