Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если у потерпевшего в ДТП нет полиса ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В июне 2016 года Президиум Верховного Суда РФ утвердил обзор практики судебных дел, которые связаны с ОСАГО. В шестом пункте документа рассматривается пример: пострадавший в аварии может обратиться к страховщику за прямым возмещением ущерба. Оказалось, что авто было куплено недавно. Пострадавший предъявил страховщику автогражданку с неограниченным количеством водителей (получил от предыдущего собственника машины), на момент ДТП документ продолжал действовать. Страховщик отказал ему в прямом возмещении потерь.
Порядок действий, если у потерпевшего в ДТП нет полиса ОСАГО
После дорожного инцидента важно узнать, имеет ли каждый участник дорожного инцидента оформленный и действующий полис обязательного страхования автомобилиста. Это касается и пострадавших, и особенно виновника. Последний обязан предоставить такие сведения. При появлении проблем можно обратиться за помощью к сотруднику ДПС. Если у пострадавшего в аварии нет автогражданки, его действия будут зависеть от каждой конкретной ситуации:
- Виноватый водитель имеет действующий полис;
- Виновник аварии не имеет действующего полиса автогражданки;
- Срок действия автогражданки виноватого водителя истёк;
- Виноватый в ДТП шофер не вписан в страховку;
- Полис ОСАГО оказался поддельным.
Рассмотрим каждый случай, который может произойти, и его особенности.
Будет ли выплата в 2022 году, если нет полиса ОСАГО у потерпевшего?
Итак, мы подошли, собственно, к главному вопросу. Представим ситуацию: водитель попал в ДТП, его признали в нём потерпевшим или пострадавшим, но у него нет страховки ОСАГО. Можно ли рассчитывать на страховое возмещение в этом случае невиновному человеку?
Да, можно. Как мы уже указали выше, ОСАГО – это страхование не имущества, а риска наступления ответственности в аварии. А чья ответственность наступила? Разумеется, виновного участника происшествия! У него есть страховой полис? Да? Значит, и выплата вам положена, даже если у вас ОСАГО в данном ДТП не оказалось.
Но подкрепим наши заверения официальной законодательной базой. И «пруфы» можно найти в главном нормативно-правовом акте – одноимённом законе Об ОСАГО, во множестве его норм.
Если у виновника тоже нет полиса
Отсутствие ОСАГО у виновника – это более серьезно, потому что в данном случае потерпевшему некуда обратиться. В подобной ситуации ущерб придется взыскивать с самого водителя. Если он не согласен его выплачивать, придется действовать через суд.
При отсутствии полиса у виновника нужно учитывать следующие особенности ситуации.
- Необходимо получить все реквизиты водителя, чтобы его поиск в последующем не стал проблемой (стоит узнать не только адрес прописки и/или пребывания, но и место работы).
- Проведение независимой экспертизы необходимо для определения размеров ущерба (при наличии полиса этим занимается страховщик). О дате предоставления машины на осмотр виновника необходимо предупредить, предварительно направив ему заказное письмо.
- Вызов сотрудников Госавтоинспекции обязателен, так как важно установить невиновность пострадавшего.
Что делать, если у виновника тоже нет страховки?
Может случиться так, что оба участника аварии не заключили договор ОСАГО. В этом случае виновник обязан возместить ущерб в соответствии с п. 1 ст. 1064 ГК.
Следует отметить, что гражданское законодательство предусматривает обязанность возмещения вреда не только водителем, который в момент аварии находился за рулем ТС, установленного как виновное. В частности, ущерб может быть взыскан с гражданина, владеющего автомобилем на праве собственности или по доверенности. Ответственность с владельца будет снята только при доказательстве того, что машина была угнана и попала в аварию по независящим от него причинам.
Потерпевшее лицо вправе произвести экспертизу нанесенного вреда в лицензированной организации и обратиться к виновной стороне за добровольным возмещением. При отказе потерпевший вправе добиваться справедливости через суд.
Если в результате ДТП причинен вред здоровью или жизни, то обязанность по возмещению ущерба возлагается на РСА (Российский союз автостраховщиков). В этом случае не имеет значения, имеется ли у виновника полис ОСАГО, а также известно ли виновное лицо.
Для получения компенсации потерпевший или его родственники (в случае со смертельным исходом) должны обратиться в РСА с заявлением и доказательствами характера и объема причиненного здоровью вреда. Далее РСА производит выплаты, сумму которых впоследствии взыскивает с лица, виновного в ДТП (п. 1 ст. 20 Закона 40-ФЗ).
