Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Будет ли выплачена страховка, если машина угнана с ключами и документами?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наиболее актуальной причиной служит явление, при котором пакет документов на машину и ключи от неё пропадают во время хищения. А также, если они являются украденными за день до случившегося, и об этом не было сообщено следователю и страховщику. В этом случае опытный адвокат по угону автомобилей способен повернуть дело в суде в вашу сторону, после чего компания выплатит страховку.
Куда обратиться, если автомобиль угнан
Водитель, обнаружив пропажу своего авто, должен поступить следующим образом:
- оповестить о случившемся правоохранительные органы, которые тут же должны выехать на место преступления, а после выдать документы с описанием его обстоятельств и о возбуждении уголовного дела;
- опросить потенциальных свидетелей, т.е. всех лиц, находящихся вблизи места стоянки пропавшего ТС;
- получить копии записей с камер слежения – если автомобиль угнан с территории стоянки – это совсем просто, так как в таких местах, как правило, ведется видеонаблюдение;
- сообщить своему страховщику в том случае, если оформлен страховой полис КАСКО.
Как снять угнанный автомобиль с учета
Если автомобиль зарегистрирован в ГИБДД за истинным владельцем, он даже при отсутствии машины из-за угона или кражи, обязан платить налог. Пока ТС находится в розыске, действия по снятию с учета не проводят.
Возможность появится только после прекращения уголовного дела по причине:
- истекшего срока давности (2 года);
- нет установленных виновников в угоне.
В ГИБДД приходят с доказанными фактами действительности угона. Если водитель обращался с требованием начать поиск, все данные будут зафиксированы в производстве по делу. Нужно подать заявление в ГИБДД о прекращении регистрации с приложенными документами:
- гражданским паспортом;
- водительским удостоверением;
- ПТС;
- свидетельством о регистрации;
- выпиской о прекращении дела.
Какие документы нужно предоставить в страховую для выплаты за «угон/хищение»?
Для оформления выплаты необходимо подготовить пакет документов. У разных страховых компаний этот перечень может отличаться. Также нужно помнить, что подать заявление на выплату необходимо в определённый срок, который указан в договоре КАСКО.
Какие документы необходимо предоставить в страховую компанию:
- Документы, оформленные полицией (талон-уведомление, протокол и т.д.).
- Свидетельство о регистрации, паспорт автомобиля. В случаи их отсутствия расписка полиции об изъятии.
- Паспорт гражданина РФ.
- Страховой полис КАСКО, ОСАГО.
- Документ об оплате страхового взноса.
- Диагностическая карта.
- Реквизиты банковских счетов для перечисления выплаты.
- Ключи от автомобиля, брелоки противоугонных систем. В случае их отсутствия, расписка полиции об изъятии.
Какие документы нужно подготовить
Сбор и подача полного комплекта необходимых бумаг – это залог успешного исхода дела. Поэтому нужно внимательно ознакомиться с договором страхования, где такой список должен быть указан.
Обязательно понадобятся такие бумаги:
- заявление о наступлении страхового случая. Установленного на федеральном уровне бланка нет. Страховщик имеет возможность самостоятельно разрабатывать форму. Можно подать заявление в произвольной форме;
- страховой полис, который подтверждает право на получение возмещения;
- технический паспорт;
- водительское удостоверение;
- регистрационные документы на машину;
- документы о техническом состоянии автомобиля: тех. талон и диагностическая карта;
- талон о принятии заявления в полицию.
Страховщик имеет право запрашивать дополнительные бумаги. Страхователь имеет возможность подавать бумаги несколькими способами:
- лично в офисе страховой компании;
- через доверенное лицо в офисе компании. Для этого необходима доверенность, заверенная нотариусом;
- по почте.
