Семьи с детьми-инвалидами получат льготы по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семьи с детьми-инвалидами получат льготы по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. ПАО «Банк ВТБ»;
3. АО «Альфа-Банк»;
4. АО «Банк ДОМ.РФ»;
5. Газпромбанк;
6. ПАО Банк «ФК Открытие»;
7. АО «Россельхозбанк»;
8. ПАО «Промсвязьбанк»;
9. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
10. ПАО «Банк Уралсиб»;
11. ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
12. ПАО «Росбанк»;
13. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
14. ПАО «Московский Кредитный Банк»;
15. ПАО «Совкомбанк»;
16. АО «Райффайзенбанк»;
17. АО «Тинькофф Банк»;
18. ПАО «Ак Барс» Банк;
19. ТКБ БАНК ПАО;
20. ПАО Банк ЗЕНИТ;
21. ПАО «РНКБ Банк»;
22. АО «ЮниКредит Банк»;
23. ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
24. АО «АБ «Россия»;
25. ООО КБ «Кубань Кредит»;
26. АО «БМ-Банк»;
27. АО Банк «СНГБ»;
28. АО «Дом.РФ»;
29. ПАО КБ «УБРИР»;
30. АО «СМП Банк»;
31. ПАО КБ «Центр-инвест»;
32. АО Банк «ВБРР»;
33. АО «Банк СГБ»;
34. ПАО АКБ «Приморье»;
35. ПАО «Запсибкомбанк»;
36. ПАО «МИнБанк»;
37. АО Банк «Снежинский»;
38. АО «Банк Оренбург»;
39. ООО Банк «Аверс»;
40. АО КБ «Урал ФД»;
41. АО АКБ «Новикомбанк»;
42. АО Банк «КУБ»;
43. ПАО «НИКО-Банк»;
44. АО АКБ «Энергобанк»;
45. АО «Банк Финсервис»;
46. ООО «Живаго Банк»;
47. ООО «Экспобанк»;
48. ПАО «МТС-Банк»;
49. АО «Кошелев-Банк»;
50. ПАО Банк «Кузнецкий»;
51. ПАО Прио-Внешторгбанк;
52. АО КБ «Хлынов»
53. АО «Дальневосточный банк»
54. АО «Банк Акцепт»;
55. АО «КС Банк»;
56. ПАО АКБ «Актив Банк»;
57. ПАО «Банк «Возрождение».

Что делать, если в льготной ипотеке отказали?

Ничто не мешает банкам отказать заявителю в ипотеке с субсидированием. Такое случается при низком уровне доходов родителей, негативной кредитной истории, несоответствии заемщиков требованиям кредитора. Из подобной ситуации есть два выхода:

1. Постараться найти небольшой банк, заинтересованный в клиентах. Привлечь к договору созаемщиков или поручителей. Это даст финансовой организации дополнительные гарантии возврата долга, шанс на одобрение льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами вырастет.
2. Пойти в органы территориальной власти и попросить предоставить жилье по контракту социального найма. Чаще положительный ответ получают семьи, проживающие в аварийных домах.

Если государственные органы не ставят ребенка в очередь на изменение условий жизни, это является прямым нарушением законодательства. Такое их решение можно обжаловать в суде.

Если требуется оформить именно льготную программу кредитования с поддержкой от государства, то в обязательном порядке предварительно оформляется инвалидность ребенку, а после открывается вопрос о необходимости улучшения жилищных условий. Если поддержка от муниципалитета одобрена, то впоследствии вся процедура получения ссуды сводится к следующему:

1. Делается обращение в банк для выдачи необходимой суммы кредита на приобретение недвижимости.
2. При одобрении прилагаются все документы, а также справки с подтверждением государственной помощи для нуждающихся слоев общества.
3. Впоследствии оформляется кредитное соглашение, а кроме того договор страхования недвижимости и заемщика.
4. Далее осуществляется выделение средств на приобретение недвижимости и за счет субсидии выполняется предварительный взнос.
5. Дополнительно осуществляется оформление необходимых документов касательно оплаты государством процентов (необходимо в том случае, когда будет совершаться частичное погашение из бюджета муниципального образования).

