Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Назначение платежа при переводе с одного расчетного счета ИП на другой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для начала стоит напомнить, что индивидуальные предприниматели не являются юридическими лицами, а значит имеют право использовать личные денежные средства, а также средства компании собственнолично на те нужды, которые посчитают необходимыми. Бизнесмен может как перевести деньги на расчетный счет, так и снять денежные средства или осуществить перевод. Однако стоит запомнить, что вносить наличные нужно с осторожностью.
Что можно указать в назначении платежа?
Используйте формулировки «подарок», «к празднику», «на день рождения» и тому подобное. Однако такие формулировки можно использовать только для переводов между физическими лицами.
А вот, что точно нельзя указывать, так это формулировки, намекающие на коммерческий доход, например, «за аренду», «за товар», «за жилье» и тому подобное. Любые предложения, которые говорят о том, что владелец карты имеет доход, привлекут повышенное внимание налоговой службы.
Заблокировать карту могут за формулировки типа «оплата по договору», «за услуги» и другое. Банк может заподозрить получателя перевода в осуществлении незарегистрированной предпринимательской деятельности. Кроме того, по закону гражданин не может использовать личную карту для предпринимательской деятельности.
Зачем вносить личные деньги на расчетный счет
Иван регистрируется как индивидуальный предприниматель и открывает кофейню.
О кофейне никто не знает — пока заглядывают только случайные прохожие и друзья. Хорошо, что Иван варит вкусный кофе — его начинают рекомендовать. Но в первый месяц работы расходы все равно выше доходов. Пора платить за аренду: Иван пополняет расчетный счет личными деньгами.
За полгода Иван окупает половину вложений и даже нанимает баристу. Бариста убеждает предпринимателя, что покупка новой кофемашины — разумный ход, потому что кофе станет еще вкуснее. А если запустить рекламную кампанию, в кофейне будет очередь. Иван соглашается и снова вносит наличные на расчетный счет.
Бариста был прав: дела идут в гору. Через год Иван уже открывает вторую кофейню и готовит документы для запуска франшизы. Но ремонт нового помещения и услуги юриста обходятся дорого. Денег на расчетном счете не хватает, и предприниматель снова его пополняет.
У Ивана могли быть и другие причины для пополнения: погашение задолженности перед партнерами, расчет с сотрудниками, оплата налогов и страховых взносов. При этом важно, что все расходы, связанные с бизнесом, Иван совершает с расчетного счета. Если закупать оборудование, рассчитываться с поставщиками и платить зарплату с личной карты, на расчетном счете не будет расходов. Это плохо, если вы платите налог с прибыли: расходы с личной карты нельзя учесть как расходы бизнеса — налог будет выше. Чтобы этого избежать, оплачивайте расходы бизнеса со счета ИП.
От того, насколько правильно оформлен платеж, зависит скорость отправки денег. При любых подозрениях в мошеннических операциях банк вправе инициировать служебное расследование и затребовать документальное обоснование сделки. Особенно это касается вывода денег на личный счет.
Если предприниматель часто совершает подобные операции на одинаковые или крупные суммы, платеж может быть заблокирован до выяснения обстоятельств. А также банк может запросить справку об уплате налогов или последнюю декларацию, чтобы иметь представление об оборотах ИП.
Если платежка оформляется электронно, обоснование платежа ограничиваем 210 знаками. При необходимости слова сокращаем, но так, чтобы общий смысл не терялся. Обязательно нужно указывать информацию об НДС.
У каждого банка есть свои правила проверки заполненных платежных поручений. Поэтому после открытия счета проконсультируйтесь с менеджером, как вам правильно оформить тот или иной платеж. Сделайте свои шаблоны в личном кабинете. Затем можно будет менять только даты и суммы.
Назначение платежа в Сбербанк Онлайн
При работе с системой Сбербанк Онлайн, особенно, когда дело касается редко совершаемых операций, могут возникать некоторые вопросы. Постараемся ответить на самые часто встречающиеся из них. Например, иногда при оплате счетов, штрафов или налогов требуется ввести информацию в графу «Назначение платежа». Это ставит в тупик многих пользователей. Попробуем разобраться.