Вероятные риски, которые возможны в случае угона авто
Но теория – это одно, а практика совсем другое. Поэтому в делах об угоне может быть множество рисков:
- страховая компания затягивает любыми способами сроки оплаты. Каждый раз страховщик придумывает новые отговорки, указывает на новые обстоятельства дела и т.д.;
- страховая компания значительно снижает стоимость возмещения из-за необоснованно высоких ставок на амортизацию и франшизу. Если эти показатели указаны в договоре, это одно, здесь ничего не изменить. Но при отсутствии четких величин в КАСКО, можно обращаться в суд и доказывать факт нарушения;
- и самый абсурдный вариант обмана – это некорректная формулировка страхового события, указанного в договоре. Например, если в КАСКО указан угон, а через два месяца угон переквалифицировали в хищение, то страховщик может на законных основаниях отказаться от выплаты.
Как вычисляется размер страховой выплаты по КАСКО при хищении (угоне)?
Размер выплат со стороны страховщика вычисляется следующим образом. Из страховой суммы, которая прописана в договоре между сторонами, вычитаются следующие составляющие:
- Амортизация — износ транспортного средства. Этот показатель рассчитывается с начала действия соглашения до момента, когда наступил факт угона. Показатель измеряется в процентах и зависит от ряда параметров — возраста ТС и периода страхования. Правила вычисления подробно описаны в договоре между компанией и автовладельцем. В среднем этот параметр составляет от 12 до 20 процентов в год.
- Размер выплат, которые сделаны ранее. Это актуально в той ситуации, если объем средств по страховому соглашению имеет агрегатный характер, то есть снижается на размер каждого платежа.
- Безусловная франшиза. В целях экономии многие автовладельцы получают скидку (франшизу) с условием, что при наступлении страхового случая страховщик также выплатит меньшую сумму (это условие оговаривается в договоре).
- Недоплаченные страховые выплаты. Вариант подходит для страхователей, которые расплачивались за полис несколькими платежами, а угон имел место до выплаты всей суммы.
Стоит отметить, что рассмотренные выше факторы не всегда находят отражение в страховом договоре (кроме первого) и могут включаться по согласованию сторон. Наличие франшизы, рассрочки или применение агрегатного характера платежей зависит от пожеланий хозяина машины. Что касается амортизационного износа и правил его начисления, этот нюанс действует во всех страховых компаниях.
Амортизация учитывает текущую рыночную цену транспортного средства (на момент угона). При оформлении полиса важно уточнить у страховщика, какую ставку по амортизации он использует в работе. Если она завышена, от сотрудничества стоит отказаться. Что касается слишком низких ставок, они также должны вызвать подозрение.
Чтобы исключить действие амортизации, многие страховщики предлагают дополнение к КАСКО — GAP-страхование. Суть услуги в том, что клиент при наступлении страхового случая получает всю выплату полностью (как на момент оформления договора). При этом автовладелец должен дополнительно заплатить 1% от стоимости страховки. На 2020 год таким типом дополнения пользуется 1 из 20 автовладельцев, оформивших полис КАСКО.
Какие могут возникнуть трудности при покупке машины после угона
Итак, если сотрудник ГИБДД обнаружит автомашину, которая числится в базе розыска, то:
- Автомобиль будет перемещен на штрафную стоянку независимо от обстоятельств сделки по покупке, так как транспортное средство в данной ситуации является вещественным доказательством по заведенному ранее уголовному делу (статья 82 Уголовно – процессуального кодекса).
При изъятии автотранспортного средства составляется протокол, в котором указываются: причина задержания, место хранения, ФИО владельца, ФИО водителя, реквизиты автомашины и так далее.
- Водителю будет необходимо дать показания, от которых в дальнейшем зависит развитие событий.
В ходе проведения проверки по факту угона правоохранительными органами производится следующий комплекс мероприятий:
- экспертиза на установление номерных знаков агрегатов автотранспорта;
- розыскная деятельность;
- проверка документов и так далее.
Если факт угона автомобиля становится известен владельцу до момента обнаружения сотрудниками ГИБДД, то об этом рекомендуется немедленно сообщить в полицию.
Предлагаем ознакомиться Что нужно чтобы снять авто с учета
При выявлении правонарушения сотрудниками Госавтоинспекции уголовное дело будет заведено независимо от желания собственника.
