Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правда и мифы об амнистии капиталов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Человек, признанный банкротом, лишается части прав и возможностей. В частности, не сможет быть руководителем кредитной организации 10 лет, инвестиционного, паевого или страхового фонда — 5 лет, других юридических лиц — 3 года.
В каких случаях применяется
Амнистируют только людей, которые доказанно не имеют возможности справиться с кредитом другим способом. Это значит, что если человек может платить, а от выплат отказывается только по собственному нежеланию, то признать себя несостоятельным у него не получится. Нужно соответствовать и другим обязательствам: размер задолженности от 50 до 500 тысяч, возможность доказать свою финансовую несостоятельность, отсутствие умысла не платить. Все это порой требует дорогостоящего обращения к юристам. Впрочем, СМИ поговаривают про закон об амнистии в 2021 году, который позволит списать задолженности без банкротства, но пока что эта информация на уровне слухов.
ПОНЯТИЕ КРЕДИТНОЙ АМНИСТИИ
Из-за обилия противоречивых новостей в СМИ и на просторах интернета у граждан формируются разные мнения об этой процедуре. Некоторые считают, что это позволит полностью избавиться от обязательств перед кредитной организацией.
Но финансовые эксперты предполагают, что, скорее всего, должников избавят от обязанности выплачивать проценты и штрафы за просрочки. Основной долг все же придется вернуть.
Также в законопроект депутаты предлагают внести запрет банкам и микрофинансовым организациям требовать полный возврат долга единовременно. То есть его можно будет погасить в рассрочку.
Существующий в настоящее время закон позволяет кредиторам наращивать на основное тело займа любые проценты и накладывать на заемщика штрафы даже за малейшие просрочки. Из-за этого сумма долга неуклонно растет, что делает положение заемщика практически безвыходным.
Новый законопроект должен ограничить возможности кредитных организаций при начислении штрафов и процентов.
КОМУ БУДЕТ НЕДОСТУПНА КРЕДИТНАЯ АМНИСТИЯ
Финансовые аналитики советуют гражданам особо не расслабляться в ожидании возможности законного списания долгов, т. к. в законопроекте будет выделен ряд моментов, когда процедура будет недоступна:
Заемщик принимал участие в залоговой сделке, например, оформлял автокредит или ипотеку. Имущество в залоге позволяет вернуть долг кредитной организации, при этом уже выплаченные средства будут высчитаны из общей суммы долга. Если залоговое имущество будет реализовано по большей, чем сумма долга, стоимости, остаток будет возвращен заемщику.
У заемщика есть возможность вернуть долг банку или микрофинансовой организации, но по каким-либо причинам он этого не делает. То есть гражданину необходимо будет доказать свою финансовую несостоятельность.
Заемщик предумышленно искажал сведения о себе и о своих доходах при оформлении кредита.
Заемщик при заключении первичного договора предоставлял сотрудникам банка фальсифицированные документы.
Какие еще категории граждан могут попасть в этот перечень, в настоящее время неизвестно.
Что такое кредитная амнистия 2021 и в чем ее смысл
Нестабильная экономическая ситуация, колебания на валютном рынке и ужесточение карантинных ограничений не остались в прошлом. Их последствия продолжают напоминать о себе, заставляя граждан задумываться о том, какое будущее их ждет.
Проблема заключается в том, что у многих за прошедший год накопились долги, которые необходимо отдавать. При этом денег на их возмещение у россиян нет, а финансовые организации продолжают настойчиво требовать выполнения договоренностей.
Недавно появилась информация, что в Государственную думу было внесено предложение о кредитной амнистии для некоторых должников. В правительстве ее подтвердили, отметив, что инициатива принадлежит партии «Коммунисты России».
Со слов председателя ЦК партии Максима Сурайкина, граждане продолжают страдать из-за затянувшейся чрезвычайной ситуации в стране, поэтому необходимо помочь им решить проблему с кредитными обязательствами. Главная цель предложения – списание долгов, сумма которых не превышает 3 млн. рублей всем гражданам независимо от их социального положения.
О списании долгов в суде
Если кредитор подаёт соответствующее заявление, то вопрос решают и в судебном порядке. Но должник может воспользоваться судебной защитой.
Например, можно подавать ответные заявления, чтобы прекратить дело из-за пропуска сроков давности. Используется промежуток в три года. Но подсчёт идёт по каждому платежу, включённому в договор.
