Цжз для военнослужащего что это такое, целевой жилищный займ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Цжз для военнослужащего что это такое, целевой жилищный займ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Предоставление ЦЖЗ для приобретения жилого помещения (квартиры) без кредита

Регламентируется пунктами 10-17 Правил предоставления участникам НИС целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370

Согласно пункту 10 Правил предоставления участникам НИС целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (далее – Правила) жилое помещение, приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием средств целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ) без использования ипотечного кредита, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице Учреждения со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.

При приобретении жилого помещения за счет средств ЦЖЗ без использования ипотечного кредита сумма средств для приобретения жилого помещения складывается из суммы накоплений, учтенных на ИНС участника, и (при наличии и необходимости) суммы личных средств участника.

1. После получения Свидетельства участник НИС самостоятельно подбирает жилое помещение, проводит оценку его рыночной стоимости и заключает с продавцом предварительный договор купли-продажи.

Под какие цели можно взять кредит

Целевой жилищный заем можно использовать для:

• Приобретения жилого помещения, земли с расположенным на ней домом или его частью (при условии, что счет позволяет совершить данную покупку без использования кредитных денег).
• Погашения первоначального взноса при оформлении ипотеки, либо для погашения обязанностей по взятой ранее.
• Приобретения жилья по ДДУ.

Также имеется возможность потратить на оплату расходов при оформлении сделки по приобретению жилья или на заключение кредитного договора. К этим расходам можно отнести:

• затраты на страхование;
• оплату услуг специалиста-оценщика;
• оплату услуг по подбору участка земли или квартиры и оформление документов;
• кредиторские выплаты.

Применяющиеся договоры, их особенности

К оформлению договора целевого жилищного займа необходимо подходить очень тщательно, потому что от этого зависит получение льготного жилья. Если в ходе этой процедуры будут допущены ошибки или исправления, документ не будет допущен к рассмотрению.

В зависимости от характера покупаемой недвижимости, договор ЦЖЗ может быть следующего вида:

• На покупку без ипотеки. Заключается в случае, если планируется приобретение жилья, используя накопленные за время службы средства.
• На покупку частного дома. Для этого в договоре указывается площадь и кадастровый номер земельного участка. Также в нем должна содержаться информация о стоимости, категории и этажности строения.
• На приобретение вторичного жилья. В данном случае следует внимательно отнестись к данным в графе с суммой. Они должны абсолютно точно соответствовать сумме в именном счете. Если имеются малейшие расхождения, договор не подписывается. Помимо этого, должны максимально точно указываться характеристики квартиры и реквизиты покупателя.
• На покупку жилья, находящегося в процессе постройки. Помимо указанных выше норм, необходимо точно указать полный адрес строящегося объекта. Также необходимо будет указать все характеристики квартиры, такие как количество комнат, площадь и другие.

Кому дают военную ипотеку

Такая государственная поддержка распространяется только на тех военных, кто служит по контракту. Вот кому положена военная ипотека в обязательном порядке:

• Профессиональным военным, получившим первое офицерское звание после 01.01.2005.
• Мичманам и прапорщикам, пришедшим на воинскую службу после 01.01.2005 и отслужившим 3 года по контрактной системе.
• Офицерам запаса, призванным вновь на воинскую службу.
• Военнослужащим на контрактной основе, получившим офицерское звание после 01.01.2008.
• Солдатам и матросам, сержантам и старшинам, чей воинский путь начался после 01.01.2020 и отслужившим не менее 3 лет.

Другим категориям нужно подать рапорт для включения их в реестр участников НИС на добровольной основе. Как только на них откроют спецсчет, спустя 3 года службы ипотека военная станет доступной, включая накопительные средства.

В добровольном порядке участие могут принять:

• Солдаты и матросы, сержанты и старшины, заключившие контракт во второй раз после 01.01.2005.
• Мичманы и прапорщики, у которых более 3 лет военного стажа на 01.01.2005.
• Остальные категории, обозначенные в статье 9 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ.

Налоговый вычет по военной ипотеке

Право на налоговый вычет наступает, если заемщик вкладывал в покупку дома или квартиры собственные деньги. Компенсировать государственные кредитные средства по закону нельзя. При этом можно рассчитывать на возврат части накоплений, потраченных на ремонт комнат. Однако под это условие подходит только новостройка. Вернуть средства, потраченные на обустройство квартиры из вторичного фонда не получится.

К ремонтным работам, подлежащим налоговому вычету, относятся:

• оштукатуривание стен;
• заливка пола;
• малярные работы;
• установка дверей, окон.