При проведении переводов, осуществлении платежей и покупок с помощью сервиса Сбербанк Онлайн поле «назначение платежа» имеется не всегда. Если такая графа в вашей платежной форме присутствует и отмечена красной звездочкой, то она обязательно подлежит заполнению. Чаще всего в ней указывают номера личных счетов, договоров, личные данные или название услуги. Все зависит от того, что именно вы заполняете.
В положении Сбербанка говорится, что клиент обязан вводить в поле дату или номер документа, идентификатор штрафа, наименование товара или услуги.
Так как строка «Назначение платежа» предполагает произвольное заполнение, то пользователь может донести информацию в любой форме. Главное, чтобы это помогло Сбербанку, поставщику услуги или получателю перевода идентифицировать отправителя. При этом вполне может возникнуть такая ситуация, что из-за неверно заполненного поля платеж нужно будет отзывать и оформлять заново.
Сделать это через онлайн версию нельзя, так что вам предстоит обращаться в ближайшее отделение Сбербанка и тратить лишнее время. Обратите внимание, что текст не должен превышать 210 символов с пробелами и разделителями. Существует несколько алгоритмов заполнения данной строки. Итак, что можно писать?
Зачем нужно поле «Назначение платежа»?
На первый взгляд, поле «Назначение платежа» нужно примерно для одной цели – оно позволяет банкам и получателю денег понять, за что поступил перевод. Наличие этого поля позволяет уточнить информацию и обезопасить отправителя. На самом же деле функций у этой графы чуть больше:
- на назначение платежа обращают внимание государственные органы. Если при переводе денег физическому лицу будет указано, что это оплата за оказанные услуги, налоговая служба начнет присматриваться к данному человеку.
Если платежи с таким назначением будут повторяться сильно часто, то ФНС может признать через суд, что получатель нарушает законодательство России и занимается ведением хозяйственной деятельности без регистрации юридического лица или ИП – в этом случае его привлекут к административной ответственности, заставят заплатить налог и пени.
- информация в поле «назначение платежа» может помочь сохранить деньги. Например, если у человека заблокированы расчетные счета по решению судебных приставов – они имеют право арестовать счета по решению суда или постановлению налоговых органов по неуплате или частичной неуплате налогов. Все деньги, которые приходят на арестованный счет, будут автоматически переводиться на погашение обязательства.
Но если в назначении платежа будет стоять, что это, например, пособие по уходу за ребенком в возрасте до 1,5 лет, то судебные приставы не имеют права снимать эту сумму в счет погашения долга – и деньги в целости придут до получателя.
- ведение коммерческой деятельности: особенно поле «назначение платежа» важно для юридических лиц, так как без его указания банк не проведет платежное поручение.
По сути, все, что указывается в назначении платежа, как-то идентифицирует сам платеж и выделяет его из других платежей – поэтому этой информацией пользуется и банк, и ФНС, и сам получатель платежа.
Оформление платежного поручения для перевода со счета ИП на его личную карту
При заполнении заявки надо следить за тем, чтобы количество денежных средств, снимаемых на личные нужды, не превышало размер платежей, осуществленных с иной целью. Следует также контролировать лимиты и не превышать тарифы, прописанные в договоре с банком.
В платежном поручении, составленном для перевода со счета ИП на его персональную банковскую карту, частные предприниматели должны указывать:
- полностью совпадающие фамилию, имя и отчество отправителя и получателя (пользоваться следует своей картой, а не счетами родственников или знакомых);
- в графе «Назначение» указать «Направление собственных средств» или воспользоваться шаблонной формулировкой банка;
- реквизиты карты, на которую будет осуществлен перевод;
- дату составления документа;
- сумму, которую плательщик направляет на собственный счет (сначала она вводится прописью без сокращений, далее цифрами);
- кодовые реквизиты согласно «Справочнику БИК России»;
- УИК — идентификатор платежа, который предоставляется клиенту при подписании договора с банком;
- номер очереди на списание средств со счета от 1 до 5 (1 — возмещение ущерба, алиментные задолженности; 2 — выходные пособия, вознаграждения; 3 — заработная плата, налоги, страховки; 4 — денежные требования по судебным распоряжениям; 5 — иные платежи, включающие оплату товаров и услуг).