Ипотека под 6% для семей с одним ребенком-инвалидом

Теперь семейная ипотека доступна даже тем семьям, где только один ребенок. При условии, что у него есть подтвержденная инвалидность.

При этом необязательно, чтобы такой ребенок родился в 2018 или 2019 году. Он может быть и старше. Есть только одно ограничение: ребенок должен родиться не позже 2022 года. Но сейчас это неважно, потому что никто специально не планирует детей с инвалидностью, а программу могут и продлить.

Например, если единственному ребенку с сахарным диабетом уже 10 лет, его родители могут взять ипотеку под 6%. Семье с одним десятилетним ребенком без инвалидности такая господдержка не положена.

Если ребенок родился в 2018 году, у него инвалидность, а других детей в семье нет, то можно снизить ставку по льготной программе. Если в том же году родился ребенок без проблем со здоровьем, для снижения ставки нужно, чтобы он был вторым или третьим.

Отличия ипотеки для семей с детьми-инвалидами от стандартного кредитования

Ипотечный займ для семей с детьми, у которых установлена различная группа инвалидности, выдаётся по стандартной схеме. При этом со стороны государства предоставляются льготы. Они заключаются в субсидировании, которое можно направить на погашение начисленных процентов или основной части долга.

Также отмечаются такие отличия от стандартного ипотечного кредитования:

• Возможность участия в льготных ипотечных программах;
• Субсидирование осуществляется при наличии одного ребенка с отклонениями. В стандартных ипотечных программах льготы предоставляются при нахождении в семье от двух детей;
• На данный момент времени действие субсидий по ипотечному кредитованию семьям с детьми-инвалидами рассчитано до 2027 года;
• Воспользоваться субсидированием по ипотечному кредитованию могут семьи, в которых ребенок с инвалидностью появился на свет в период с 2018 по 2022 год;
• Льготы можно использовать на уже действующую ипотеку;
• Ипотечный займ предоставляется на приобретение недвижимости в новостройке. Исключения предусмотрены для жителей Дальнего Востока. Они смогут приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке, но только в сельской местности.

Отличия ипотеки для семей с детьми-инвалидами от стандартного кредитования

Ипотечный займ для семей с детьми, у которых установлена различная группа инвалидности, выдаётся по стандартной схеме. При этом со стороны государства предоставляются льготы. Они заключаются в субсидировании, которое можно направить на погашение начисленных процентов или основной части долга.

Также отмечаются такие отличия от стандартного ипотечного кредитования:

• Возможность участия в льготных ипотечных программах;
• Субсидирование осуществляется при наличии одного ребенка с отклонениями. В стандартных ипотечных программах льготы предоставляются при нахождении в семье от двух детей;
• На данный момент времени действие субсидий по ипотечному кредитованию семьям с детьми-инвалидами рассчитано до 2027 года;
• Воспользоваться субсидированием по ипотечному кредитованию могут семьи, в которых ребенок с инвалидностью появился на свет в период с 2021 по 2022 год;
• Льготы можно использовать на уже действующую ипотеку;
• Ипотечный займ предоставляется на приобретение недвижимости в новостройке. Исключения предусмотрены для жителей Дальнего Востока. Они смогут приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке, но только в сельской местности.

В России есть программы господдержки специалистов разных профессий, направленные на приобретение жилья. Некоторые заканчивают свое действие, некоторые — продлеваются, разрабатываются новые. Нужно следить за законодательством на региональном уровне.

Например, сейчас в Московской области действует программа социальной ипотеки, ее продлили (Постановление Правительства Московской области от 25.10.2016 № 790/39). Программа помогает молодым ученым, врачам, учителям и уникальным специалистам приобрести жилье.