Если вникнуть в суть формулировки ОСАГО, понятно, что смысл заключается в страховании ответственности автовладельцев перед третьими лицами.
Если не учитывать пешеходов и пассажиров, это социальный договор, гарантирующий компенсацию ущерба, причиненного другому транспортному средству (ТС) и его водителю во время ДТП.
Требования к документу, порядок и правила его оформления регулируются Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.02 г. Оформить полис можно на ограниченное количество водителей или без ограничений на срок от 3 месяцев до 1 года и даже с учетом сезонного использования. Сегодня доступен электронный полис, по своим возможностям ничем не отличающийся от классического на бумажном носителе.
Страховка обязательна, за ее отсутствие грозит наказание согласно Кодексу об административных правонарушениях (КоАП). Стоимость полиса регулируется государством. Предъявлять полис сотрудникам ГИБДД теперь не требуется, но пройти техосмотр без него невозможно.
Виновник ДТП без страховки ОСАГО
В случае, когда виновник ДТП без страховки ОСАГО, гражданскую ответственность за последствия аварии в полном объеме несет только он сам.
Стоит подчеркнуть, что факт отсутствия страхового полиса оказывает влияние на оценку величины ущерба. В соответствии с условиями договора страхования учитывается степень износа автомобиля. Если же страховки нет, размер вреда определяется путем сложения полной стоимости поврежденных деталей и нормо-часов на выполнение работ по их замене.
Ущерб определяется исходя из среднерыночных цен на автомобильные детали и их установку (включая проведение диагностики и работы по демонтажу пострадавших деталей). При таком порядке определения масштаба вреда виновнику аварии придется заплатить потерпевшему сумму, во много раз превышавшую стоимость страховки.
Как взыскать ущерб с виновника ДТП без страховки
Если у виновника аварии страховки нет, а размер ущерба «на глаз» определить затруднительно (могут присутствовать скрытые дефекты, которые при осмотре выявить невозможно), пострадавшему следует обратиться к независимому эксперту. Когда результаты будут готовы, можно решать вопрос с причинителем вреда. За проведение экспертизы надо будет заплатить 2000-7000 р.
Если будет установлено, что автомобиль восстановлению не подлежит, его владельцу следует запросить справку об утилизации транспортного средства. Обойдется она заинтересованному лицу в 2000-5000 р.
При получении экспертного заключения и справки об утилизации должен присутствовать виновник аварии (потребуется подпись этого лица). Уведомление о дате и месте получения данных бумаг ему может быть направлено по почте.
Затем пострадавшим гражданином оформляется претензия виновнику ДТП. В ней следует указать:
- в каком направлении двигались автомобили;
- место, в котором произошла авария;
- детальное описание обстоятельств ДТП;
- сумму понесенного ущерба;
- во сколько обошлись дополнительные затраты (вызов эвакуатора, проведение экспертиз, услуги адвоката);
- требование добровольно возместить причиненный в результате аварии вред, оплатить связанные с этой ситуацией дополнительные расходы;
- порядок получения компенсации.
К претензии необходимо приложить копии следующих документов:
- постановление по делу об административном правонарушении;
- оформленные в письменном виде вызовы виновника аварии на осмотры;
- заключение эксперта о денежном выражении величины ущерба;
- документы на пострадавшее транспортное средство;
- чеки, подтверждающие расходы гражданина, предъявляющего претензию.
Если виновник аварии согласился с требованиями, сформулированными в тексте претензии, проблема решена. В противном случае против него следует подавать судебный иск. К исковому заявлению следует приложить все те бумаги, которые были подготовлены для урегулирования ситуации в досудебном порядке.
Также в суде может быть оспорено решение страховой компании о размере выплат или об отказе компенсировать ущерб.
В соответствии со ст. 28 ГПК РФ иск подается в районный суд по месту проживания ответчика. Но если цена иска составляет не более 50000 р., заявление следует подавать мировому судье (ч. 1 ст. 23 ГПК РФ). Когда пострадавший требует компенсировать моральный вред, его размер также учитывается при определении цены иска.
Что делать если виновник на чужой машине
К сожалению, очень часто встречаются подобные вопросы: что делать, если я стал виновником аварии на чужой машине? Чтобы ответить на данный вопрос, стоит понять, есть ли страховка у такого водителя и вписан ли он, как водитель.
Если страховка оформлена, и водитель согласно всем правилам вписан в бланк договора, то аварийный случай оформляется согласно общим правилам. Что касается компенсации, то ее, конечно, получит собственник, а не водитель.
Если же страховки нет или водитель не вписан, то тут придется компенсировать все расходы самостоятельно. Помимо оплаты ремонта виновнику также потребуется оплатить штраф, за езду на машине, без бланка обязательной защиты.