Есть ли разница при переводе на карту другого физ. лица
Если ИП переводит некоторую сумму постороннему гражданину, то налоговыми органами этот факт будет рассматриваться как получение дохода. В подобном случае последует списание 13% от общей суммы переведенных средств в качестве государственного сбора с лица, которому были переведены деньги.
Поэтому индивидуальный предприниматель, собирающийся перевести деньги на счет родственника или друга, должен произвести первичное списание на собственную карту, обозначив его как личные расходы, а потом передать оговоренную сумму знакомому. В данном случае налоговое обложение не будет произведено, потому что перевод средств будет рассматриваться как траты на личные потребности.
Сколько стоит перечисление средств на личную карту
Каждый банк устанавливает свою комиссию в зависимости от назначения платежа и суммы. У многих банков перевод на собственную карту входит в пакет услуг и комиссией в рамках лимита не облагается. Ограничений по сумме нет, но чем больше сумма перевода, тем выше комиссия, а операцию свыше 600 000 рублей банк может приостановить для выяснения цели перевода.
Назначение платежа при переводе между своими расчетными счетами
Коротко о главном:
В статье рассмотрим, что можно указывать в назначении платежа при переводе между расчетными счетами. Разберемся, как правильно заполнить назначение платежа в платежном поручении, а также узнаем частые причины переводов между своими расчетными счетами.
ООО, переводя средства между своими счетами, размещенными в разных банках, в платежке указывает:
- Перераспределение средств организации, без НДС.
- Перемещение средств, направленных на пополнение счета, НДС не облагается.
- Перечисление денежных средств в пределах организации для пополнения оборотных средств на расчетном счете, без НДС.
ИП, делая операции по переводу денег с одного расчетного счетаЧто такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен на другой, в платежке пишет: Перевод собственных средств на текущий счет №…., без НДС. Если нужно сделать операцию по выводу денежных средств со счета себе на карту, назначение платежа заполняется так: Вывод средств на личные нужды, счет №ххххх. НДС не облагается.
Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывыГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2020 году: сравнение тарифов и отзывы.
Последовательность действий при назначении платежа на личную карту ИП
Вывод собственных средств ИП производится только на личную именную карту, это позволяет физ лицам уберечь свое благосостояние от мошенников и пользоваться всеми возможностями, которые банк предоставляет ИП при переводе платежа.
По закону Российской Федерации физ лицо, которое открыло ИП, не обязано создавать банковский счет, но он ему может понадобиться, чтобы осуществлять вывод денежных средств на свою карту (при работе с большим суммами денег).Стоит отметить, что банковский перевод играет важную роль в денежно – рыночных отношениях, некоторые деловые партнеры согласны сотрудничать только с теми ИП, которые могут осуществлять безналичные расчеты посредством банковских услуг или через виртуальные платежные системы (например, webmoney). Современные стандарты ведения коммерческой деятельности требуют от индивидуального предпринимателя выполнения определенных правил и соблюдения норм, поэтому каждому физ лицу необходимо знать, как совершить перевод, вывод собственныхсредств, открыть счет в банке и оформить сделку при поручении.
Как определить код дохода
В реквизите 20 «Наз. пл.» платежного поручения при расчете с физлицами нужно проставить один из трех кодов платежа: «1», «2» или «3». Для некоторых видов доходов ставить код не нужно.
Код 1. Цифру 1 ставят, когда перечисляют зарплату или другой доход, удержания с которого ограничены. Например, при выплате премии, отпускных, больничных, матпомощи, дивидендов или при оплате работ и услуг по договору ГПХ и самозанятым.
