Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Примеры из судебной практики взыскания долга по расписке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ. Это поможет оценить шансы на успех — понять, реально ли взыскать долг.
Срок взыскания долга по расписке
По общему правилу срок взыскания долга по расписке законодателем определен в три года с момента даты возврата, установленной распиской. При этом отдельно следует отметить срок по взысканию процентов за пользование денежными средствами, т.к. в данном случае трехлетний срок исчисляется с момента, когда должник должен был выплатить, причитающиеся кредитору проценты.
Следует отметить, что истечение срока исковой давности не является препятствием для подачи искового заявления или судебного приказа, так как данные строки применяются только по заявлению Ответчика. Если вторая сторона не подаст в письменной форме заявление о пропуске срока исковой давности, то суд не может по своей инициативе отказать в исковых требованиях.
Кроме того, при вопросах срока взыскания долга по расписке важно учитывать возможность их восстановления по ходатайству истца, который, например, заявит о болезни, смерти близкого, иного основания, которое суд оценит на предмет уважительной причины для восстановления срока исковой давности.
ВНИМАНИЕ: также срок может быть не признан пропущенным в связи с частичной оплаты долга, признания его со стороны должника, при предоставлении доказательств этим обстоятельствам в судебное заседание.
Что должно быть в расписке
Лучше всего, если расписка будет написана от руки. Это поможет взыскать долг в случаях, когда должник отпирается и говорит, что ничего не брал. Можно провести графологическую экспертизу.
В расписке нужно обязательно указать:
- ФИО и паспортные данные должника и займодавца;
- сумму долга, она указывается цифрами и прописью;
- подтверждение передачи и получения денег в качестве займа;
- обязательность возврата;
- дату возврата;
- штрафные санкции в случае просрочки, если они есть;
- место и дату составления расписки;
- подпись заемщика с расшифровкой.
Идеально будет, если должник напишет расписку в присутствии свидетелей. Они должны поставить свои подписи на документе о задолженности. Учтите, что в случае суда должник будет использовать любые недостатки расписки в свою пользу. Именно поэтому так важно правильно ее составить для последующего взыскания.
Если у вас на руках есть расписка и должник не возвращает деньги добровольно, придется идти в суд, чтобы взыскать долг. Для этого вы должны составить исковое заявление. Далее вы можете обратиться с ним в суд в порядке гражданского судопроизводства или приказного производства и взыскать задолженность.
Если по каким-то причинам вы не составили расписку сразу, можно попробовать получить ее от должника позднее. Сделать это нужно, пока не начался конфликт с должником. Есть шанс, что получится. Расписка должна быть составлена тем числом, когда вы ее получаете, а не тем, когда вы давали взаймы. В противном случае в суде должник может опротестовать ее, потребовав провести экспертизу. Если эксперты подтвердят, что дата написания не совпадает, это поставит под сомнение достоверность расписки, и вы можете не взыскать долг.
Взыскание долга по расписке с физического лица через суд
Судебная процедура взыскания долгов с физ. лиц по распискам — распространенная практика. В ходе разбирательства участвуют две стороны, а также очевидцы сделки.
Для обращения в судебный орган необходимо составить иск. После его приема секретарь оповестит стороны о времени, дате заседания. После рассмотрения дела суд выносит решение. При удовлетворительном решении кредитор получает постановление об обеспечении иска. Погашение займа физического лица может быть полным или частичным, в виде рассрочки. Последний вариант подразумевает согласие истца и наличие у должника уважительных причин (болезнь, потеря работы, ухудшение материального положения).
Судебное решение должно вступить в силу. После этого кредитору выдают исполнительный лист (ИЛ), позволяющий на законных основаниях взыскать долг с физического лица, обратившись в ФССП.
Нужно ли обращаться в суд?
«Нужно ли обращаться в суд?» — такой вопрос кредитор часто задает юристу по гражданским делам, впервые придя на консультацию. В суд обращаться нужно. В практике адвоката Вячеслава Астафьева встречаются люди, которые годами тянут с подачей иска в суд, веря обещаниям должника вернуть долг. Промедление в вопросе взыскания долга может сыграть с кредитором злую шутку.