В документах на покупку квартиры необходимо указать, что помещение было приобретено без ремонта, или была выполнена черновая отделка. Налоговому инспектору нужно будет предоставить акт приема квартиры. В нем должны быть прописаны: степень готовности помещений, типы проведенных работ, сумма, потраченных на ремонт накоплений.

Чтобы получить положенную выплату, необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Сделать это можно лично, или отправив необходимые документы по почте, или через кабинет налогоплательщика с помощью специального приложения, либо через сайт ведомства. Также можно оформить нотариальную доверенность на другого человека, который будет представлять интересы плательщика в налоговой инспекции.

Для получения вычета необходимо подготовить следующие документы:

• справку 2 НДФЛ с места работы;
• договор купли-продажи с указанием всех участников сделки;
• выписку о праве собственности на недвижимость из Росреестра;
• документ с одобрением на жилищный кредит, выданный в банке;
• график погашения ссуды, размер выплаченных процентов, обязательный платеж, первоначальную банковскую ставку;
• выписка со счета, магазинные чеки, доказывающие, что собственник вложил личные средства в покупку жилого имущества или его ремонт.

Основные требования к получателям военного жилищного займа

Для получения жилищного займа по программе Целевой Жилищный Займ (ЦЖЗ) для военнослужащих необходимо соответствовать определенным требованиям. Вот основные из них:

• Военнослужащий должен быть участником кредитной корпорации «Военная ипотека».
• Сроки кредита исчисляются со дня его заключения до гибели или смерти военнослужащего.
• Для оформления жилищного займа необходимы определенные документы, которые могут быть предоставлены в оригинале или их нотариально заверенные копии, а в случае покупки жилого объекта по договору долевого участия – также документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости.
• Важное условие – кредит может быть использован только на приобретение жилья и ипотекой не покрывается.
• Необходимые суммы сбора вступительного и членского взноса являются обязательными.
• Рассматривает документы, поступившие по программе «Военная ипотека», подготавливает документы для оформления жилищного кредита, помимо гражданского паспорта, приложить свидетельство о смерти и документы о страховом возмещении.

Также важно отметить, что получение жилищного займа в рамках ЦЖЗ для военнослужащих имеет ряд особенностей:

1. При оформлении займа, военнослужащие будут являться заемщиком и должником по договору.
2. Займа, подлежащей выплате в случае смерти или гибели военнослужащего, необходимо подготовить документы, применяющиеся при смерти (свидетельства о смерти, приговор или иные документы о смерти).
3. Военные получатели жилищного займа могут рассчитывать на долю кредита, равную 50% суммы, выставленной им в качестве выплаты по страховому возмещению. Важно отметить, что эта сумма не должна превышать размер выплаты по ипотеке.

Таким образом, получение жилищного займа в рамках ЦЖЗ для военнослужащих имеет свои особенности и требует учета определенных условий и требований. Важно подготовить все необходимые документы и ознакомиться с порядком оформления, чтобы успешно получить и воспользоваться данной программой.

Применяющиеся договоры, их особенности

К оформлению договора целевого жилищного займа необходимо подходить очень тщательно, потому что от этого зависит получение льготного жилья. Если в ходе этой процедуры будут допущены ошибки или исправления, документ не будет допущен к рассмотрению.

В зависимости от характера покупаемой недвижимости, договор ЦЖЗ может быть следующего вида:

• На покупку без ипотеки. Заключается в случае, если планируется приобретение жилья, используя накопленные за время службы средства.
• На покупку частного дома. Для этого в договоре указывается площадь и кадастровый номер земельного участка. Также в нем должна содержаться информация о стоимости, категории и этажности строения.
• На приобретение вторичного жилья. В данном случае следует внимательно отнестись к данным в графе с суммой. Они должны абсолютно точно соответствовать сумме в именном счете. Если имеются малейшие расхождения, договор не подписывается. Помимо этого, должны максимально точно указываться характеристики квартиры и реквизиты покупателя.
• На покупку жилья, находящегося в процессе постройки. Помимо указанных выше норм, необходимо точно указать полный адрес строящегося объекта. Также необходимо будет указать все характеристики квартиры, такие как количество комнат, площадь и другие.

Образцы договоров целевого жилищного займа:

1. для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения (жилых помещений) и погашения обязательств по ипотечному кредиту;
2. в целях погашения обязательств по договору ипотечного кредита, предоставленного участнику как единственному заемщику для приобретения жилого помещения (жилых помещений) до получения целевого жилищного займа;
3. для приобретения жилого помещения(жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений);
4. на оплату части цены договора участия в долевом строительстве и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту для приобретения жилого помещения (жилых помещений);
5. в целях погашения ипотечного кредита, предоставленного участнику как единственному заемщику для приобретения жилого помещения (жилых помещений) по договору участия в долевом строительстве до получения целевого жилищного займа;
6. в целях приобретения жилого помещения (жилых помещений) по договору участия в долевом строительстве без использования ипотечного кредита.