В таблице собрали примеры — сколько можно удерживать из зарплаты сотрудника в разных ситуациях.
| Сколько можно удержать из зарплаты | Пример |
|---|---|
| 20% — общий размер удержаний при каждой выплате заработной платы. | Допустим, у Иванова зарплата 50 000 ₽. На работе по его вине сломался станок, и Иванов должен вернуть работодателю его стоимость. Ежемесячно компания будет удерживать из зарплаты Иванова не больше 20%, то есть максимум 10 000 ₽. |
| 50% — если в компанию поступили несколько исполнительных листов на одного сотрудника. | Если Иванову на работу поступили несколько исполнительных листов — например, по уплате ущерба другой компании и по уплате штрафа за нарушение правил дорожного движения, — ежемесячно компания имеет право удерживать по этим листам не более 50% зарплаты, то есть, максимум 25 000 ₽. |
| 70% — удержания из заработной платы при отбывании исправительных работ, взыскании алиментов, возмещении вреда, причиненного здоровью другого лица, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. | К примеру, Иванову поступил еще один исполнительный лист на уплату алиментов. Теперь компания может взыскать из его зарплаты сумму по трем исполнительным листам, но не более 70% — максимально 35 000 ₽. |
Код 2. Цифру 2 ставят при перечислении доходов, с которых нельзя удерживать долги. Например, при выплате командировочных, детских пособий, алиментов, компенсаций при переезде по работе в другую местность.
Код 3. Цифру 3 используют при перечислении денег за возмещения вреда здоровью, выплат компенсации из бюджета тем, кто пострадал в результате радиационных и техногенных катастроф. В большинстве случаев с них нельзя удерживать долги по исполнительным листам.
Есть исключения: с таких выплат можно удерживать алименты и возмещение в связи со смертью кормильца.
Как ИП перевести деньги другому физическому лицу без заключения трудового договора или ГПХ
Выплата физическим лицам любого дохода всегда должна быть документально оформлена.
Если оформляется трудовой договор, ИП должен встать на учёт в качестве страхователя-работодателя в территориальном органе ФСС. Если оформляется ГПХ, важное значение имеет налоговый статус исполнителя. Если исполнитель — самозанятый или ИП, он самостоятельно платит налоги. Если это физическое лицо, ИП выступает налоговым агентом по НДФЛ — он должен удержать и перечислить в бюджет НДФЛ, страховые взносы, а также сдать всю необходимую отчётность.
Но бывают случаи, когда ИП хочет перевести средства родственникам, между которыми нет трудовых отношений. В таком случае составьте договор займа, дарения или купли-продажи, чтобы перевести деньги. Не используйте виды зачислений в рамках зарплатных проектов.
Что писать в графе назначение платежа
ИП УСН 6% назначение платежа при перечислении денег на пластиковую карту с р/с ИП Уважаемые профи, если данный вопрос уже обсуждался — прошу прощения, поиском не нашла. ИП 6% УСН перечисляет себе деньги на пластиковую карту.Какую формулировку указать в назначении платежа? Я указываю операционно-хозяйственные расходы ИП.
Насколько это правильно? Или писать доход от предпринимательской деятельности? Или личный доход? Как делаете Вы, поделитесь, пожалуйста, опытом.Спасибо. Ответить с цитированием
- 08-11-2007, 23:58:28 #2 Пополнение карты Иванов Иван Иванович , лицевой счет, паспорт….
выдан….А по другому банк не пропустит. Наши только так принимают платежки. Выгнали из сказки за плохое поведение… Ответить с цитированием
- 09-11-2007, 01:59:38 #3 Назначение платежа: «Средства на личное потребление.
НДС не облагается».
Предприниматель без работников не обязан открывать зарплатный проект. Поскольку сотрудников у него нет, зарплату перечислять некому. А работником по отношении к самому себе коммерсант не является (письма Роструда от 27 февраля 2009 г. № 358-6-1 и Минфина России от 16 января 2015 г. № 03-11-11/665).