Суд разрешается просить о том, чтобы были снижены размеры штрафных санкций и процентов, тем более — если они начали превышать основной долг. Такие варианты допустимы для микрозаймов.
Платежи по долгам можно отсрочить, либо рассрочить. Но здесь надо подтвердить наличие уважительных причин, по которым рассчитаться сразу не получится.
Надо только обращаться к профессиональным юристам, совершая те или иные действия.
«Простят долги?»: кому дадут кредитные каникулы в 2022 году и спишут кредиты из-за санкций – свежие новости
Спишут ли россиянам долги и кредиты в марте 2022 году в качестве меры поддержки в условиях кризиса? В сети появилась информация о том, что россиянам планируют простить долги в связи с наложенными на Россию западными санкциями. Надо отметить, что на государственном уровне таких инициатив не принималось. Но отчасти, это правда. Для того, чтобы списать долг, гражданину необходимо трудоустроиться.
Центробанк обратился к банкам и попросил оставить в покое должников
2 марта Центробанк разослал во все кредитные организации рекомендательное письмо с просьбой не выселять граждан, которые имеют задолженность из жилья. Как правило, такие меры необходимы на фоне вводимых Западом санкций против России. Однозначно, сейчас некоторые люди потеряют часть дохода, а другие могут вообще остаться без работы. В связи с этим власти должны поддержать заемщиков, хотя бы таким способом.
По официально информации, Центральный банк РФ рекомендовал МФО, банкам, потребительским, сельскохозяйственным, жилищным кооперативам, приостановить процедуру принудительного выселения должников из их жилья, в отношении которого обращено взыскание.
Ожидается, что рекомендации будут действовать до конца 2022 года. Однако, радоваться не стоит. Рекомендации ЦБ – это совет кредитным организациям, а не прямой приказ, указание или законопроект, ограничивающий действия кредиторов.
Поэтому, если должника в период до 31 декабря 2022 года все равно принудительно выселят из жилья, удивляться не стоит, это право кредитора.
А что говорят и думают люди?
-Если объявят дефолт, а тем более, если не заплатят вовремя пенсию или з/п из бюджета, то долги перестанет оплачивать абсолютное большинство. Многие просто не смогут, а остальные — не захотят, что вполне логично.
Продолжать оплачивать будут только люди со странностями или внезапно разбогатевшие, т.е. единицы. А при таком положении уже не важно, что там прописано в договоре, и как ведут себя банкиры. Если кредиты не платит большинство, у банков не будет средств на все эти механизмы, да и смысла не будет. И вообще, как можно продолжать платить, если тебя кинуло государство, которое другой рукой поддерживает этих самых банкиров -)
Подчеркиваю, именно кинуло, отсылки к трудным обстоятельствам не катят. Ведь речь о рублях, а их для пенсионеров и бюджетников можно просто напечатать. Надеюсь, ничего этого не произойдет.
-Особенно меня умилило такое выражение:»…при дефолте государство может ПЕРЕСТАТЬ исполнять СВОИ долговые обязательства…включая пенсии,пособии и зарплаты.Но при этом,за РЯДОВЫМИ гражданами СОХРАНЯЮТСЯ все…финансовые обязательства…» Вот уж действительно!Здорово!Правда, окксюморон какой-то выходит-государство нам кукиш,а мы где и как хотите,так и выкручивайтесь,но платите.Боюсь,что так не получится,ребятки…
-Сначала напишите кому принадлежит центральный банк. А все остальные банки это его производные. Так что пугать не чего людей почему они должны платить чужому государству. Всё равно всё спишут. Банк будет государственным, а эта вся блевотина сборщик дани туда к себе за океан.
-Если нам не будут платить за, пенсии и т.д. я всё имущество перепишу на доверенных людей и объявлю себя банкротом, а как вся процедура банкротства пройдет, через некоторое время всё верну себе. Мы русские, мы выжили в 90х…
Правда, пока о полной отмене «ипотечной амнистии» речи не идет. От «лица заинтересованной стороны» выступают Минэкономразвития и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). И эти структуры предлагают амнистировать должников только в том случае, если заемщик и банк договорились, что реализовать залог можно будет через передачу его в собственность кредитора, а не через аукцион.
Уточним, в настоящее время, если заемщик перестанет выплачивать долг и станет игнорировать все попытки кредитора договориться, он будет выселяться судебными приставами. И продать «дефолтную» квартиру можно только с торгов. При этом любой риэлтор знает, насколько убыточны «срочные» продажи. Тем более на аукционы квартиры выставляются с большим дисконтом.