Какие документы нужны для получения ЦЖЗ без ипотеки?

Чтобы купить рассматриваемым методом любое жилое помещение, гражданин обязан:

1. Составить рапорт, что ему требуется займ, и указать в нём такие моменты:

• Для какой цели ему требуется этот Целевой жилищный займ;

• Зафиксировать, что он согласен, чтобы Росвоенипотека по доверительному управлению могла истребовать финансы для приобретения жилья с именного накопительного счёта члена НИС (на временной период до полугода со дня оформления организацией свидетельства о том, что участник вправе получить ЦЖЗ).

1. Приобрести свидетельство. По порядку получения этого документа лучше всего проконсультироваться со специалистом.
2. Подписать с Росвоенипотекой соглашение ЦЖЗ, оформленное по образцу типового договора.

Что такое — целевой жилищный заем?

Правила предоставления участникам накопительно ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ЦЖЗ предполагают заключение второго контракта. После трех лет участия в НИС, каждый военный получает право воспользоваться своими накоплениями и получить целевой жилищный заем (ЦЖЗ) на покупку квартиры или дома. Накопленные за три года деньги будут выступать в качестве первоначального взноса.

РЕКЛАМА

Максимальную сумму кредита будут рассчитывать на момент достижения заёмщиком возраста 45 лет, учитывая общую сумму взносов на жилищное обеспечение, а также индексацию и инфляцию. Также сумма выдаваемого кредита будет включать в себя величину процентной ставки и размер первоначального взноса. Она и будет выступать в качестве ЦЖЗ.

Денежная сумма, накопленная на личном счёте участника НИС, переводится на банковский счёт по безналичному расчёту и может быть использована только на приобретение жилища, либо для оплаты первоначального взноса и платежей по кредиту.

Особенности оформления договора

Типовые формы этого документа отличаются тем, что военному остается лишь выбрать подходящий, и внести в него незначительные индивидуальные корректировки. Это многое упрощает – не надо нанимать юриста, тратить время, деньги. Вам нужно будет вписать свои данные:

• по паспорту участника НИС;
• военный билет и информация о месте службы (дислокации);
• точная сумма стоимости квартиры (во всех документах должна быть одинаковой);
• информация по недвижимости;
• реквизиты банка;
• расчетный счет участника НИС;
• номер участника накопительной системы (данные из реестра);
• сведения о составе семьи;
• другие личные данные, относящиеся непосредственно к конкретным, действующим в совершении сделки и передаче денег, лицам.

Помните! Использование материнского капитала участниками НИС разрешено законом.

Общие правила, как взять средства

Государство разработало программу по обеспечению жильем военнослужащих, названную накопительно-ипотечной системой. Она заключается в том, что лицам, занятым военной службой, ежегодно из бюджета выделяются средства целевого назначения. Накопленную сумму можно потратить на погашение ипотечного кредита либо на первоначальный взнос по нему.

Ежегодные выплаты индексируются в зависимости от уровня инфляции и регулируются Правительством Российской Федерации. С 2014 г. выделяемая сумма может изменяться в зависимости от региона и характеристик жилищной недвижимости.

Средства, выделенные из бюджета по программе НИС, могут быть потрачены на:

• покупку квартиры или дома;
• участие в долевом строительстве;
• самостоятельное строительство жилья.

О том, как купить дом, таунхаус или земельный участок под строительство жилья по военной ипотеке, мы рассказывали в отдельной статье.

Нюансы, о которых следует помнить

Оформляя военную ипотеку, можно наткнуться на “подводные камни”. Дабы обойти препятствия, нужно разбираться в тонкостях вопроса. Следует обратить внимание на следующие моменты:

1. Срок действия Свидетельства участника НИС ограничен. Он равен шести месяцам. За этот период следует определиться с выбором жилья, иначе документ придется оформлять повторно.
2. Длительность погашения кредита ограничена возрастом заемщика. Военнослужащий не должен быть старше 45 лет на момент закрытия ипотеки. Это может создавать трудности для людей старшего возраста.
3. При оформлении ипотеки потребуются дополнительные расходы на страхование объекта недвижимости (в отдельных случаях также жизни и дееспособности будущего владельца). На заемщика также лягут затраты по заключению кредитного соглашения и регистрации прав собственности.
4. Выплата денежных средств по сделке осуществляется после передачи прав владения недвижимостью. Во избежание споров следует заблаговременно согласовать с продавцом сроки выполнения обязательств обеими сторонами.
5. Расчетный счет для перевода средств по погашению кредита должен иметь ограничения по использованию. Это значит, что денежные средства, поступающие на него, предназначены для четко определенной цели – оплаты купленной недвижимости.
6. До полного погашения обязательств по займу жилье выступает залогом для банка и Росвоенипотеки, а, значит, имеет обременение.
7. Спустя 3 года с момента включения в НИС военнослужащий не обязан воспользоваться выплатой. Он может приобрести недвижимость через любой промежуток времени, не забывая при этом о возрастных ограничениях.
8. При досрочном расторжении контракта военнослужащим без веских причин долговые обязательства по ипотеке в полной мере ложатся на заемщика. Более того, придется вернуть денежные средства, выделенные Росвоенипотекой (при наличии стажа менее 20 лет).

Порядок сбора документов и составления договоров при покупке квартиры по ЦЖЗ. Пошаговая инструкция

После 3 лет участия в НИС вы имеете право получить целевые деньги. Пошаговая инструкция действий поможет вам уложиться в нужные сроки и не бегать по инстанциям несколько раз.

Чтобы не запутаться, составьте небольшой календарный план.

Шаг 1. Оформите Свидетельство на право получения ЦЖЗ.

Чтобы все сделать по правилам, после того как с момента вступления в НИС пройдет 3 года, вам нужно подать рапорт на оформление Свидетельства. Порядок действий показан на рисунке:

Как видите, рапорт передается военнослужащим в Росвоенипотеку через командира части. Свидетельство направляется военному в обратном порядке.

Помните! Свидетельство действительно в течение 6 месяцев со дня подписания.

Шаг 2. Выберите банка:

• работающий по программе «Военная ипотека»;
• аккредитованный;
• возьмите перечень необходимых документов;
• рассчитайте сумму кредита и получите предварительный график платежей.

Шаг 3. Выберите жилье:

• если квартира в новостройке, то подпишите предварительный договор участия в долевом строительстве;
• в остальных случаях – предварительный договор купли-продажи.

Шаг 4. Здесь вы должны подписать сразу два договора:

• кредитный (ипотечный) – с банком. Сразу откройте счет в банке;
• договор ЦЖЗ (со стороны участника НИС).

Отправьте пакет всех собранных документов в Росвоенипотеку.

Как получить свидетельство о праве на жилищный заем

Претендовать на получение займа для приобретения жилья военнослужащий может через 3 года после внесения в реестр. Кандидат подает прошение на получение документа на имя руководителя части. Подписанные документы направляют в министерство обороны. Свидетельство приходит адресату в течение 90 дней. После этого заемщик имеет право обратиться в банк, чтобы оформить заем на покупку жилья. В свидетельстве прописывают личные данные военнослужащего, необходимые для оформления займа, срок, на который оформляется ипотека. Также указывают счет, дату его открытия, сумму, которая на нем находится. Свидетельство на получение займа действует в течение 6 месяцев с момента его выдачи. Если ипотека в этот период не была оформлена, кредитные документы нужно собирать заново. Просроченное свидетельство прикладывают к рапорту. Ипотека выдается военнослужащим на покупку жилья в выбранном регионе России, в том числе, в Москве. В программе участвует любая новостройка, также приобрести квартиру можно на вторичном рынке. После покупки жилья военнослужащий предоставляет в регистрационную палату свидетельство и банковский договор с расписанным графиком погашения взятой в кредит суммы, минимальным ежемесячным платежом. В документах также указывают взнос, который клиент заплатил за квартиру, первоначальную процентную ставку.

Размер денежной выплаты

Для каждого военнослужащего размер будет рассчитываться индивидуально. Стандартно для этого используется следующая формула:

Выплата = стоимость квадратного метра x на норму жилплощади и на повышающий коэффициент за стаж.

Стоимость квадратных метров рассчитывается специалистами и ежеквартально устанавливается соответствующими постановлениями Минстроя. Норматив площади определяется по следующим правилам:

• для человека проживающего без семьи – 33 кв. метра;
• для семей без детей – 42 кв. метра;
• для семей с детьми – из расчета 18 кв. метров на человека (например, на 3 человек – 54 кв. метра).

Повышающий коэффициент зависит от стажа:

1. 10-16 лет – 1,85;
2. 16-20 лет – 2,25;
3. 21 год – 2,375;
4. 24 года – 2,45.

Похожие записи:

• Можно ли вложить материнский капитал в ипотеку оформленную на бабушку
• Академический отпуск по семейным обстоятельствам
• Норма жилплощади на одного человека в Нижнем Новгороде