В такой ситуации виновнику выгоднее всего урегулировать конфликт и предложить денежные средства в счет оплаты повреждений, без вызова ГИБДД.
Как действовать, если страховка поддельная
В случае, если полис «автогражданки» у виновника столкновения поддельный, страховая компания причиненный им ущерб оплачивать не будет. Возмещать убыток придется нарушителю, который ездит с недействующим полисом.
За такое нарушение автомобилиста могут наказать:
- лишить прав,
- привлечь к административной, в редких случаях — уголовной ответственности,
- наложить штраф.
Иногда страховщики выплачивают возмещение пострадавшим автомобилистам, несмотря на то, что у виновника дорожно-транспортного происшествия поддельный полис. Однако после осуществления выплаты нарушителям предъявляется регресс: страховщик через суд требует вернуть потраченную сумму.
Чаще вопрос решается следующим образом:
- Пострадавший автовладелец обращается в РСА, пишет заявление, где просит проверить подлинность полиса.
- Далее составляется досудебная претензия.
- Когда виновный в причинении ущерба человек отказывается платить, надо обращаться в судебные органы. В исковую сумму включаются все сопутствующие расходы.
- Если РСА подтверждает, что страховой полис не является подлинным, надо написать заявление о мошенничестве в полицию, приложив письмо из РСА.
Что делать если выплата не покрыла расходов
В случаях, когда страховая компания исчерпала максимальный лимит в размере 400 тысяч рублей, но средств на ремонт не хватило, то пострадавший вправе истребовать в судебном порядке остаточную стоимость работ с виновника ДТП как с физического лица. Подкрепив свое заявление документами о расходах, чеками, решением независимого оценщика, с указанием организации, в которой она производилась.
Интересно! В 2020 году, страховщики, которые затягивают сроки выплат по полисам ОСАГО, обязаны компенсировать пени за каждый день просрочки в размере 1% от всей суммы, вместо 0,11% ранее.
Рассмотрение дела должно длиться не более 20 дней с момента подачи заявления о выплате, после начисляются пени.
Внимание! Страховка по ОСАГО не выплачивается, в случаях, если водитель находился в алкогольном, либо наркотическом опьянении, или под действием других препаратов!
Вред автотранспортному средству был нанесен не в результате ДТП, например тяжелым грузом или по иным причинам!
Если лицо участвовавшее в аварии не вписано в полис ОСАГО компенсации не будет!
Все действия страховой компании могут быть обжалованы в судебном порядке.
Что делать при ДТП без пострадавших
Водители могут не обращаться в инспекцию, а самостоятельно зарегистрировать обстоятельства дорожного происшествия. Для этого можно использовать фото и видео-съемку, делать схематические рисунки подробностей аварии (место, шоссе, особенности шоссейного покрытия, дорожные знаки, направление движения автомобилей или их расположение и другое). Нарисованную схему подписывают все участники происшествия.
Необходимо зафиксировать дефекты машины. В схеме аварии укажите сведения из водительских прав, страховок или грин карты. Далее водители должны убрать авто с проезжей части. Однако передвигать транспортные средства можно только после записи всех подробностей ДТП. Если вы сделаете это перед регистрацией всех подробностей дела, страховые агенты могут не принять бланк извещения об аварии и потребуют справку из ГАИ. Получение документа может затянуться, потому что инспекторы будут рассматривать дело заново, в связи с новыми подробностями происшествия.
Если участники ДТП не имеют претензий друг к другу, они могут доехать в ближайшее отделение полиции и зафиксировать факт аварии там. Или решить проблему на месте, предварительно написав расписки о данных обязательствах друг другу. После аварии невиновный водитель может обратиться в свою страховую компанию за получением компенсации в течение пяти дней. Агентам лично или почтовым письмом вместе со списком прикрепленных бумаг необходимо предоставить:
- извещение об аварии;
- заявление о страховой компенсации;
- паспорт владельца авто;
- полис ОСАГО;
- банковский счет;
- документы об оплате услуг экспертов, эвакуатора;
- водительское удостоверение.
Опытные водители советуют перед отправкой бумаг агентам пройти независимую экспертизу. Это поможет вам проконтролировать, чтобы автосервисы, которые сотрудничают с вашей страховой службой, намерено не занизили сумму ущерба.
У пострадавшего в аварии страховой полис КАСКО
Страховая компания КАСКО, ведет добровольное страхование своих клиентов от ущерба, нанесенного транспортному средству. В страховку не входит ответственность за перевозимый груз и здоровье граждан. Ответственность за здоровье граждан страхует ОСАГО.