Угон колес от машины описывается в статье: угон колес от машины.
Информацию по страхованию велосипеда от угона и полной гибели найдёте здесь.
Если угон обнаружен собственником до остановки ТС сотрудниками ГИБДД, то можно обратиться в полицию.
При наличии правонарушения, уголовное делопроизводство заводится вне зависимости от желания собственника.
Если страховая компания обанкротилась
Случается, что страховая контора специально затягивает дела, так как понимает, что у них не чем платить стороне договора. Происходит это не так часто, но, все же, подобные компании мошенники все, же существуют, что же делать в этом случае?
Даже в этом случае не стоит беспокоиться, так как есть шанс получить обещанные средства. Для этого необходимо ориентироваться на действующие в стране законы. Например, если речь идет про ОСАГО, то решить вопрос с этим проще всего, ведь их контролирует государство.
ВНИМАНИЕ !!! Кроме суда, можно обращаться в прокуратуру и другие подобные общества по защите прав. Практика подсказывает, что на сегодняшний день отказов стало значительно больше. А связано это с тем, что появилось множества компаний мошенников, которые только наживаются на автовладельцах.
Радует, что на все можно найти управу. Но не всегда все получается, как хотелось, ведь некоторые нюансы не зависят от опытности адвоката или юриста. Каждый случай индивидуален и его необходимо рассматривать отдельно. Чаще всего бывшие владельцы, которые выступают в роли истцов, выигрываю дела, так как правда на их стороне.
Если у человека случилось так, то его машину угнали, не стоит паниковать, а отправиться для написания заявлению в милицию. После этого уже можно переходить к кардинальным действиям. Уведомить страховую контору нужно как можно скорее, так как просрочив срок подачи заявления, у бывшего владельца могут появиться проблемы, и он не сможет получить денежную компенсацию.
Несмотря на то, что со страховыми конторами у некоторых возникают проблемы, все же отказываться от их услуг было бы глупо, так как в подобной ситуации владелец остается ни с чем. А так у него есть шанс на получение денежных средств.
Является ли угон страховым случаем
Как мы уже выяснили, ОСАГО не защищает от угона и тем более не страхует ваш автомобиль. ОСАГО задействовано только с целью возмещения ущерба третьим лицам, которые пострадали в ДТП по вашей вине. Если вы хотите застраховать транспортное средство от угона, тогда вам нужно обратиться в страховую компанию для оформления договора КАСКО. КАСКО – это комплексное страхование вашего автомобиля, которое позволяет получить компенсацию в таких случаях как:
- угон;
- порча автомобиля третьими лицами;
- порча имущества в результате стихийных бедствий;
- повреждение машины во всех видах ДТП;
- кража, хищение;
- повреждение авто при неосторожности;
- разрушение транспортного средства при несчастном случае.
Сразу стоит отметить, что стоимость КАСКО в несколько раз дороже ОСАГО, однако и размер выплат здесь намного выше. В связи со страховкой большого количества видов ущерба по отношению к вашему автомобилю, не все компании оказывают данный вид услуг из-за высокого риска наступления страхового случая. Что касается угона, то в последнее время и вовсе владельцы авто умышленно провоцируют кражу с целью получения страховой выплаты. Но, тем не менее, застраховать автомобиль по договору КАСКО можно во всех крупных компаниях России.
Документы для страховой
Когда украденное авто застраховано по КАСКО, его владелец имеет право получить возмещение, так как данная страховая программа покрывает риск «Угон». Правила многих страховщиков предусматривают, что пострадавший должен оповестить страховщика о происшествии в течение суток, после чего посетить его офис с пакетом следующих документов:
- справка из полиции об угоне автомобиля,
- копия постановления о возбуждении уголовного дела по факту хищения,
- письменное заявление от клиента, которое заполняется на бланке компании в присутствии сотрудника,
- гарантийное письмо о том, что страхователь обязуется вернуть выплаченные страховщиком средства в полном объёме в течение 14 дней после обнаружения украденного автомобиля (если страховщик требует этого),
- гражданский паспорт или др. удостоверение личности,
- страховой полис КАСКО (если он тоже утрачен – это не повод для отказа в выплате),
- договор со страховщиком,
- чек, подтверждающий оплату страховой премии,
- полный комплект ключей, чипов и брелоков от машины, сигнализации, противоугонных систем (при наличии),
- документы на ТС: ПТС, СТС, диагностическая карта и т.д. (если эти бумаги украдены вместе с авто, это должно быть указано в постановлении полиции).