То есть пока речь идет о том, чтобы банки, во избежание убытков, получили право самостоятельно продавать залоговую недвижимость. Дескать, только в этом случае они готовы смириться с тем, что неспособный расплатиться согласно договору должник уходит, «отделавшись легким испугом». Если же должник «не пойдет навстречу», банки предлагают наказывать его финансово по максимуму: осталась после продажи с торгов квартиры недоимка, будь добр, выплачивай.
Для заемщиков, чтобы они стали сговорчивей, придуман не только «кнут», но и «пряник». В случае реализации банком квартиры по большей, чем долг, цене, разница будет возвращаться физлицу.
И на первый взгляд кажется, что такая юридическая инициатива совершенно не ущемляет интересы добросовестных заемщиков ипотеки. В принципе, какая разница заемщику, если он уже распростился с квартирой, как с ней обойдется кредитор? Более того, в случае принятия таких нормативных актов появится единый, более простой, механизм передачи заложенного по ипотеке жилья банку. А у судебных приставов будет больше времени на работу с другими долгами.
И данную инициативу можно было бы приветствовать без всяких «но», если бы дело происходило не в России.
Можно ли ждать амнистию в ближайшее время
Финансовые кризисы последних лет, быстро изменяющаяся экономическая ситуация в стране — все это серьезно ударило по благополучию граждан. Именно поэтому ожидаемая кредитная амнистия в 2021 году многим представляется единственным выходом.
Идея кредитной амнистии действительно несколько раз рассматривалась в Госдуме. Но данная идея пока так и остается на этапе обсуждения. Это вполне объяснимо, ведь аннулирование многочисленных задолженностей неизбежно приведет к серьезному удару по государственному бюджету.
Наиболее веские причины, по которым амнистия 2021 для физических лиц, скорее всего, проведена не будет:
- Решение о прощении задолженностей по своей сути противоречит принципам финансовых правоотношений. Получается, что помощь будет оказана лишь одной стороне — заемщикам, в то время как банки так и не смогут получить ранее одолженные денежные средства.
- Массовая кредитная амнистия 2021 может ущемить права тех лиц, которые регулярно и вовремя оплачивают ранее оформленные кредиты.
- Может возникнуть реальная угроза разорения банков. Чтобы этого не допустить, государству необходимо будет компенсировать убытки финансовых компаний. А это приведет к удару по национальному бюджету.
В каких случаях применяется амнистия: основания и причины
Кредитная амнистия представляет собой избавление человека от его денежных обязательств. Однако претендовать на такое может далеко не каждый гражданин. Тяжелое материальное положение неплательщика должно быть подтверждено в документальной форме. Если долг
Главное основание для списания — текущее наличие этой задолженности. При этом уклонение должника от исполнения своих финансовых обязательств должно быть основано на веских причинах:
- Потеря основного места работы и, как следствие, отсутствие регулярного дохода.
- Тяжелая болезнь близкого человека, требующая постоянных расходов.
- Иные серьезные ситуации, которые действительно делают внесение регулярных платежей по кредиту невозможным.
Кредиты, подпадающие под амнистирование
Поскольку неизвестно, когда вступит в силу закон о кредитной амнистии 2022 года для физических лиц, сложно сказать, какие кредиты попадают под действие проекта. Лица, имеющие банковские долги, должны знать об отсутствии условий, согласно которым, займ не подлежит выплате.
Фактически, банковская амнистия по кредитам 2022 года – это возможность для людей с негативной КИ расплатиться с долгами без серьезных последствий и попытаться вернуть статус надежного заемщика. Кроме того закон о должниках станет небольшой помощью и для надежных заемщиков (пенсионеров, молодых и многодетных семей), которые временно потеряли возможность оплачивать ссуду, но не отказываются от погашения долга. При таких обстоятельствах, будут пересмотрены лимиты по ставкам и ограничены взыскания. Подлежит отмене право кредитора о предъявления долга к досрочному погашению.
Частично, амнистия по кредитам для физических лиц в 2022 году от Путина уже была начата и коснулась ипотечных займов. В 2017 году начал работать ФЗ-450, согласно положениям которого, пересматривались условиях предоставления ипотечных займов для населения. Изначально, предложение поступило в виде Указа Президента.