Во-первых, с момента, когда должник обязан вернуть деньги, начинает течь срок исковой давности и до истечения данного срока необходимо подать иск в суд, иначе кредитор утратит право требования долга.
Во-вторых, должник может оттягивать срок возврата долга и за это время распределить свои деньги и имущество между родственниками и знакомыми, чтобы в случае обращения кредитора в суд с него не могли взыскать долг.
В-третьих, должник может скрыться от кредитора и суда и взыскать долг будет очень сложно.
Как взыскать задолженность по расписке — пошаговая инструкция
Расписка является доказательством передачи денежных средств заемщику. Если же ваши деньги не вернули в срок, цивилизованно договориться с должником о выплате оказалось невозможным, приемлемый для двух сторон вариант погашения задолженности не найден или заемщик и вовсе не собирается возвращать долг по расписке — это повод инициировать судебное разбирательство.
Чтобы отстоять свои финансовые интересы, получить решение об удовлетворении требований и в итоге успешно взыскать средства придерживайтесь порядка взыскания долга по расписке через суд. Он включает в себя следующие стадии:
- Сначала составляется досудебная претензия по факту неисполнения подписанного соглашения по возврату долга, а затем она направляется ответчику.
- Расчет цены иска и определение размера госпошлины за рассмотрение судом искового заявления.
- Оплата госпошлины с получением квитанции.
- Составление искового заявления о взыскании долга по расписке.
- Сбор необходимого для судебного процесса пакета документов.
- Отправка иска с расчетами в приложениях, документов и квитанции об оплате госпошлины в уполномоченный судебный орган.
- Отправка по адресу должника копии иска с отметкой о приеме документов судебной канцелярией.
- Ожидание определения о принятии искового заявления в производство и о назначении даты слушания дела.
- Присутствие на всех судебных заседаниях и получение решения суда по окончании судебного процесса.
- Подача заявления в судебную канцелярию на выдачу исполнительного листа и его получение.
- Самостоятельное взыскание долга по исполнительному листу через банк или бухгалтерию по месту работы должника либо при помощи судебных приставов или переуступкой задолженности третьим лицам.
Возврат долга с физического лица по расписке в досудебном порядке
Первый вариант, к которому можно прибегнуть, поговорить с должником по телефону и попытаться урегулировать возникший спор. Если человек умышленно не скрывается, изначально собирался вернуть деньги, но не смог по причине не зависящих от него обстоятельств, можно решить вопрос добровольно. С одними достаточно устных договоренностей, с другими желательно зафиксировать договоренности в письменном виде. Как альтернатива, оформите новую расписку с новыми сроками погашения займа или долга от физического лица. Также можно подготовить дополнительное соглашение к существующей расписке, где будут указаны новые сроки возврата.
Если устные договоренности не работают, должник уклоняется от переговоров, начинайте действовать в претензионном порядке. В отличие от споров между юридическими лицами, взыскание долга с физлица не требует обязательной стадии досудебного урегулирования. Но если такая возможность присутствует, попробуйте урегулировать спор добровольно. Это в разы проще и быстрее, чем платить государственную пошлину и иные судебные издержки, дожидаться рассмотрения иска, привлекать профессионального юриста для грамотного составления искового заявления. Как показывает юридическая практика, уже после получения грамотно составленной письменной претензии большинство должников вспоминает об обязательствах и выплачивает если не всю сумму, то хотя бы значительную ее часть. Идут на контакт со своим заимодавцем, письменно оговаривают новые сроки возврата.
Как правильно подготовить досудебную претензию на возврат долга по расписке? Универсального шаблона не существует, но специалисты в области права рекомендуют исключить эмоциональную оценку произошедшего, оперируя лишь фактами, цифрами, сроками и обязательствами. От вас требуется грамотно и полно изложить суть ситуации, указать сумму задолженности и срок, отведенный на ее погашение. Обязательно внесите в текст претензии пункт, что в случае невыполнения обязательств вы оставляете за собой право обратиться в суд с исковым заявлением.
Акцентируйте внимание заемщика на том, что при разрешении вопроса в судебном порядке ему придется дополнительно компенсировать судебные издержки и государственную пошлину, услуги адвоката. Логично, что вариант досудебного урегулирования для должника в разы выгоднее, ведь платить по итогам судебного заседания ему все равно придется. Данный аргумент позитивно влияет на должников, которые сразу после получения претензии либо гасят задолженность в полном размере, либо начинают это делать частично.