Требований к участникам программы много, пройти отбор сложно, но условия социальной ипотеки стоят потраченных усилий. Из бюджета предоставят жилищную субсидию в размере 50% от расчетной стоимости жилья на первоначальный взнос. Также предоставят компенсацию 50% от расчетной стоимости жилья в течение 10 лет на погашение основного долга по ипотеке. Т. е. заемщику останется выплачивать только проценты по ипотеке.

Общие требования к претендентам: гражданство РФ, определенный уровень доходов, отсутствие своего жилья в Московской области (в том числе у членов семьи), требования к стажу и квалификации, согласие отработать 10 лет в Московской области.

Условия по ипотечному займу

Конкретные условия по сумме займа и процентной ставке зависят от выбранного кредитора. При этом установлен максимально допустимый размер процентной ставки. Он не должен превышать 6%. Для жителей Дальнего Востока ставка составляет 5%.

Назначенная процентная ставка действительна на протяжении всего срока действия долгового обязательства. Её повышение не предусмотрено, даже если в будущем с ребенка будет снята группа инвалидности. Главное, чтобы на момент обращения в банковскую компанию за ипотекой ребенок находился в возрасте до 18 лет.

Важно! Заключить долговое соглашение допускается на срок от 3 до 8 лет. Заёмщику потребуется внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Предельная сумма займа устанавливается в размере 12 млн. руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области. Для других субъектов Российской Федерации максимальная сумма кредитования ограничена 6 миллионами рублей.

Также необходимо учитывать, что банковские компании принимают решение о предоставлении займа исключительно по своим установленным критериям. Это касается и случаев с рефинансированием.

Льготные условия получения ипотеки для семей с детьми-инвалидами

Ипотека для детей-инвалидов и их семей может быть двух видов:

1. Стандартная ипотека с общепринятой процентной ставкой. Такой кредит ничем не отличается от ипотеки, которую оформляют остальные граждане. Чтобы банк ее одобрил, необходимо собрать обычный пакет документов и иметь доход, позволяющий стабильно вносить ежемесячные платежи.
2. Ипотека, оформленная на льготных условиях, иначе – социальная ипотека. Льгота заключается в пониженной ставке по кредитному продукту, кроме того, государство может оказывать поддержку в выплате самого кредита. Для одобрения ипотеки на таких условиях нужно иметь официальное подтверждение того, что имеющееся жилье не соответствует современным нормативам, и есть реальная потребность для улучшения жилищных условий.

Ипотека под 6% с одним ребенком-инвалидом (Постановление 1396 от 31.10.2019)

Итак, месяц назад, Правительство приняло еще одну поправку, которая выглядит примерно так:

—

Изменения, которые вносятся в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей…

… по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, в том числе по кредитам (займам), по которым ранее были изменены условия кредитного договора (договора займа), за исключением целей кредита (займа), на цели, указанные в абзацах втором, третьем и пятом подпункта «а» настоящего пункта, независимо от даты их выдачи, по которым заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита (займа) о приведении кредитного договора (договора займа) в соответствие с настоящими Правилами либо по которым положения кредитного договора (договора займа) приведены в соответствие с настоящими Правилами без заключения такого соглашения:

по 31 декабря 2027 г. — в отношении граждан Российской Федерации, указанных в абзацах четвертом и пятом пункта 9 настоящих Правил, в случае установления категории «ребенок-инвалид» рожденным не позднее 31 декабря 2022 г. детям этих граждан.

—

То есть, в программу льготной ипотеки, добавили подпункты с упоминанием семей с детьми-инвалидами. Причем, судя по формулировке — не важно когда родился ребенок с инвалидностью, главное чтобы ему было меньше 18-ти лет.