Рассмотрим ситуацию, когда у потерпевшего КАСКО. Кто будет производить компенсационные денежные выплаты? Что будет с гражданами пострадавшими в аварии. Потерпевший в аварии, получает все выплаты, согласно перечню пунктов страхового полиса. Но, в случае получения травм людьми, компенсационные выплаты ведутся только по страховому полису ОСАГО.
Для получения компенсации на восстановление здоровья, следует договариваться мирно, либо обращаться в суд, за взысканием таковой с виновного в аварии, не имеющего ОСАГО.
Как составить иск виновнику дорожно транспортного происшествия без полиса?
Иск к виновнику ДТП, у которого отсутствовала страховка при наступлении соответствующего случая, оформляется по общим правилам процессуального законодательства, с указанием в нем следующей информации:
- название суда, который будет рассматривать поданный иск
- ФИО или наименование истца, его адрес, а также при наличии номер телефона, адрес эл. почты
- информацию об ответчике, т.е. ФИО, адрес, а также, если известны, дату и место рождения, место работы и один из идентификаторов (ИНН, СНИЛС и др.)
- название документа – исковое заявление
- в содержательной части иска излагаются обстоятельства ДТП, т.е., когда, где, между кем произошло ДТП, кто является виновником и чем это подтверждается, мотивировка заявляемых требований, например, о возмещении причиненного вреда со ссылками на доказательства, которые в том числе подтверждают размер требований
- в резолютивной части иска формулируются конкретные исковые требования, которые истец просит суд удовлетворить
- в перечне приложений документов к иску указываются соответствующие прикладываемые доказательства
- в конце иск должен быть подписан истцом, также следует указать расшифровку подписи и дату составления иска
Порядок действий, если у потерпевшего в ДТП нет полиса ОСАГО
После дорожного инцидента важно узнать, имеет ли каждый участник дорожного инцидента оформленный и действующий полис обязательного страхования автомобилиста. Это касается и пострадавших, и особенно виновника. Последний обязан предоставить такие сведения. При появлении проблем можно обратиться за помощью к сотруднику ДПС. Если у пострадавшего в аварии нет автогражданки, его действия будут зависеть от каждой конкретной ситуации:
- Виноватый водитель имеет действующий полис;
- Виновник аварии не имеет действующего полиса автогражданки;
- Срок действия автогражданки виноватого водителя истёк;
- Виноватый в ДТП шофер не вписан в страховку;
- Полис ОСАГО оказался поддельным.
Рассмотрим каждый случай, который может произойти, и его особенности.
Постановления Верховного суда в отношении отсутствия ОСАГО у пострадавшего
В июне 2021 года Президиум Верховного Суда РФ утвердил обзор практики судебных дел, которые связаны с ОСАГО. В шестом пункте документа рассматривается пример: пострадавший в аварии может обратиться к страховщику за прямым возмещением ущерба. Оказалось, что авто было куплено недавно. Пострадавший предъявил страховщику автогражданку с неограниченным количеством водителей (получил от предыдущего собственника машины), на момент ДТП документ продолжал действовать. Страховщик отказал ему в прямом возмещении потерь.
Суд занял сторону страховщика, поскольку «после подписания соглашения по ОСАГО замена авто, изменение срока страхования и страхователя не допускаются». Такой порядок устанавливает Постановление Пленума ВС РФ №58 от 26.12.17 в пункте 11. Другими словами, на дату дорожно-транспортного происшествия у пострадавшего не было действующего полиса автогражданки, поэтому он должен направить заявление о покрытии убытков страховой виновника в инциденте.
В Обзоре ВС в пункте 16 сообщается о деле о поддельной страховке у пострадавшего в аварии. Судебный орган установил, что «при отсутствии доказательств подписания соглашения автогражданки и установления факта поддельности страховая компания не обязана производить возмещение ущерба».
Исковое заявление о взыскании ущерба
Если виновник ДТП не имеет полиса ОСАГО лучше всего обратиться в суд с исковым заявлением о возмещении причиненного ущерба. Так же поступить рекомендуется и при возникновении других спорных моментов.
В исковом заявлении обязательно должны быть указаны следующие данные:
- Личные данные сторон происшествия – ФИО, адреса;
- Разъяснение обстоятельств, причин происшествия, подробное описание произошедшей ситуации;
- Требования, которые заявитель предъявляет к ответчику – сумма, как материальной компенсации, так и моральной при необходимости;
- Доказательные документы – справка о ДТП, результаты проведенной экспертизы.
- В конце искового заявления обязательно должна присутствовать подпись заявителя.