Важно! Не забывайте указать в претензии контакты для обратной связи и банковские реквизиты для погашения задолженности. Это могут быть данные банковского счета, номер карты или кошелька электронных денег. В случае судебного спора эта информация поможет опровергнуть утверждение должника, что тот хотел вернуть деньги добровольно, но не знал как. Претензия вручается лично или отправляется заказным письмом с обязательным уведомлением о получении. Обязательно сохраняйте квитанцию от Почты России: это будет доказательством о направлении вами претензии и получении ее должником.
Как взыскать долг по расписке?
Направить досудебную претензию
Рекомендуем начать взыскание долга по расписке с претензии. Это обязательно по закону, если условие об обязательном досудебном порядке есть в самой расписке, или если заёмщик не указал точную дату, когда вернёт долг.
Во всех других случаях направлять претензию необязательно. Но этот документ позволит донести требования до должника и показать серьёзность вашего намерения обратиться в суд, если он не заплатит добровольно в срок, который вы указали в претензии. Укажите разумный срок, обычно это не более 30 дней.
Напишите в претензии, что если до такой-то даты должник не переведёт деньги (приведите основную сумму долга с процентами), то вы в суде кроме основной суммы с процентами, будете требовать компенсацию всех судебных расходов и затрат на юриста. Приведите расчёт и итоговую сумму.
Если срок или дата возврата долга не указаны в расписке, должник должен рассчитаться в течение 30 дней с даты, когда вы направили претензию.
Должник не отреагировал на претензию или прислал отказ? Вы можете взыскать долг по расписке через суд.
Как написать исковое заявление о взыскании долга по расписке между физическими лицами
Исковое заявление о взыскании долга по расписке представляет собой достаточно стандартный документ. В основном иски отличаются описанием персональных данных сторон договора, ситуации, времени, места и сроков на которые передавались деньги.
Именно это обстоятельство облегчает использование образца искового заявления о взыскании долга при подготовке документации для инициирования судебного процесса.
На данном сайте вы можете скачать образец искового заявления о взыскании долга по договору займа, который подготовлен профессиональным юристом, регулярно участвующим в рассмотрении подобных дел судами.
А значит, в предлагаемом документе будут учтены все необходимые нюансы для данной категории дел. И наверняка, по результатам рассмотрения иска о взыскании долга, будет принято необходимое вам решение.
Вынесение решения суда
Если вы не заключили мировое соглашение, то исход разбирательства может быть следующим:
- Требования признаются обоснованными, и суд выносит решение в вашу пользу. Оно вступает в силу через месяц, если вторая сторона его не обжалует в установленном законом порядке.
- Суд признает требования частично: он может уменьшить проценты за пользование чужими средствами или насчитанную пеню.
- Судья выносит решение в пользу ответчика, что вероятно, когда расписка составлена не по правилам. Бывает, что в ней нет доказательства заемных отношений: в подобных случаях надо подавать жалобу на незаконное обогащение, а не на невыполнение обязательств заемщика.
Чтобы суд вынес решение о взыскании долга по расписке в вашу пользу, правильно составляйте бумагу. Если же у вас возникают сомнения в ее действительности, обратитесь к юристу за консультацией. В результате вы сэкономите время и избавите себя от необходимости оплачивать судебные издержки: они ложатся на проигравшую сторону.
Распространенные заблуждения, связанные со взысканием долга
Граждане зачастую становятся жертвами юридической неграмотности: они верят в распространенные заблуждения и экономят на консультации адвоката, который мог бы их развеять. К числу ошибочных мнений, связанных с тонкостями взыскания денег по долговой расписке, относят следующее:
- «Если вы пропустили срок исковой давности в 3 года, то останетесь ни с чем». На самом деле отсчет ведется не от даты передачи денег, указанной в документе. Срок давности определяется с поправкой на то, когда вы узнали о нарушении ваших прав. Например, в бумаге указано, что вы дали взаймы средства 01/08/2018 г. сроком до 01/01/2020 г. Изначально вы не знали, что вторая сторона не собирается возвращать деньги; получатель также не всегда намеревается не выполнить обязательства. Это означает, что об ущемлении прав вы узнали 02/01/2020. Иначе обстоит ситуация, если дата возврата не указана: в подобном случае претензии предъявляются в течение 10 лет, причем вы можете подать иск в последний день и продлить срок давности еще на 3 года.