Заполнение полей платёжного поручения
Самыми главными значениями в платёжках являются реквизиты ИНН и КБК. Если вы все заполните верно, то платёж будет успешно выполнен. В данном документе также есть такие поля: статус плательщика, период, очерёдность. Но даже если вы допустите в этих полях ошибки, то все равно платёжи зачастую будут выполнены без каких-либо проблем. Однако лучше не идти на такой риск, а проверить чтобы все данные были заполнены верно. Если все же случится так, что платёжка будет заполнена неверно, то штрафа за это не предусмотрено. Но так как это ваши деньги, то проблемы могут возникнуть: придётся искать платёж, возвращать его и даже оплатить пени.
Номер (счёт) платёжного поручения (указан вверху) может быть произвольным. К примеру, можно указывать одинаковые номера, но лучше писать их по очерёдности.
В графе «назначение платёжа» всегда указывается НДС. Если же оно отсутствует, тогда подписывается: «без НДС».
В поле «КПП» ИП и физические лица проставляют «0».
В графе «Код» (УИН) во всех налоговых платёжках с 2015 года ставится «0». Если платёжка неналоговая, не ставите ничего. В поле «очерёдность платёжа» везде проставляем пятую, но для зарплаты ставится третья очерёдность.
В платёжном поручении есть поле «вид оп.» (то есть вид операции), в нем ИП нужно поставить 01.
Платёжное поручение, естественно, должно быть подписано руководителем ИП или же лицом, которые действует согласно доверенности. Подпись ставиться в верхней строчке внизу платёжного поручения. Кроме того, если у ИП также есть печать, то она тоже ставится на платёжный документ.
Что ещё нужно учесть при оформлении платёжного поручения ИП самому себе?
Перед тем как перевести деньги с ИП на ИП или совершить другую банковскую операцию, следует заполнить платежку, в который указывается получатель платежа, реквизиты его банковского счета, сумма, подлежащая перечислению, валюта платежа и его назначение.
Для открытия расчетного счета, в первую очередь, следует выбрать банковское учреждение, предварительно изучив условия сотрудничества. В некоторых банках для ИП разработаны выгодные предложения: низкие тарифные ставки на обслуживание счета, небольшая комиссия при осуществлении переводов, приемлемые условия предоставления кредитных средств и другие услуги. Надежным и удобным инструментом ведения бизнеса будет корпоративная карта предпринимателя. О том, как перевести деньги на карту ИП, можно узнать в офисе банка.
Как ИП может перевести деньги себе на карточку
Если у предпринимателя открыт р/с в Сбербанке и перевод денежных средств осуществляется на карту Сбербанка, то для перечисления денег требуется подготовить платежное поручение, где указываются реквизиты получателя. Зачисление средств происходит за несколько минут. Чтобы перевести средства себе на карту, которая выдана в другом банке, нужно при оформлении платежки указать реквизиты счета банковской карточки получателя.
Если предприниматель хочет произвести перевод денег на карту другого лица, то это будет расценено как доход. Для перечисления денег физическому лицу в году нужно подготовить платежное поручение, указать реквизиты получателя и осуществить перевод. С суммы перевода требуется уплатить соответствующие налоги. Аналогичные действия предприниматель должен провести при переводе денег на карту жены.
Что писать в графе назначение платежа
Сегодня индивидуальным предпринимателям предоставляется возможность пользоваться услугами любых банков. Чтобы более комфортно использовать ресурсы, физическое лицо имеет доступ к определенному перечню услуг. Каждый банк предоставляет гарантии на то, что у физического лица есть возможность быстро вывести средства или перевести их с одного банковского счета на другой.
Также это позволит уберечь от незапланированных переводов и легализации денег, которые были заработаны незаконно. Индивидуальные предприниматели выводят собственные средства на личный счет. Это поможет сохранить деньги от злоумышленников, а также воспользоваться возможностями банка, которые предоставляются индивидуальному предпринимателю, если он пользуется услугами по переводу средств.