Будет ли кредитная амнистия в 2022 году
Закредитованность российских граждан вызывает беспокойство у властей — чем выше размер долговой нагрузки на одного человека (или на домохозяйство в целом), тем ниже его платежеспособность, а, значит, ниже спрос на товары и услуги в целом. В конечном счете это может стать причиной рецессии в экономике — отсутствие спроса приведет к упадку производств, сокращению размера заработных плат, и, как следствие, к дальнейшему ухудшению уровня жизни российских граждан.
Чтобы не допустить подобного исхода событий, законодатели предлагают разные способы решения проблемы — от ограничения размера предельной кредитной нагрузки на одного человека, до кредитной амнистии для пенсионеров и для трудоспособных граждан, т. е. полного списания имеющихся у них долгов.
Несмотря на то, что предложения о кредитной амнистии в Госдуме выдвигаются регулярно (особенно представителями оппозиционных партий), ни одно из них не приняло даже вид законопроекта, не говоря уже о том, чтобы вступить в силу как закон о кредитной амнистии. Причина проста — неясен источник финансирования подобной программы.
Банки, выдающие кредиты, являются коммерческими организациями, и списывать долги за их счет неправильно и незаконно — если не вернуть им деньги, они могут потерять финансовую устойчивость и обанкротиться.
Государство, бюджет которого распределен по многим сферам и отраслям, также не в состоянии оплатить кредиты россиян — чтобы освободить необходимые средства, придется уменьшить другие важные расходы: например, сократить финансирование здравоохранения или социальной сферы.
Причины объявления амнистии для россиян
Объявить кредитную амнистию заставила «закредитованность» населения. Согласно статистике, каждый второй гражданин Российской Федерации имеет долг перед финансовыми организациями. Общая задолженность всех заемщиков перед кредиторами равна сумме в 11 трлн. рублей. Причем 5% всех кредитов можно считать «проблемными» – по ним предусмотрены неустойки, штрафы, пени.
При этом долговая нагрузка оказалась не подъемной не только для физических лиц: многие кредиторы также пострадали от неплатежеспособности населения. Выдав заем и не получив деньги обратно, банки/микрофинансовые организации сами вынуждены кредитоваться. Отсюда вывод: в России могут возникнуть серьезные проблемы с экономикой.
Самые пострадавшие банки: ТРАСТ и «Русский стандарт». Им не удалось вернуть более 40% выданных займов.
Закон о кредитной амнистии. Предложение года или очередное дело «для длинного ящика»?
Идея кредитной амнистии активно обсуждается, причем достаточно давно — с 2015 года, когда президент и правительство «простили» бизнесу часть налоговых недоимок.
Логика проведения амнистии заключается в полном списании задолженностей населения по кредитным договорам, микрозаймам и другим долговым обязательствам.
В январе 2021 года председатель центрального комитета партии «Коммунисты России» Максим Сурайкин внес в Госдуму инициативу, цель которой — организовать кредитную амнистию для тех заемщиков финансовых структур, чьи суммы кредитов составляют менее 3 млн. рублей. Он от имени партии предлагает списать эти долги для всех заемщиков. При этом не имеет значения, обслуживает человек свой кредит или давно перестал по нему платить.
КПРФ в начале 2015 года предложили провести массовую кредитную амнистию. Этот проект получил эффектное название — «антиростовщический»:
Что предлагали коммунисты:
- Депутаты заявили об ограничениях возможных размеров штрафных санкций за просроченные кредиты;
- В рамках проекта предлагалось также очистить плохие кредитные истории в отношении заемщиков, которые рассчитались по долгам.
К сожалению, эта инициатива не нашла отклика, и не была принята к полноценному рассмотрению.
В 2019 году Минэкономразвития предупредило о грядущем социально-экономическом коллапсе в России, который наступит вследствие огромной закредитованности населения. Развернулся полноценный спор между председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной и главой МЭРа Максимом Орешкиным. Орешкин утверждал, что массовое кредитование приведет к коллапсу экономики страны.
Позиция Минэкономразвития за 2020 год не изменилась, министерство по-прежнему настаивает на принятии кардинальных мер. В других ведомствах идея кредитной амнистии одобряется частично — звучат предложения:
- о снижении процентной ставки по кредитам и займам;
- о списании просроченных задолженностей сроком более двух лет;
- о списании только микрозаймов;
- о поддержке пенсионеров — предлагается списывать кредиты только пенсионерам.
Ниже представлены две интересные инициативы по списанию задолженностей. Они находятся на голосовании. Если количество голосов будет достаточным, проекты рассмотрят на федеральном уровне.