Если же какие-то из вышеперечисленных бумаг находятся у полиции, страхователь предоставляет акт об их изъятии. Полезно знать, что отсутствие важных бумаг у страхователя не даёт страховщику право отказать в выплате возмещения. На момент заключения договора все документы были в наличии и у компании должны быть их скан-копии и другая информация в электронном виде. Всё, что украдено вместе с авто, должно фигурировать в справке и в постановлении – это важно!
Какие документы нужно подготовить
Сбор и подача полного комплекта необходимых бумаг – это залог успешного исхода дела. Поэтому нужно внимательно ознакомиться с договором страхования, где такой список должен быть указан.
Обязательно понадобятся такие бумаги:
- заявление о наступлении страхового случая. Установленного на федеральном уровне бланка нет. Страховщик имеет возможность самостоятельно разрабатывать форму. Можно подать заявление в произвольной форме;
- страховой полис, который подтверждает право на получение возмещения;
- технический паспорт;
- водительское удостоверение;
- регистрационные документы на машину;
- документы о техническом состоянии автомобиля: тех. талон и диагностическая карта;
- талон о принятии заявления в полицию.
Страховщик имеет право запрашивать дополнительные бумаги. Страхователь имеет возможность подавать бумаги несколькими способами:
- лично в офисе страховой компании;
- через доверенное лицо в офисе компании. Для этого необходима доверенность, заверенная нотариусом;
- по почте.
Главное – это иметь документальное доказательство того, что бумаги направлены страховщику вовремя. При подаче в офис должны предоставить копию заявления или его 2-й экземпляр с регистрационным входящим номером. При направлении почтой доказательством служит уведомление.
Возврат денег по КАСКО
Если после продажи автомобиля остается значительный остаток денег по страховке КАСКО, логично средства эти вернуть. Это вполне реально, но не так просто, как в случае с ОСАГО. Кому-то удается вернуть причитающееся без вопросов, другим страховая компания не выплатит ничего. Почему — разберем подробно.
Страхователь (он же владелец) проданного автомобиля имеет безусловное право на досрочное прекращение страховки КАСКО. Это он может сделать всегда и при любых обстоятельствах, разъяснять которые не обязан никому.
Досрочное прекращение действия полиса КАСКО имеет два вида: безучастное и инициативное. Первое применяется, если автомобиль уничтожен или получил конструктивные повреждения и не подлежит ремонту. Когда автомобиль в целости и сохранности (даже если восстановлен после аварии), действие страховки не прекращается. Прекратить действие договора может лишь инициативное расторжение.
Как получить страховую выплату
Когда заявляешь о страховом случае, тебе нужно принести постановление о возбуждении уголовного дела. Это важно, потому что определяет сроки: страховая будет ждать, пока дело не приостановят либо не закроют, и в большинстве случаев только потом сделает компенсационную выплату (чтобы понять, будет ли установлен виновник).
При заполнении заявления нужно сразу указать, что ты отказываешься от своего автомобиля, если его найдут, в пользу страховой. То есть страховщик выплачивает возмещение, а потом в случае нахождения машины забирает её себе. Или другой вариант — не отказываться от авто, тогда если его найдут — то вернут, но сумму выплаты придётся вернуть назад.
Расследование ведётся два месяца. Если за этот срок машину не находят, то в полиции дают справку о приостановлении уголовного дела. Мой автомобиль за два месяца не нашли, так что я получил такую справку в полиции и отнёс в страховую, там уже условно всё было готово и совершился процесс компенсации.