- «Если расписка не заверена нотариально, то она недействительна». На самом деле стоит прийти к нотариусу, и вы убедитесь, что он не удостоверяет факты передачи денег. Он лишь подтверждает вашу личность, убеждается, что вы понимаете происходящее, и удостоверяет подлинность подписей. Даже если расписка не заверена, вы все равно можете обращаться с ней в суд.
- «В тексте обязательно должны быть адрес должника и его паспортные данные». На самом деле достаточно ФИО сторон, суммы, даты передачи, а оптимально — и возврата. Отстоять интересы в суде будет легче, если вы изложили на бумаге всю информацию об ответчике. Но даже если тот заявит, что вы передали средства его тезке, почерковедческая экспертиза докажет подлинность расписки. Сложности возникают лишь в случае, когда текст набирался на компьютере, а ответчик поставил подпись левой рукой: специалисту нужно больше материала для анализа.
- «Когда в документе фиксируется передача денег, но не указывается, что их придется возвращать, то вы их подарили». В подобном случае речь не идет о взыскании долгов по расписке: ссылайтесь на ст. 1102 ГК о незаконном обогащении. Когда человек получил от вас финансовые средства, но не может доказать, что они были подарены, то он обязан вернуть полученную выгоду.
Учитывайте нюансы, когда речь идет о взыскании денег с физического лица по расписке, и добьетесь цели.
Упрощенный и альтернативный способы взыскания долга по расписке
Если кредитор не намерен общаться с должником и обращаться с иском в суд, есть возможность заключить договор и переуступить право требования долга по долговой расписке. На рынке присутствует множество фирм, готовых выкупить долги физ.лиц, чтобы в дальнейшем взыскивать долги, имея официальное право.
Если кредитор предпочитает действовать через суд, требуется подать заявление для вынесения судом приказа, а также для получения исполнительного листа.
Чтобы суд вынес приказ по делу необходимо предоставить заявление от кредитора, оформленное соответствующим образом и документы, подтверждающие наличие долга – долговой расписки.
В случае переуступки права судебного разбирательства по делу не будет, должника в суд не вызывают. Госпошлина в данном случае в 2 раза меньше, чем аналогичная оплата при подаче обычного иска.
Стоит учитывать, что должник в течение 10 дней с момента, как был вынесен приказ, имеет право заявить о своих возражениях судебному органу. При наличии подобных возражений судебный приказ будет отменен.
В этом случае кредитору рекомендуется обратиться в суд с заявлением на должника.
Нередко в такой ситуации удается урегулировать конфликт, если должник осознает, что суд неизбежен и долг по расписке увеличится в несколько раз.
В результате работа с задолженностью прекращается, и между кредитором и должником заключается мировое соглашение на выплату долга и от передачи иска в суд отказываются.
- Компания Вымпел-М не занимается покупкой долгов!
- Получить бесплатный анализ ситуации
- Следует понимать, что от грамотности составления искового заявления в суд зависит исход дела – успешное взыскание долга по расписке. В соответствии с действующими нормами права составленный договор в обязательном порядке должен содержать следующие реквизиты и данные:
- Наименование суда и его адрес;
- Сведения о должнике и истце;
- Сроки выплаты долга по расписке, которые были нарушены заемщиком (если часть оплачена, необходимо это указать);
- Обстоятельства, с указанием нюансов, при которых была осуществлена передача денег в долг по расписке;
- Наличие свидетелей;
- Сумма взыскания долга;
- Обращение кредитора к суду с просьбой о взыскании с должника денежных средств согласно договору.
Необходимо поставить ссылки на статьи Гражданского, а также Гражданского процессуального кодексов, относящихся к вопросам взыскания долгов по договору займа, и к расчету долговой суммы согласно ставке рефинансирования.
При просрочке выплаты долга по расписке истец может взыскать в суде с должника проценты за пользование чужими денежными средствами. После направления иска в суд дело будут рассматривать в соответствии с нормами права ГПК РФ. В таком случае неизбежно судебное разбирательство при участии сторон (должника и кредитора).