Трудности получения ипотеки на общих условиях

Семьям, которые воспитывают детей-инвалидов, не так-то просто купить жилье. Оформление ипотечного кредита может сопровождаться рядом проблем и сложностей:

1. Учитывая постоянный рост цен на недвижимость, большое количество граждан вообще не имеет возможности приобрести собственное жилье. Люди с ограниченными возможностями требуют особого ухода, и зачастую большая часть бюджета семей с такими детьми тратится на лечение и удовлетворение их потребностей. Соответственно, накопить на первоначальный взнос, а потом каждый месяц платить по ипотеке в течение многих лет им просто не под силу. Банки отказывают таким семьям в силу отсутствия должного уровня доходов.
2. Если тщательно не изучать все условия выдачи банком ипотечного кредита, можно столкнуться с недобросовестностью финансовой организации: иногда нечистоплотные банки указывают в документах не полную сумму ежемесячного платежа, а только лишь сумму чистой ставки.
3. Не всегда выбранную покупателем квартиру одобрит банк, ведь он берет недвижимость в залог и часто не желает работать с непроверенными застройщиками.
4. Страховка, без которой не обойтись при оформлении ипотеки, стоит довольно дорого.

Ипотека для семей с 2 детьми

Отдельное предложение — специальная государственная программа ипотечного кредитования для семей с детьми. Она актуальна для семей, где с 1 января 2021 года появился второй или последующий ребенок. Такие граждане могут претендовать на льготные условия заключения договора под 6% годовых.

Если в семье есть ребенок-инвалид, она можете оформить такую ипотеку без прочих условий. То есть этот ребенок может быть один в семье, не важна дата его рождения.

Ключевые условия ипотеки с детьми в 2021 году:

• появление в семье второго или последующего ребенка в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года;
• выдача ипотечного кредита по ставке 6%. Если речь о Дальнем Востоке, там действуют 5% годовых;
• можно купить жилье любого типа на вторичном рынке, в том числе строящийся объект;
• заемщик должен внести первоначальный взнос минимум 15%.

Количество детей в целом роли не играет. Если их два и больше, хоть один родился после 1 января 2021 года, семья может заключить льготный ипотечный договор. С появлением следующих детей ситуация никак не меняется.

Если ребенок родился до 1 июля 2022 года, семья должна успеть оформить семейную ипотеку до конца 2022 года. Если ребенок родился в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, срок заключения договора купли-продажи — до 1 марта 2023 года.

Какие банки готовы предоставить ипотеку семьям с детьми-инвалидами

На данный момент многие финансовые организации готовы предоставить ипотечный займ семьям с детьми-инвалидами. Главным условием является наличие государственной лицензии и готовность принятия льготных государственных условий.

При этом заёмщик может выбирать разные программы ипотечного кредитования. Они могут быть направлены на приобретение домовладения в частном секторе или жилого помещения в многоквартирном доме. Все зависит от собственных пожеланий.

Важно! Для использования льгот по ипотеке семьям с детьми-инвалидами рекомендуется отправить несколько заявочных анкет в различные банковские компании. Это позволит увеличить вероятность положительного решения, а также в дальнейшем выбрать наиболее выгодный вариант кредитования.

Кто может рассчитывать на субсидии для инвалидов на ипотеку

В законодательстве РФ отражена возможность получения субсидии для погашения ипотеки.

Но банки сотрудничают не со всеми категориями инвалидов. Ниже рассмотрим, какие группы инвалидности существуют и как с ними работают банковские подразделения:

• К первой группе относят людей с полным ограничением физических возможностей. Они нетрудоспособны. Как правило, за ними требуется регулярный уход. Инвалид первой группы в качестве дебитора рассматриваться не будет. Но заем может быть оформлен на родственника или опекуна.
• Вторую группу дают людям с частичным ограничением физических возможностей. Им выплачивается пособие, но кроме этого они имеют право работать, а значит, получать стабильный доход. Банковские организации готовы предоставить им льготные условия при оформлении ипотеки.
• К третьей группе относят людей с незначительными отклонениями в здоровье. Они трудоспособны. При достаточном доходе и хорошей кредитной истории, банк предоставит заем с использованием субсидии для инвалидов на ипотеку.

Похожие записи:

• Как оформить договор дарения через МФЦ
• Как оформить статус малоимущей семьи?
• Какие необходимы документы для восстановления свидетельства о рождении