Ещё важно отметить, что я поставил на свою машину очень классные дорогие колёса — они стоили 200 тысяч ₽. Но они не были дополнительно застрахованы. Если на машине установлены какие-то дорогостоящие «фишки», то их при покупке каско нужно страховать отдельно, а я этого не сделал. Получилось, как в эпизоде из сериала «Друзья», когда героев ограбили, они начали звонить в страховую, а им сказали: «Мы не будем вам ничего выплачивать, потому что у вас ничего не застраховано!» Чтобы не попасть в такую ситуацию, надо страховать всё: колёса, обвесы, камеры, если они не штатные, мультимедийные системы… Если этого не сделать, заплатят компенсацию исключительно за саму машину.
Также на всякий случай нужно сделать и хранить дома копии всех документов на машину. У меня, например, оригиналы СТС, ПТС и всего остального забрали в полиции, а мне их нужно было предоставить ещё и страховой компании.
Моя машина была застрахована на 3 миллиона ₽. При страховании в акте зафиксировали маленький скол на лобовом стекле и небольшие царапины на двери. Ещё существует амортизация автомобиля, которая подразумевает, что каждый месяц он дешевеет. Всё это вычитают из стоимости покрытия и затем оформляют выплату. В моём случае она составила около 2 700 000 ₽, собственно, благодаря этому я смог сразу купить такой же автомобиль.
Куда обратиться, если автомобиль угнан
Когда владелец авто обнаруживает, что его машины нет на том месте, где он оставил и твердо убежден в этом, нужно сразу вызвать полицию.
По телефону сообщают автоинспектору, относительно:
- совершения преступления;
- времени угона;
- марки ТС и регистрационных номеров.
Насколько быстро автовладелец спохватится, что его машина отсутствует и даст знать об этом сотрудникам правоохранительных органов, настолько увеличится шанс найти ТС по объявленному плану на перехват. После усного обращения нужно прийти в отделение полиции, чтобы подать письменное заявление (образец).
В заявке необходимо отразить мельчайшие подробности:
- цвет, модель, год выпуска авто;
- нарушения целостности корпуса, багажника или бампера с царапинами и вмятинами;
- сколы или трещины на стеклах;
- тип покрышек.
Машину занесут в базу угнанных транспортных средств, выполнят положенные процессуальные действия для такого случая. Страховщику тоже нужно сообщить об угоне, возможно, он даст дельный совет, как действовать дальше. Хотя будут обеспечены только условия, указанные в договоре ОСАГО, предоставление дополнительных услуг не произойдет, так как они не подходят к страховым случаям.
В настоящее время договор КАСКО у всех страховщиков, как правило, доработан под последнюю позицию Верховного суда России, и по этой причине следует внимательно его читать и проверять, включен ли угон с документами в число страховых случаев.
Столь строгое отношение страховщиков вызвано стремлением защититься от мошеннических схем, когда владелец машины вступает в сговор с похитителями. Оставленные в транспортном средстве документы могут помочь похитителям быстро перепродать его, а бывший владелец получит страховку. У нового покупателя автомобиля с ПТС и регистрационными документами может даже не возникнуть мысли о том, что он приобретает краденую машину.
В Гражданском кодексе Российской Федерации есть ст. 302, в которой указано, что в случае хищения имущества оно может быть истребовано у любого лица, даже у добросовестного приобретателя.
Так что в самом невыгодном положении оказывается новый покупатель, приобретший похищенный автомобиль. Он лишается и заплаченных денег, и добросовестно приобретённого имущества.
Кстати говоря, страховщики не всегда несут большие убытки после выплаты денег по страховому случаю. К ним по статье 965 ГК РФ при осуществлении страховой выплаты переходит право требования возмещения убытков с преступника. Либо они могут истребовать транспортное средство у нового покупателя по статье 302 ГК РФ.
Угонят ли ваш автомобиль? Инфографика Подробнее