После вынесения решения в пользу кредитора, возврат долга по расписке приводится в исполнение. При этом исполнение решения суда регулируется Федеральным законом РФ. Последовательность действий:
- Кредитор получает исполнительный лист;
- Передача кредитором листа судебному приставу для осуществления исполнительного производства;
- Судебный пристав направляет постановление должнику.
Законом предусмотрен срок на добровольную уплату долга, который составляет 5 дней. Если долговые обязательства не исполнены, Служба судебных приставов РФ применяет принудительные меры взыскания долга, среди которых:
- Наложение взысканий на должника;
- Арест имущества должника;
- Арест имущественных прав;
- Арест на денежные средства, переводимые должнику из разных источников.
Юристы по взысканию долгов по расписке в суде «Вымпел-М» тщательно продумают возможные варианты и выберут оптимальный, чтобы защитить ваши права и вернуть вам максимальную сумму.
Какие есть методы взыскания долга по расписке
Займодавец может попытаться уладить ситуацию мирно или прибегнуть к принудительному взысканию средств – через суд, коллекторов или полицию.
Расписку могут признать безнадежной, если размер долга – до 1 тысячи рублей, а сам документ составлялся с применением угроз, насилия, из-за обмана или при тяжелых жизненных обстоятельствах. Пострадавшей стороне рекомендуется незамедлительно обратиться с заявлением в полицию, иначе получить положительное решение от суда на основе только свидетельских показаний будет сложно.
Также расписку могут оспорить при следующих обстоятельствах:
- какая-либо сторона была введена в заблуждение из-за сговора группы людей;
- сторона была недееспособна, о чем на момент подписания расписки было в наличии постановление суда.
Если в расписке нет реквизитов или они указаны в неполном объеме, то суд может признать ее неидентифицируемой.
Заинтересованное лицо при подаче в суд иска с требованием признать расписку безнадежной или недействительной оплачивает госпошлину в размере 300 рублей.
Пример из судебной практики
Смельников И. А. обратился в суд с иском, требуя взыскать с ответчика Железова Р. В. долг в размере 50 тысяч рублей. Деньги были переданы Смельниковым в долг без оформления расписки. Для того чтобы доказать наличие финансовых обязательств, истец предоставил суду распечатку продолжительной 4-месячной переписки, заверенной нотариально. В SMS-сообщениях Смельников регулярно напоминал должнику о необходимости вернуть средства, а Железов отвечал, что у него нет возможности выплатить сумму.
На суде ответчик сообщил, что обязательств перед истцом у него нет. Однако суд удовлетворил иск, поскольку получил достаточные доказательства наличия долга.
Сроки давности при займе по расписке или договору
Существует мнение, что срок давности по договору займа, составляет три года с момента передачи денег.
Здесь верно только то, что действительно, по общему правилу, срока давности составляет три года.
Но по срокам давности при займах, ситуация не такая простая как кажется.
Важно, указана ли в договоре займа, или расписке, дата возврата долга? То есть должно быть указано, что такого-то, числа, конкретного месяца и конкретного года, заемщик должен вернуть конкретную сумму займодавцу.
Если дата возврата указана, то срок исковой давности, будет составлять три года, с установленной в договоре займа или расписке, даты возврата долга.
Если дата возврата не указана?
Это значит, что договор займа, не имеет конкретных сроков, для возврата долга, а по его смыслу, у заемщика просто есть обязанность, вернуть долг займодавцу, но не сказано, когда. По таким договорам, займодавец имеет полное право требовать возврата денежных средств, в любое время.
Чтобы затребовать возврат суммы займа, займодавец должен направить заемщику требование, или претензию. В требовании должна быть указана дата возврата суммы займа, а также стоять дата, в которую долг должен быть погашен, но в любом случае, срок для возврата должен быть установлен не менее 30 дней.
И когда заемщик получит данное требование, у него будет срок, в который он должен вернуть долг. Если заемщик не вернул долг в установленный срок, то три года срока исковой давности, начинают течь именно от даты, установленной займодавцем в требовании о возврате долга.
Это все, что касается сроков исковой давности, при возврате долга.